Решение по делу № 2-114/2023 от 10.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Куйтун 10 апреля 2023 г.

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-114/2023 по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (девятнадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 07/11/2018, на 24/01/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 426 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2023, на 24/01/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 24/01/2023 г. общая задолженность перед Банком составила 30681,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 29213,56 руб., неустойка на просроченную ссуду 1468,26 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.Истец просил суд взыскать с наследника ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30681,82 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1120,45 руб..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика был привлечен наследник ФИО2 – ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Как установлено в судебном заседании и следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, тарифов по финансовому продукту «Карта-Халва», ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Совкомбанк » и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался выдать заемщику ФИО2 расчетную карту «Халва», срок действия которой установлен до 03/2022 года, открыть заемщику банковский счет с лимитом кредитования, а заемщик ФИО2 обязывался производить ежемесячно платежи в погашение кредитной задолженности, уплачивать комиссии за дополнительные финансовые услуги.

Как следует из п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита сумма лимита определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита; срок возврата кредита и процентная ставка 0 согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 6 Условий размер платежа и его периодичность также определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту « Карта Халва » предусмотрено, что максимальный лимит кредитования по карте может составлять 350 000 рублей, срок действия договора – 10 лет (120 месяцев), льготный период кредитования 24 месяца, ставка льготного периода кредитования – 0%. Процента на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки 36 %.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 15000 рублей.

Из выписки по счету № RUR/№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по карте рассрочке «Халва», 2.0. следует, что ФИО2 пользовался кредитной картой, совершал в кредит покупки и иные операции.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчёту составила 30681,82 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 29213 руб. 56 коп., неустойка на просроченную ссуду 1468 руб. 26 коп..

Судом проверен расчёт, представленный Банком. С учётом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчёт суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, неустойки произведён истцом правильно.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Согласно статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании вышеизложенного, исходя из суммы заложенности по кредиту, периода просрочки, суд находит начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не усматривает.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ №, выданным отделом по Куйтунскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно информации Межрайонной ИФНС №, ФИО2 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ являлся собственником с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ТС Лада Гранта 219110, государственный регистрационный знак №

Согласно информации главного государственного инженера-инспектора Службы Гостехнадзора Куйтунского района, заместителя руководителя территориального органа (Главного государственного инспектора по маломерным судам Иркутской области) Главного управления МЧС России по Иркутской области, за ФИО2 самоходных машин (тракторов и прочих), водного транспорта не значится.

Из информации Тулунского производственного участка Иркутского отделения Публично-правовой компании «Роскадастр» следует, что сведениями о зарегистрированных правах на недвижимое имущество за ФИО2 не располагает.

Согласно информации старшего госинспектора БДД (дисл.рп. Куйтун) РЭО ГИБДД МО МВД России «Тулунский», согласно базе данных «ФИС ГИБДД-М» за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, зарегистрировано транспортное средство легковой автомобиль ЛАДА ГРАНТА 219110, государственный регистрационный знак <***>.

Согласно наследственному делу № после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открытому нотариусом Куйтунского нотариального округа ФИО3, наследниками по закону после смерти ФИО2, является его сын ФИО1. Дочери наследодателя ФИО2 – ФИО4 и ФИО5 отказались по всем основаниям от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти ФИО2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, №<адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принято наследство, которое состоит из автомобиля марки №, идентификационный номер № год выпуска, регистрационный знак №.

Из акта оценки стоимости автомототранспортного средства для органов нотариата выполненного оценщиком, экспертом – техником ФИО6, среднерыночная стоимость транспортного средства- легкового автомобиля № год выпуска, на дату смерти наследодателя составляет 258600 рублей.

Согласно Уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимости в ЕГРН отсутствуют.

Стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 и принятого ответчиком, превышает сумму долгового обязательства наследодателя.

Доказательств, достоверно подтверждающих, что задолженность по кредитному договору погашена, в судебном заседании не добыто.

Поскольку доказательств иного по делу не имеется, судом установлено, что ответчик ФИО1, являясь наследником по закону, принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2, следовательно, в силу закона, как наследник обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая превышает задолженность по кредиту в сумме 30681,82 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1120 руб. 45 коп.

В порядке ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 1120 руб. 45 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30681 рубль 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1120 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.П. Степаненко