74RS0004-01-2023-004430-88
дело № 2-3587/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2023 года г.Челябинск
Ленинский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Федькаевой М.А.,
при секретаре Зотовой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет средств наследственного имущества умершего ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет средств наследственного имущества умершего ФИО2 В обоснование исковых требований были указаны следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО2 и истцом был заключен кредитный договор №, по условиям которого взыскатель предоставил должнику кредит в размере 100 000 руб., сроком на 60 мес., полная стоимость кредита составляет 26,4%. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. имеется просроченная задолженность в размере 77274,78 руб. (56629,74 руб. – просроченная ссуда, 7377,03 руб. – просроченные проценты, 7122,66 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5 400,35 руб. – неустойка, 745 руб. - комиссия). Поскольку круг наследников банку установить не удалось, ими предъявлено исковое заявление к наследственному имуществу, принадлежащему умершему.
Поскольку согласно материалам наследственного дела № наследником после смерти ФИО2 является супруга – ФИО1, она привлечена к участию в деле в качестве ответчика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения, согласно которым исковые требования не признала, указав, что в наследство не вступала.
Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующим выводам.
Так судом из имеющихся материалов гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО2 и истцом был заключен кредитный договор №, по условиям которого взыскатель предоставил должнику кредит в размере 100 000 руб., сроком на 60 мес., полная стоимость кредита составляет 26,4%.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. имеется просроченная задолженность в размере 77274,78 руб. (56629,74 руб. – просроченная ссуда, 7377,03 руб. – просроченные проценты, 7122,66 руб. – проценты по просроченной ссуде, 5 400,35 руб. – неустойка, 745 руб. - комиссия).
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности, поэтому суд исходит из представленного истцом расчета.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается копией свидетельства о смерти серии IV-ИВ №, выданного Специализированным отделом ЗАГС Администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГг.
Наследником после смерти ФИО2 является супруга – ФИО1
Наследственное имущество состоит из:
- недополученной пенсии в сумме 17955,62 руб., ежемесячной денежной выплаты в размере 2532,98 руб.;
- прав на денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк» №, с причитающимися процентами, № в ПАО «Сбербанк» №, с причитающимися процентами.
Как следует из ответа ПАО «Сбербанк» на дату смерти на счете № остаток – 510,86 руб., на счете № – 8,40 руб.
Кроме того, как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2 значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на 04.12.2023г.:
- счет № от 21.05.2020г. – 0 руб.;
- счет № от 21.05.2020г. – 0 руб.;
- счет № от 26.05.2019г. – 0 руб.;
- счет № от 24.11.2018г. – 4412,39 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 после смерти ФИО2 составляет 25430,25 руб.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1141, п.1 1142, п. 1 ст.1143 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Согласно п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Исходя из положений ст.ст. 1152 и 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ст.ст.1157 и 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства. В случае, когда заявление об отказе от наследства подается нотариусу не самим наследником, а другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на таком заявлении должна быть засвидетельствована в порядке, установленном абзацем вторым пункта 1 статьи 1153 настоящего Кодекса. Отказ от наследства через представителя возможен, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на такой отказ. Для отказа законного представителя от наследства доверенность не требуется.
Срок для принятия наследства и для отказа от наследства равен шести месяцам.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено судом, ФИО2 был подключен к Программе добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков по договору страхования №L0302/232/000006/4 от 20.01.2014г.
Согласно сведениям, ФИО2 подтвердил свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по Договору страхования: «себя, а в случае моей смерти – моих наследников». Срок страхования установлен с 21.05.2020г. по 20.05.2023г.
По условиям Договора страхования одним из страховых рисков по программе страхования № является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В силу ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Как следует из медицинского свидетельства о смерти, смерть ФИО2 наступила от заболевания: ишемическая кардиомиопатия, осложнившаяся фибрилляцией желудочков, которая является одной из форм ишемической болезни сердца.
Согласно выписке из амбулаторной карты из ГБУЗ «Районная больница <адрес>», в период с 2015-2017г.г. застрахованный обращался за медицинской помощью в том числе по заболеванию ишемической болезни сердца, являясь инвали<адрес> группы с 2015г.
Согласно медицинской карте ГАУЗ «ГКБ № <адрес>», инвалидность 3 группы была установлена по поводу ишемической болезни сердца.
Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 21.05.2020г.).
Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования, не признается страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица от заболеваний, указанных выше, не является страховым случаем и не покрывается настоящим страхованием.
Поскольку стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти заемщика к наследнику, составляет 25430,25 руб., то исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 25430,25 руб., в том числе 25430,25 руб. – просроченная ссуда. В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2518,24 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 828,50 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям на 32,90%).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 25430,25 руб., в том числе 25430,25 руб. – просроченная ссуда, сумму в размере 828,50 руб. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части исковых требовании ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет средств наследственного имущества умершего ФИО2 отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий М.А. Федькаева
Мотивированное решение составлено 21.12.2023г.