Решение по делу № 2-284/2023 от 25.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Галиной Ю.В.,

при секретаре Бибарсовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Филберт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ООО "Филберт" указывает что 11.04.2015 года ПАО "Лето Банк" заключило с ФИО1 договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 35 990 руб. 00 коп. на срок по 11.02.2016 года с ежемесячной уплатой процентов за использование кредитом по ставке 29,90% годовых.

Денежные средства в сумме 35 990 руб. 00 коп. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование с ОАО «Лето Банк» на ПАО «Лето Банк», с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк".

12.12.2018 года АО "Почта Банк", воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от 11.04.2015 года, заключило с ООО "Филберт" договор уступки права требования (цессии) N У77-18/3138, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 11.04.2015 года, заключенному между ПАО "Почта Банк" и ФИО1, перешло от АО "Почта Банк" к ООО "Филберт". Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 61 903 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу 32 755 руб. 10 коп., задолженность по процентам в сумме 25 026 руб. 34 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 4 121 руб. 89 коп.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления ответчиком исполнены обязательства в сумме 37 руб. 65 коп.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 61 903 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу 32 755 руб. 10 коп., задолженность процентам в сумме 25 026 руб. 34 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 4 121 руб. 89 коп., судебные расходы по оплате: государственной пошлины в размере 2 057, 10 руб.; государственной пошлины в размере 1 029,11 руб., уплаченные истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Представитель истца ООО "Филберт" в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в заочном порядке в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчика, по последнему известному месту жительства и регистрации. Однако судебные повестки адресатом не получены, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Суд полагает, что неполучение ответчиком по месту проживания и по месту регистрации судебной корреспонденции свидетельствует об уклонении от ее получения, которое расценивается судом как отказ от ее получения.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст.35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Таким образом, суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебного извещения и признает ФИО1 извещенным о времени и месте судебного заседания согласно требованиям ч.2 ст.117 ГПК РФ.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34 и Пленума ВАС РФ N 15 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного заседания установлено, что 11.04.2015 между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Лето Банк » ( ПАО « Лето Банк ») заключен договор потребительского кредита № по программе «покупки в кредит». По условиям договора сумма кредитного лимита составляет 35 990 рубля, процентная ставка по кредиту - 29, 90 % годовых, количество платежей - 10, размер платежа - 4760 рублей, периодичность платежей - до 11 числа каждого месяца, срок возврата кредита - 11.02.2016.

Полная стоимость кредита отражена в рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 29,97% годовых, а полная сумма, подлежащая к выплате, содержится в п. 18 таких индивидуальных условий и составляет размер – 47519,71 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Кроме того, ФИО1 11.04.2015 ОАО «Лето Банк » подано заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

ПАО «Лето Банк» акцептовал заявление (согласие) ФИО1, открыв ему счет № и перечислив денежные средства в размере 35990 руб., что следует из выписки по указанному лицевому счету заемщика (л.д. 18-20).

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. При этом, указанный договор в соответствии со ст.ст. 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ является смешанным договором, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора организации страхования в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», редакция 2.7), приложение № 3 к приказу ПАО «Лето Банк » № 15-0048/2 от 25.02.2015, для погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту; комиссии (п. 3.5). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 7.1) (л.д. 10-14).

Согласно начальному графику платежей в отношении клиента ФИО1 ежемесячный платеж должен совершаться не позднее 11 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 4760 руб., размер последнего платежа составляет 4679,71 руб. (л.д. 9).

В соответствии с пунктом 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Условия) клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с решением № 01/16 от 25.01.2016 единственного акционера ПАО «Лето Банк » ПАО ВТБ 24 утверждена новая редакция Устава ПАО «Лето Банк», в соответствии с абз. 9 п. 1.1, 1.2 которого полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк » и ПАО «Лето Банк » на Публичное акционерное общество «Почта Банк » и ПАО «Почта Банк », о чем в соответствии со свидетельством от 25.01.2016 на бланке с серией 77 № 016459279 внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства были предоставлены заемщику и зачислены на его счет в соответствии с пунктом 1.6 Условий, что подтверждается выпиской из лицевого счета движения основного долга и срочных процентов заемщика ФИО1 и не оспорено в установленном порядке сторонами.

Как следует из представленных документов, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составила 61 903 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу 32 755 руб. 10 коп., задолженность процентам в сумме 25 026 руб. 34 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 4 121 руб. 89 коп.

Наличие просроченной задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 12.12.2018 года.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из ч. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из договора уступки прав (требований) N У77-18/3138 от 12.12.2018 года, заключенного между ПАО "Почта Банк" и ООО "Филберт", цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - должники) кредитным договорам (далее - права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения N 1 и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый (пункты 1.1., 1.2.) (л.д. 21-29).

В акте приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) N У77-18/3138 от 12.12.2018 года указан ФИО1, номер кредитного договора №, общая сумма уступаемых прав составляет 61 940 руб. 98 коп., сумма основного долга по кредитному договору – 32 755 руб. 10 коп. (л.д. 30).

Таким образом, права требования с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 11.04.2015 года принадлежат ООО "Филберт".

Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого усматривается, что он уведомляется о том, что в силу договора уступки прав (требований) N У77-18/3138 от 12.12.2018 года, заключенного между АО "Почта Банк" (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий), право (требование) по кредитному договору № от 11.04.2015 года, заключенному ответчиком с ПАО "Почта Банк", перешло к ООО "Филберт" (л.д. 31).

На дату перехода прав размер задолженности по кредитному договору составляет 61 940 руб. 98 коп. В данном уведомлении ФИО1 предложено в срок до 15.02.2019 года оплатить образовавшуюся задолженность, что подтверждается списком простых почтовых отправлений от 28.01.2019 года.

Указанное требование ответчиком было проигнорировано.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

ООО "Филберт", как новый кредитор, обратилось к мировому судье судебного участка N 1 г. Кузнецка Пензенской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 61 940 руб. 98 коп.

Из материалов гражданского дела следует, что судебный приказ от 02.12.2019 года по заявлению ответчика ФИО1 отменен определением от 24.08.2022 года (л.д. 5).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящем судебном заседании ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доводов и доказательств, влекущих установление судом иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11.04.2015 года в размере 61 903 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу 32 755 руб. 10 коп., задолженность процентам в сумме 25 026 руб. 34 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 4 121 руб. 89 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО "Филберт" к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО "Филберт" при подаче иска к ФИО1 оплачена государственная пошлина в сумме 2 057 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением N 36937 от 26.05.2023 года (л.д. 41), которая с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию в полном объеме с ответчика ФИО1 Кроме того, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 госпошлина, оплаченная истцом при подаче заявления мировому судье судебного участка № 1 г. Кузнецка Пензенской области о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.04.2015 года в размере 1029 руб. 11 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО "Филберт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан Межрайонным ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 580-006 ИНН <***>) в пользу ООО "Филберт" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2015 года в сумме 61 903 (шестьдесят одна тысяча девятьсот три) руб. 33 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3086 (три тысячи восемьдесят шесть) руб. 21 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Галина