61RS0017-01-2023-000799-44

Дело № 2-746/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2023 года г. Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Пухальской П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.03.2023г. в размере 660 399,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 803,99 руб.

Требования иска мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от 31.12.2019 г. на сумму 500 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту -19.40% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500 000.00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 500 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 13 080.01 рублей, с 15.01.2021 в размере 13178.73 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

Ответчик нарушила условия договора по выплате кредита и уплате процентов и иных предусмотренных договоров платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, согласно его ходатайству.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, и пояснила, что действительно заключала кредитный договор с истцом, но в связи с тем, что по состоянию здоровья ( является инвали<адрес> группы) не может найти работу, не имеет средств к существованию, получает мизерное детское пособие на ребенка, не может выполнить обязательств по кредитному договору. По решению пенсионного органа выплата пенсии по инвалидности приостановлена. Просила отказать в иске.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 декабря 2019 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 на основании заявления ответчика заключен кредитный договор № (л.д.14-16).

29 июня 2020 года стороны заключили Дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № к Договор потребительского кредита №. Новая дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца.

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 500 000 рублей, с условием выплаты 19,4% годовых, на срок 60 месяцев.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитными средствами предусмотрены путем внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в размере 13 080,01 руб. (пункт 6 договора), а с 15.01.2021 в размере 13 178,73 руб.

В соответствии с распоряжением ФИО2 перечисление суммы кредита осуществляется на счет, указанный в п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), в подтверждение представлена выписка по счету.

ФИО2 нарушила условия договора по выплате кредита и уплате процентов и иных предусмотренных договоров платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 27 марта 2023 г. составила 660 399,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 449 714,43 руб.; проценты за пользование кредитом 34 418,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2195,30 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 174 071,32 рублей (л.д. 25-28).

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным Банком, который произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, является математически верным.

Ответчик не представила суду доказательств оплаты задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Суд отклоняет, как несостоятельные, доводы ответчика о том, что Банку следует отказать в иске, в виду того, что у нее отсутствуют денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору. Заключая кредитный договор, и принимая на себя обязательства по возврату полученных кредитных средств, ответчик должна была оценивать свое состояние здоровья, имущественное положение для того, чтобы исполнить обязательства по кредитному договору. При подписании Кредитного договора ответчик ознакомлена с условиями выдачи кредита, тарифами банка, и приняла на себя обязательство их исполнять. Своей подписью в Кредитном договоре ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора.

Ответчик нарушила обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.333.20 НК РФ Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции или мировые судьи, исходя из имущественного положения плательщика, вправе освободить его от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым указанными судами…

ФИО2 является инвалидом <данные изъяты> группы, выплата пенсии по инвалидности ей в настоящее время приостановлена, на ее иждивении находится несовершеннолетняя дочь, размер детского пособия в период с 01.01.2023 по 30.06.2023 составляет 996,00 руб., о чем представлены соответствующие доказательства.

Исходя из имущественного положения ответчика, суд считает возможным освободить ее от уплаты госпошлины по настоящему делу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты> по <адрес> в <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>,ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.12.2019 по состоянию на 27.03.2023г. в размере 660 399,30 руб., из которых: сумма основного долга – 449 714,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 34 418,25 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 174071,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 195,30 руб.

Освободить ФИО2 от уплаты госпошлины с учетом ее имущественного положения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 13.06.2023г.