ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Сеничевой А.Н.,

при секретаре Павловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-228/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02.12.2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифом по обслуживанию международных пластиковых карт. Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что максимальная сумма кредита составляет 1000000 рублей под 17% годовых.

Согласно условиям кредитного договора установлена дата окончания платёжного периода – 20 число месяца следующего за отчетным, в которую на счет должна быть внесена сумма в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец предоставил заемщику кредит.

Ответчик свои обязательства по возвращению суммы кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим по состоянию на 21.10.2022 года образовалась задолженность с учетом снижения банком штрафных санкций в размере 841708,75 рублей из которых: 724656,01 рублей – основной долг, 86764,11 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 30288,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец ВТБ (публичное акционерное общество) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 02.12.2014 года № в общей сумме за период с 02.12.2014 года по 21.10.2022 года включительно в размере 841708,75 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11617 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему.

На основании статей 420 и 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п.1 ст.820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1, ст.432 ГК РФ).

Судом установлено, что 02.12.2014 года ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что максимальная сумма кредита составляет 1000000 рублей, размер платежей определяется Тарифами Банка и /или кредитным договором.

В соответствии с положениями кредитного договора заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом, начисляемые в период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке установленной Тарифами в размере 17% годовых.

Судом также установлено, что указанный кредитный договор был заключен на основании заявления-анкеты. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом, погашение задолженности по Овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. При этом списание средств со счета осуществляется в следующей очередности: требование по погашению издержек Банка по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору; требование по уплате неустойки за несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на Счете, учитывая Лимит овердрафта, согласованный между Клиентом и Банком; требование по погашению Суммы превышения, указанной в п.3.6 Правил; требование по уплате неустойки при возникновении просроченной задолженности по начисленным и неуплаченным процентам за пользование разрешенным Овердрафтом; требование по погашению просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование разрешенным Овердрафтом; требование по уплате неустойки при возникновении просроченной задолженности по разрешенному Овердрафту; требование по погашению просроченной задолженности по разрешенному Овердрафту; требование по уплате начисленных и зафиксированных на последний календарный день Отчетного месяца процентов за пользование разрешенным Овердрафтом (плановые проценты); требование по погашению плановой задолженности по разрешенному Овердрафту; требование по погашению процентов, начисленных за текущий период; требования по погашению текущей задолженности по разрешенному овердрафту.

В соответствии с п.5.2. клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за Отчетным месяцем: погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца; погасить начисленные Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил проценты за пользование Овердрафтом по состоянию на последний календарный день Отчетного месяца. При этом в случае, если дата платежа, определенная в настоящем пункте, приходится на нерабочий день, то дата платежа с 20-го числа календарного месяца следующего за Отчетным месяцем переносится на ближайший рабочий день.

В соответствии с п.5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом, если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 Правил по состоянию на дату погашения задолженности по Овердрафту, установленную пунктами 5.2, 5.3 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

С приведенными условиями кредитования, правами и обязанностями ответчик был ознакомлен с момента подписания заявления на заключение кредитного договора.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно. ФИО1 не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком, были доведены до сведения заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре (заявлении).

Из представленных истцом документов видно, что Банк ВТБ 24 (ПАО) выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1 которому была предоставлена пластиковая карта с кредитным лимитом. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года (протокол от 10.11.2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года (протокол от 07.11.2017 года № 02/17) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 01.01.2018 года.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязанности по уплате денежных средств перед банком, в связи с чем, образовалась задолженность, по состоянию на 21.10.2022 года сумма которой составила 1114306,39 рублей.

Истец в соответствии с положениями ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снизил сумму штрафных санкций, после чего сумма задолженности уменьшилась и составила 841708,75 рублей из которых: 724656,01 рублей – основной долг, 86764,11 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 30288,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд полагает, что расчет истца соответствует условиям кредитного договора.

При этом, ответчик ФИО1 доказательств, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, не представили.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, с 21.10.2022 года платежи не вносятся.

Согласно ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

25.08.2022 года Банк ВТБ (ПАО) направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Данное требование Должник не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Учитывая, что заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору с 21.10.2022 года, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для досрочного погашения задолженности.

Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 11617 рублей, что подтверждено платежным поручением № 489125 от 22.11.2022 года, в связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат возмещению указанные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 02.12.2014 года № по состоянию на 21.10.2022 года в размере 841708,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11617 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: