Производство №2-1843/2025

(уникальный идентификатор дела

91RS0024-01-2024-010234-25)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года г. Ялта

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Дацюка В.П., при секретаре Толстиковой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ялтинский городской суд Республики Крым с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> года <данные изъяты> по состоянию на 9 февраля 2024 года в размере <данные изъяты> рубля, которая состоит из: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО2 был заключен названный кредитный договор, размер кредита составил <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика. По состоянию на 9 февраля 2024 года размер задолженности составил обозначенную выше сумму, заявленную ко взысканию. С момента смерти и до настоящего времени задолженность не погашена. При заключении кредитного договора ФИО3 на основании поданного заявления был включен в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье. Согласно договору коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты сообщить страховщику. РНКБ Банк (ПАО), являясь выгодоприобретателем, обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Исполняя требования законодательства, банк как выгодоприобретатель обратился в страховую компанию, и в последствии получил отказ в выплате, в связи с отсутствием правовых оснований к производству страховой выплаты.

Также указывает, что ответчик ФИО1 в спорном договоре является созаемщиком, следовательно, также отвечает по обязательствам перед истцом.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом, заблаговременно.

Представителем истца совместно с исковым заявлением подавалось заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требование поддерживались, не возражал против вынесения заочного решения.

Под надлежащим извещением судом принимается возвращение почтовой корреспонденции за истечением срока хранения (ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Информация о дате и месте судебного заседания была своевременно размещена на официальном сайте Ялтинского городского суда Республики Крым в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия истца, изложенного представителем в заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела и представленные доказательства, оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20 июля 2023 годам между истцом и заемщиком ФИО2 и созаемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> (индивидуальные условия от указанной даты).

Согласно п. 1 договора сумма кредита – <данные изъяты> рублей.

В силу п. 9 договора для заключения и исполнения заемщиком договора используется банковский счет физического лица №40817810841040010316.

Срок возврата кредита – по 22 июля 2030 года (п. 2 договора).

В соответствии с пунктом 6 договора количество платежей – <данные изъяты>, размер ежемесячного аннуитетного платежа – <данные изъяты> рубль, размер последнего платежа – <данные изъяты> рубля.

Процентная ставка – <данные изъяты> годовых (п. 4 договора).

Как следует из материалов дела, обязанность истца по предоставлению кредита выполнена путем перечисления 20 июля 2023 года денежных средств на счет ФИО2 <данные изъяты>.

Как следует из материалов дела ФИО2 умерла <дата>

На указанную дату размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> рубля: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по уплате процентов.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 была включена в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов <данные изъяты> от 3 июля 2023 года, заключенного между РНКБ Банк (ПАО), являющегося страхователем, и ООО РНКБ Страхование (являющегося страховщиком), на основании заявления №<данные изъяты>

Как следует из материалов дела 28 февраля 2024 года истец обращался к страховщику, однако письмом от 6 мая 2024 года №<данные изъяты> РНКБ Страхование сообщило об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку ФИО2 с 2019 года страдала заболеванием «атеросклеротическая болезнь сердца», то есть до начала действия договора страхования. Причиной смерти согласно представленной документации является: отек легкого с недостаточностью левого желудочка, болезнь атеросклеротическая сердца.

В соответствии с условиями договора (п. 2.4.8) не являются страховыми рисками и страховыми случаями (исключения из страхования) случаи, вызванные заболеваниями/состояниями, диагностированными у застрахованного лица до начала срока страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее до даты подключения застрахованного лица к программе страхования, за исключением случаев, когда данный фактор риска был указан в заявлении на подключение и указан с применением при расчета страховой премии повышающего коэффициента.

Согласно подпункту «д» пункта 1.6 договора лица, которые на момент подписания заявления имеют заболевания сердечно-сосудистые заболевания, могут быть застрахованы на особых условиях только при условии письменного уведомления страховщика об указанных обстоятельствах и состояниях здоровья до подписания страхователем заявления.

При подаче заявления на присоединение к программе страхования ФИО2 знала, что страдает названным заболеванием, однако не сообщила о таковом, наоборот, написал об отсутствии данных заболеваний (заболеваний сердечно-сосудистой системы).

В связи с указанным в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку событие, наступившее с ФИО2 не является страховым случаем.

В рамках настоящего спора данный отказ не оспаривается, предметом спора не является.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В настоящем случае таких оснований не усматривается.

Как установлено судом, к имуществу ФИО2 нотариусом Ялтинского городского нотариального округа Республики Крым ФИО4 заведено наследственное дело №<данные изъяты>.

Согласно наследственному делу, лицом, обратившимся за принятием наследства по завещанию, принявшим таковое и получившим свидетельство о праве на наследство по закону является сын умершей – ФИО1, являющийся также и созаемщиком по спорному договору потребительского кредита.

Иные лица, согласно материалам наследственного дела, с заявлениями о принятии наследства не обращались.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

П. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

П. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В настоящем случае спорные правоотношения допускают правопреемство, как уже указывалось выше, ФИО1. является наследником по закону, следовательно, именно он отвечает по обязательствам ФИО2 по спорному в настоящем деле договору.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

П. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

При этом обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В тоже время, согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Как указывалось выше, по состоянию на 9 февраля 2024 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля, которая состоит из: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по уплате процентов

Доказательств неправильности расчета, проверенного судом и признанного арифметически верным, своего расчета ответчиком не предоставлено.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из ряда движимого и недвижимого имущества, в частности:

квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, площадью 31,5 кв.м., кадастровая стоимость на тот момент – <данные изъяты>;

квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, площадью 34,4 кв.м., кадастровая стоимость на тот момент – <данные изъяты> рубля.

Очевидно, что стоимость названного имущества превышает размер задолженности перед истцом.

Кроме того, судом учитывается, что ФИО1 является созаемщиком по спорному договору, то есть солидарным должником, следовательно, обязанность по выплате кредита также лежит и на нем в силу приведенных выше положений закона, регулирующих отношения по предоставлению потребительского кредита.

Согласно положениям ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу положений ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, спорная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в равных долях надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии с п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» после принятия итогового судебного акта по делу лицо, участвующее в деле, вправе обратиться в суд с заявлением по вопросу о судебных издержках, понесенных в связи с рассмотрением дела, о возмещении которых не было заявлено при его рассмотрении.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) (ИНН №<номер>) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, паспорт серии №<номер>) в пользу Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от <дата> года <данные изъяты> по состоянию <дата> года в размере <данные изъяты> (сто шестнадцать тысяч триста двадцать три) рубля <данные изъяты> копейки (состоит из: <данные изъяты> рубля – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по уплате процентов), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (четыре тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.П. Дацюк

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 12 мая 2025 года.