Дело №
55RS0№-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи ФИО5
при секретаре ФИО4,
рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ года в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что между ним и ПАО «Банк ВТБ» заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у него возникла задолженность по договорам. Не смотря на очевидную неспособность оплачивать задолженность, о чем им неоднократно сообщалось в банк, ответчик так и не подал заявление в суд о расторжении кредитного договора и взыскании с него задолженности. Считает, что не расторгая вышеуказанные договоры, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает его права. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Он неоднократно обращался к ответчику с целью расторжения договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, в чем ему было отказано. ДД.ММ.ГГГГ его представитель обращался в банк с запросом копий кредитного договора, документы ответчиком не предоставлены. ДД.ММ.ГГГГ обратился с претензией о расторжении договора в порядке досудебного урегулирования спора, ответ не направлен. Просил суд расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, уведомлен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований. Дополнительно указала, что истец отразил в иске не все кредитные договоры, которые им заключены с ответчиком, в частности, не отражен договор ипотечного кредитования. Полагает, что истец злоупотребляет своим правом и не может отдавать предпочтение в погашении долга одного договора перед другим.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № на сумму 467290,00 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. под 10,9% годовых.
26.05.2021г. между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 1 356117,71 рублей, срок действия договора 60 месяцев, а в случае невозврата до полного исполнения обязательств, под 8,9% годовых.
Согласно п.11 индивидуальных условия, указанный кредит предоставляется на погашение кредита ранее предоставленного АО "ФИО6". Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в нижеуказанной сумме в соответствии со следующими платежными реквизитами АО ФИО7" на сумму 35012 (ТРИДЦАТЬ ПЯТЬ ТЫСЯЧ ДВЕНАДЦАТЬ) рублей, а также с целью полного досрочного погашения ранее предоставленных кредитов: от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 119 290, 20 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 351 675,89 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «Банк ВТБ» еще один кредитный договор №, на сумму 658915,76 рублей, на 60 месяцев, под 14,9% годовых.
Согласно п.19 индивидуальных условий названного кредитного договора, кредит предоставляется ФИО1 с целью погашении ранее заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №.
Зачисление денежных средств ФИО1 и перечисление ПАО «Банк ВТБ» денежных средств в счет погашения иных кредитных обязательств ФИО1 подтверждается выпиской по текущему счету
Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой ПАО «Банк ВТБ» финансовой услуге была предоставлена заемщику до заключения кредитных договоров. Своей подписью в заявлении-оферте истец подтвердил понимание того, что неотъемлемыми частями заявления-оферты будут являться Условия договоров, тарифы ПАО «ВТБ Банка. Заявление-оферта содержит данные о сумме кредита, сроке кредита, процентах годовых и размере ежемесячного платежа. Графики погашения по кредитным договорам подписаны истцом, содержат данные о полной стоимости кредита в рублях, в том числе размер ежемесячных платежей с указанием сумм основного долга, начисленных процентов и остатка основного долга после уплаты ежемесячного платежа.
Кроме того, факт заключения договора на указанных условиях истцом не оспаривается.
В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
В соответствии с п. 2. ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Представленные в материалы дела документы ( кредитные договоры, приложения к ним, графики платежей, индивидуальные условия) содержат полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В связи с изложенным, доводы истца о том, что он не способен оплачивать свою задолженность по кредитным договорам, о чем он неоднократно сообщал ответчику, суд считает несостоятельными и ничем не подтвержденными.
Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.
Типовая форма договора, на которую ссылается истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения прав истца, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.
В связи с изложенным, учитывая принцип свободы договора, определенный в статье 421 ГК РФ, не представление истцом доказательств понуждения к заключению кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что использованием типовой формы кредитного договора права истца не нарушались.
При заключении кредитного договора истец был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе, и с размером процентов за пользование кредитом.
Как следует из заявлений анкеты на получение кредита, подписанного истцом, на момент выдачи кредита истец имел постоянную оплачиваемую работу. Оценив свои финансовые возможности, истец принял условия договора, согласился на подписание вышеозначенных договоров и получение денежных средств с условием уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что на момент заключения договора истец не был ограничен в свободе заключения договора, ему предоставлена необходимая и достаточная информация о кредитном продукте.
Условия о размере процентов установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении, размер процентов за пользование кредитом в договоре указан, подлинность своей подписи в кредитном договоре истец не оспаривает.
Доводы исковой стороны, что ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца, не взыскивая задолженность по его кредитным обязательствам, суд также считает необоснованными.
Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договоров на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.
Кроме того, истец при заключении кредитного договора не был лишен возможности не заключать кредитные договоры на предложенных условиях, однако согласился со всеми его условиями, ему ничто не препятствовало в заключении аналогичных договоров с иной организацией на более приемлемых для себя условиях.
Таким образом, в судебном заседании существенные нарушения ПАО Банк ВТБ в заключение кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иные основания их расторжения судом не установлены, в связи с чем требование истца о расторжении кредитных договоров и как производные от него требования о прекращении начисления процентов, неустойки и штрафов удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ Банк» о расторжении кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.<адрес>
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ