Дело №2-1-782/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кировский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.
при помощнике судьи Дороненковой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киров Калужской области
12 декабря 2022г.
дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
26 октября 2022г. истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в электронном виде в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее-Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 15.08.2013 ( далее-Договор) на сумму 251 000.00 рублей, процентная ставка по кредиту-39.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251 000.00 рублей на счет Заемщика № ( далее-счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом 11 Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа оставила 10 552.04 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 19.05.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.07.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2015 по 25.07.2017 в размере 92 443.29 рублей, что является убытками Банка. По состоянию на 07.09.2022 задолженность Заемщика по Договору составляет 356 105.00 рублей., из которых: сумма основного долга-205 706.90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 30 516.61 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 92 443.29 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности- 27 438.20 рублей. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 ГК РФ истец просил взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 15.08.2013 в размере 356 105.00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 761.05 рублей (л.д.4-6 ).
В судебное заседание 12.12.2022 представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила дело рассмотреть без участия представителя Банка (л.д. 4-6).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена. В заявлении, адресованном суду от 29.11.2022, ответчик ФИО1 просила дело рассматривать без своего участия, также в заявлении указала на истечение срока исковой давности и просила истцу в иске отказать по этому основанию (л.д.90).
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком ФИО1 15 августа 2013г. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк взял на себя обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 кредита в размере 251 000, 00 руб. Процентная ставка по кредиту 39,90 % годовых. Количество процентных периодов 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.09.2013. Ежемесячный платеж в размере 10 552 руб. 04 коп. (л.д.7 ).
Денежная сумма в размере 251 000,00 руб. была Банком перечислена на счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается распоряжением, выпиской по счету (л.д. 7 обор. ст., 11-12).
Согласно Условиям Договора проценты за пользование потребительским Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по потребительскому кредиту на следующий день после даты предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начисляется со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по потребительскому кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке с применением формулы сложных процентов. Если Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения по потребительскому кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 14 об. ст.).
Погашение Задолженности по потребительскому Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета заемщика. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма Ежемесячного платежа (л.д. 14 об. ст.).
Из первоначального графика платежей, изложенного в расчете задолженности, усматривается, что ежемесячный платеж заемщика ФИО1 начиная с 14.09.2013 по 25.06.2017 составляет 10 552 руб. 04 коп., который состоит из оплаты основного долга и процентов, а последний платеж 25.07.2017 в размере 10 229 руб. 06 коп. (л.д.18 об. ст.).
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12).
Согласно представленному в дело истцом расчету задолженности по состоянию на 07.09.2022 следует, что общий размер задолженности составляет 356 105 руб., который складывается из задолженности по основному долгу – 205 706,90 руб., по процентам за пользование кредитом – 30 516,61 руб., убытков банка (неоплаченных процентов) – 92 443,29 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 27 438,20 руб. (л.д. 18).
Как указал выше суд, ответчиком в обоснование возражений по иску было указано на истечение срока исковой давности.
В ходе рассмотрения дела, после направления судом истцу письменных возражений, в которых ответчик указала на истечение срока исковой давности (л.д.91), истцом в материалы дела 09.12.2022 по электронной почте были представлены письменные пояснения на возражения ответчика, в которых представитель истца по доверенности ФИО2 указала, что Банк с заявлением ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности не согласен. При этом какого-либо обоснования своей правовой позиции по вопросу истечения срока исковой давности представителем истца в заявлении приведено не было (л.д.95).
Суд, рассмотрев заявление ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
При этом, согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита)
В условиях договора в Разделе «О процентах по потребительскому кредиту» указано на право банка потребовать полного досрочного погашения по потребительскому кредиту (л.д. 14 об. ст.).
С учетом названных выше условий, при наличии просрочки платежей по кредитному договору Банк воспользовавшись правом на полное досрочное погашение по потребительскому кредиту 19 мая 2015г. направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования, что подтверждается представленным в материалы дела требованием и на указанное обстоятельство имеется ссылка в исковом заявлении (л.д. 5, 70).
Таким образом, истцом 19 мая 2015г. реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 19 июня 2015г.
При этом как установлено судом и подтверждается материалами дела № банк с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 обратился в судебный участок №31 Кировского судебного района Калужской области только 30 июня 2019г. (л.д.98-99), то есть за пределами трехлетнего срока, исчисляемого с 19 июня 2015г. до 19 июня 2018г.
В Кировский районный суд Калужской области истец банк обратился 26.10.2022, то есть тоже за пределами трехлетнего срока.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
С учетом установленных обстоятельств и вышеприведённых положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 суд считает, что срок исковой давности по требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15.08.2013, в том числе по требованиям о взыскании процентов и штрафа, истек, в связи с чем суд выносит решение об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженке <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать по основанию истечения срока исковой давности.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Верно
Судья О.В. Пасынкова
Решение суда в окончательной форме принято 19 декабря 2022г.