дело № 2-6213/2022

72RS0013-01-2021-006626-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень 16 ноября 2022 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Зарецкой О.Ф.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО4 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Обращение в суд мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО3» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 341 728,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 39,00 % годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: 303 454,67 рублей – сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 38 341,03 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 688 035,66 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая добровольно снижена до 150 000,00 рублей; 3 222 688,60 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая добровольно снижена до 10 000,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требований указанной задолженности, впоследствии ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки права требования между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО7 и ИП ФИО8 задолженность по кредитному договору была переуступлена ИП ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ - ИП ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ задолженность уступлена истцу на основании договора уступки прав требований № КО-1304-11 от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО9 и истцом. В связи с указанным просит взыскать сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 303 454,67 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 38 341,03 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 150 000,00 рублей, сумму неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 000,00 рублей, проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 303 454,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 303 454,67 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом - по месту регистрации.

Представитель третьего лица КБ "ФИО3" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «ФИО3» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 предоставляет заемщику кредит в сумме 341 728,00 рублей под 39,00 % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается письмом КУ Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" КБ "ФИО3" (АО).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме по заявлению ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34, 35).

По условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов заемщиком за пользование кредитом предусмотрены равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 25 числа каждого месяца по 13 016,00 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 12 019,45 рублей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

На основании договора уступки прав (цессии) № РСБ-260515-ССТ от ДД.ММ.ГГГГ КБ "ФИО3" передало ООО "СТТ" права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в размере задолженности 303 454,67 рублей, начисленных процентов в размере 38 341,03 рублей, что подтверждается копией договора, выпиской из реестра должников (л.д.27-32, 57).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ССТ" и ИП ФИО8 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, в том числе, на основании договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в момент перехода прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО8 и ИП ФИО9 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, в том числе, на основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в момент перехода прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.24-25,12).

На основании договора уступки прав требования (цессии) №КО-1304-11 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО9 и ИП ФИО4, все права по договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ переданы ИП ФИО4 (л.д. 18-22, 55), что подтверждается договором и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав требований.

Исходя из представленных доказательств, по состоянию на дату уступки прав требования – на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 составил 341 795,70 рублей, из которых: остаток основного долга 303 454,67 рублей и проценты в размере 38 341,03 рублей (л.д. 55).

В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Норма ч. 1 ст. 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом по день фактического полного возврата кредита (п. 2.4 Условий кредитования) (л.д.49-53).

Обязательства по кредитному договору обеспечиваются неустойкой в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 303 454,67 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 38 341,03 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 688 035,66 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (которая снижена истцом до 150 000,00 рублей), 3 222 688,60 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (которая снижена истцом до 10 000,00 рублей) (л.д.3).

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.149-150).

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что истец с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору не обращался, таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с момента обращения в суд с настоящим иском с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

Как указывалось выше, кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ определено погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца в размере 13 016,00 рублей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 12 019,45 рублей (л.д.34).

Согласно представленной ИП ФИО4 по запросу суда выписке по ссудному счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в счет погашения процентов по кредитному договору произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 243,44 рублей.

Таким образом, исходя из даты обращения с настоящим иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ, к заявленным ИП ФИО4 исковым требованиям подлежит применению срок исковой давности к платежам, подлежащим уплате по графику платежей в период до ДД.ММ.ГГГГ (три года до даты обращения с иском – ДД.ММ.ГГГГ).

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности, которые в соответствии со статьей 205 ГК РФ, могли бы являться основанием для восстановления срока исковой давности, а также наличия обстоятельств, приостанавливающих, либо прерывающих течение срока исковой давности в материалах дела не имеется, как и не имеется доказательств обращения первоначального кредитора КБ "ФИО3" (АО) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, надлежит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО2 платежей по кредитному договору, подлежащих уплате в период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В связи с чем с ФИО2 в пользу ИП ФИО10 подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 099,45 рублей, из расчета: 13 016,00 х 5 + 12 019,45.

Проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 38 341,03 рублей взысканию не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

В тоже время, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты по ставке 39,00 % годовых (в соответствии с условиями кредитного договора) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пределы исковых требований) в сумме 86 911,16 рублей из расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 77 099,45 х (217 дней / 365 дней) х 39,0% - 17 876,51 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 77 099,45 х (365 дней / 365 дней) х 39,0% - 30 068,79 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 77 099,45 х (366 дней / 366 дней) х 39,0% - 30 068,79 рублей;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 77 099,45 х (108 дней / 365 дней) х 39,0% - 8 897,07 рублей.

Сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000,00 рублей суд находит обоснованной, соразмерной последствиям нарушения обязательств согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а потому подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с ответчика надлежит взыскать проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 77 099,45 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Гражданское законодательство РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, в том числе, характер и период нарушения ответчиком обязательства, степень вины ответчика в нарушении обязательства, в целях соблюдения баланса интересов сторон и с учетом явной несоразмерности требуемого истцом размера штрафных санкций по кредитному договору последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым применить к спорным правоотношениям положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ и снизить процентную ставку для начисления неустойки до 0,1% в день.

Таким образом, с ответчика в пользу ИП ФИО4 подлежит взысканию неустойка по ставке 0,1% в день на сумму основного долга 77 099,45 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения задолженности.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности в пределах срока исковой давности у суда не имеется.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в бюджет муниципального образования городской округ <адрес> следует взыскать государственную пошлину в размере 4 680,21 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 196-199, 309, 310, 333, 382, 384, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, Грузинской ССР, паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 010,61 рублей, в том числе сумму основного долга – 77 099,45 рублей, проценты за пользование кредитом - 86 911,16 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, Грузинской ССР, паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 39,00% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 77 099,45 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, Грузинской ССР, паспорт № в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <***>) неустойку по ставке 0,1% в день на сумму основного долга 77 099,45 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования городской округ <адрес> государственную пошлину в размере 4 680,21 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья О.Ф. Зарецкая

Копия верна

Судья О.Ф. Зарецкая