Решение по делу № 2-819/2022 от 14.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

10

Дело №2-819/2022

УИД 42RS0003-01-2022-001234-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 14 декабря 2022 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 188112 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4962 рубля 25 копеек.

Требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 112 556 рублей, в том числе: 95 000 рублей - сумма к выдаче, 17 556 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 112 556 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 95 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 556 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условии Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операции по чету, обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операции при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 разд. I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно п. 4 разд. III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Условиям Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56442 рубля 14 копеек, что является убытками Банка.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы.

Не смотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы ДД.ММ.ГГГГ, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 188112 рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга - 92747 рублей 56 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 20621 рублей 41 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 56442 рубля 14 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 18301 рубль 43 копейки.

Общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 4 962.25 рублей, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в возражениях просит отказать в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку полагает, что взыскателем пропущен срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании соглашения и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменном возражении ответчика.

Учитывая мнение представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 112 556 рублей, в том числе 95 000 рублей - сумма к выдаче, 17556 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование согласно заявлению заемщика, под 54.9% годовых за пользование кредитом сроком на 48 месяцев, при этом, ФИО1 обязалась соблюдать Условия кредитного договора и возвратить кредит с причитающимися процентами за пользование им в установленный договором и графиком срок путем внесения ежемесячного минимального платежа на текущий счет в размере 5865 рублей 29 копеек от суммы задолженности 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, графиком погашения кредита по карте.

Согласно разделу кредитного договора «О документах» заемщиком ФИО1 получены: заявка, график погашения кредита по карте, заемщик прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

При этом, сумма кредита на оплату дополнительных услуг - личное страхование в размере 17 556 рублей была предоставлена Банком ФИО1 на основании ее заявления на добровольное страхование жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ.

По Условиям договора настоящий документ является составной частью Кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, которые были получены заемщиком, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

Из п.1.1 раздела 1 Условий договора установлено, что по настоящему договору Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками и иными лицами, указанных в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Из п. 2 раздела 1 Условий договора следует, что Банк предоставил в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета Клиента, Дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита по Карте - на Текущий счет. Банк предоставил Кредит путем зачисления денежных средств на Счет в день заключения Договора.

Согласно п. 4 раздела 1 Условий договора срок Кредита по Карте — период времени от Даты предоставления Кредита по Карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно.

П. 6 раздела 1 Условий договора предусмотрено, что задолженность по Кредиту по Карте - сумма денежных обязательств Клиента по возврату Кредита по Карте, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссии (вознаграждений), связанных с обслуживанием Карты, Кредита по Карте, возмещения страховых взносов, неустоек и убытков.

Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Из п. 1.2. раздела 2 Условий договора установлено, что размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате Ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России №-П от 26.06.1998г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

Начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.

Согласно п.2 раздела II Условий договора тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Тарифы Банка также включают в себя свод специальных Тарифов по отдельным карточным продуктам, в рамках одного из которых впоследствии Банк может предложить использовать Карту. Положения Договора, указанные в Тарифах, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения.

Из п. 2.1. раздела 2 Условий договора следует, что для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту.

Согласно п. 4.2 раздела II Условий договора полная стоимость Кредита по Карте, а также параметры ее расчета приведены в Графике погашения по соответствующему карточному продукту.

Согласно п.п. 2, 3, 4 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по Карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора;

расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право требовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении Клиента в Банк с заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Во исполнение условий указанного выше кредитного договора и согласно распоряжения Клиента от ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору ООО «ХКФ Банк» сумма кредита в размере 95 000 рублей выдана ФИО1 через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением, в связи с чем, условия кредитного договора Банком исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из искового заявления, выписки по счету, расчета задолженности установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнена, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику выставлено Требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, согласно которому ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления требования возвратить сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 188112 рублей 54 копейки.

Из искового заявления следует, что ответчиком по истечение 30 дней с момента выставления заключенного счета ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное требование не исполнено, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес мирового суда судебного участка № Березовского городского судебного района заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, что подтверждается штампом на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Березовского городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу истца, однако определением мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 188 112 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга – 92 747 рублей 56 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 20 621 рубль 41 копейка; неоплаченные проценты после выставления Требования – 56442 рубля 14 копеек; сумма задолженности по штрафам – 18 301 рубль 43 копейки.

Поскольку заемщиком ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполнялись, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском и отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Разрешая спор по существу с учетом вышеуказанного заявления ответчика, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, кредитный договор заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сроком на 48 месяцев, по условиям которого возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть, периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, минимальный ежемесячный платёж согласно кредитного договора и графика платежей составлял 5865 рублей 29 копеек, последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, что также следует из расчета задолженности.

Из выписки по счету, расчету задолженности установлено, что последний платеж в погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, и с ДД.ММ.ГГГГ прекратила исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Как следует из искового заявления ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал от ответчика в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования вернуть всю задолженность по кредитному договору в размере 188 112 рублей 54 копейки.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, в данном случае срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору следует исчислять с момента предъявления Требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Березовского городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ мировым судьей о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности для обращение в суд уже был нарушен (с ДД.ММ.ГГГГ), так как истек ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

При этом, в соответствии с ч.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по процентам, убыткам и штрафу.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, убытков, штрафа, должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Поскольку в удовлетворении вышеуказанных исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4962 рублей 25 копеек также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В иске обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188112 рублей 54 копеек, государственной пошлины в размере 4 962 рублей 25 копеек отказать за пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.