Дело№2-1325/2022

69RS0014-02-2022-001432-75

Решение

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверского отделения №8607 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения №8607 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №611133 от 16.08.2020 выдало кредит ФИО1 в сумме 42553,19 рублей на срок 30 месяцев под 19,9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по даному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 09.02.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электроной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена договором банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и может служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН–код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному телефону и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.08.2020г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за жатой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в период с 30.03.2021 по 05.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 31818,23 руб., в том числе:

-просроченный основной долг – 30628,23 руб.;

-просроченный проценты – 1190,67 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

По иску просят суд расторгнуть кредитный договор №611133 от 16.08.2020г., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №611133 от 16.08.2020 за период с 30.03.2020 по 05.08.2022 (включительно) в размере 31818, 90 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7154,57 рублей, всего 38973,47 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

13 октября 2018 года ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением на банковское обслуживание, которым просила выдать ей дебетовую карту ПАО Сбербанк MasterCard Standard Зарплатная и открыть счет карты

Из отчета об операциях, копии лицевого счета следует, что 13 октября 2018 года ответчику ФИО1 открыт счет №, выдана банковская карта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и может служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Ответчик ФИО1 зарегистрировалась в системе «Сбербанк Онлайн», через которую 16 августа 2020 года направила в электронном виде заявку на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на сумму 42553,19 рублей на срок 30 месяцев с даты его фактического предоставления под 19,90% годовых, оплата кредита должна производиться аннуитетными платежами в размере 1811,90 рублей.

Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» подтверждено, что 16 августа 2020 года в 20:15:42 на номер телефона № направлен одноразовый код подтверждения 70556 подтверждения заявки на кредит. Ответчиком ФИО1 16 августа 2020 года в 20:15:56 введен одноразовый код подтверждения 70556. Также 16 августа 2020 года в 20:21:24 на номер телефона № направлен одноразовый код подтверждения 30949 получения кредита и оплаты страхования. Ответчиком ФИО1 16 августа 2020 года в 20:21:28 введен одноразовый код подтверждения 30949 (л.д. 8, 25-26).

По сообщениям ПАО «Мегафон», Обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом», ООО «Т2 Мобайл», ПАО «МТС» абонентский № не принадлежит данным операторам, рекомендовано обратиться к оператору Yota.

Оферта ФИО1 принята банком. Сумма кредита 16 августа 2020 года предоставлена единовременно в безналичной форме путем перечисления на банковский счет заемщика №, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.24).

Из представленных суду документов: расчета цены иска и копии лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что ответчиком не надлежащим образом исполняется обязанность по погашению задолженности по кредиту и процентам, оплата производится частично, несвоевременно и нерегулярно. Последний платеж произведен 23 июня 2022 года, что привело к образованию задолженности.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора направлено ответчику письмом от 5 июля 2022 года.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №611133 от 16 августа 2020 года, состоящий из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 16 августа 2020 года и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», совершен сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора, выразившееся в просрочке платежей по кредитному договору, и, как следствие, наличие задолженности по кредитному договору, которое является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора в порядке ст. 450 ГК РФ.

Из расчета задолженности по договору следует, что задолженность ответчика на 5 августа 2022 года составляет 31818,23 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг – 30628,23 рублей;

-просроченный проценты – 1190,67 рублей.

Расчёт сумм задолженности произведён правильно на основании условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно сведениям одела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области с 1 августа 1984 года ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №28 Тверской области от 9 февраля 2022 года отменен судебный приказ, вынесенный в отношении ФИО1 мировым судьей судебного участка №28 Тверской области по гражданскому делу №2-145/2022 от 18.01.2022г.

Таким образом, требование о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №611133 от 16.08.2020 за период с 30.03.2021 по 05.08.2022 (включительно) в размере 31818 рублей 90 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 665 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением №375072 от 27 декабря 2021 года, и в размере 6488 рублей 99 копеек, что подтверждается платежным поручением №657750 от 17 августа 2022 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения №8607 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 16 августа 2020 года, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д. <адрес>, паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – адрес: 117197 <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, зарегистрированного в качестве юридического лица 20 июня 1991 года, в лице филиала Тверского отделения №8607 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 16 августа 2020 года за период с 30.03.2021 по 05.08.2022 (включительно) в размере 31818 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7154 рубля 57 копеек, всего 38973 рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 1 ноября 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец