Дело № 2-268/2025
УИД 13RS0017-01-2025-000345-19
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Лямбирь 17 июня 2025 г.
Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Лысова Д.С.
при секретаре судебного заседания Бурнаевой С.В.
с участием в деле:
истца - публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк,
ответчика - ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго–Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Волго–Вятский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что 25 октября 2024 г. между Банком и ФИО7 заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 34,6% годовых, на срок 45 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. 29 января 2019 г. ФИО8 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», и обязался их выполнять. 11 октября 2024 г. ответчик самостоятельно подключил к своей банковской карте <номер> услугу «Мобильный банк», также самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <номер>, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации. 25 октября 2024 г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25 октября 2024 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. В тот же день должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 25 октября 2024 г. Банком выполнено зачисление кредита на платежный счет № <номер> в сумме 1 000 000 рублей.
Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 25 ноября 2024 г. по 29 апреля 2025 г. образовалась задолженность в сумме 1 186 611 рублей 15 копеек, из которых: основной долг - 1 000 000 рублей; просроченные проценты - 176 122 рубля 96 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 2990 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 7497 рублей 42 копеек.
По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО9 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 186 611 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 26 866 рублей 11 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.
Ответчик ФИО12 в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.
При таких обстоятельствах и на основании положений ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Из положений части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что 25 октября 2024 г. между ПАО Сбербанк и ФИО13 заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 45 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,6% годовых.
Условия кредитного договора определены в кредитном договоре №<номер> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредитования), Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), составляющих договор.
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу части 7 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: - обратиться в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита; - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий.
29 января 2019 г. ФИО14 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Условия банковского обслуживания находятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и доступны неограниченному кругу лиц.
В заявлении на банковское обслуживание ФИО15 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять.
Как следует из представленных материалов, ФИО16 осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <номер>, подключенному к услуге «Мобильный банк».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», в адрес ФИО17 25 октября 2024 г. поступило смс-сообщение от банка с предложением подтвердить заявку на кредит, в которой были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Подтверждение Заявки на кредит совершено ответчиком посредством введения пароля (аналога его собственноручной подписи).
Акцепт оферты на кредит, соответствующий достигнутым условиям договора (сумма кредита, сроки, итоговая процентная ставка) подтверждены ФИО18 аналогичным способом.
Согласно журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 25 октября 2024 г. в сумме 1 000 000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования возврат кредита производится 45 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 39 950 рублей 57 копеек.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования (п.12 Индивидуальных условий кредитования).
Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО19 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями договора, поскольку он нарушал обязанность по внесению ежемесячного платежа.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора № <номер> от 25 октября 2024 г., образовалась задолженность ответчика перед Банком на 29 апреля 2025 г. в сумме 1 186 611 рублей 15 копеек, из которых: основной долг - 1 000 000 рублей; просроченные проценты - 176 122 рубля 96 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 2990 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 7497 рублей 42 копеек.
Таким образом, заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил в полном объёме, платежи в счет погашения кредитной задолженности с 25 ноября 2024 г. по 29 апреля 2025 г. не производил, в связи с чем, по состоянию на указанную дату образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заявленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и является арифметически верным, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер задолженности. Данный расчет не опровергнут ответчиком, доказательств в подтверждение обратного, ответчиком не представлено, а потому подлежит принятию судом в качестве доказательства.
В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика 28 марта 2025 г. направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, в срок до 28 апреля 2025 г.
Однако требование истца об уплате суммы задолженности заемщиком не выполнено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору в сумме 1 186 611 рублей 15 копеек.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от 07 мая 2025 г. № <номер> ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 26 866 рублей 11 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО21 <дата> года рождения (паспорт серии <номер> выдан МВД по Республике Мордовия <номер>, код подразделения <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № <номер> от 25 октября 2024 г. по состоянию на 29 апреля 2025 г. в размере 1 186 611 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 866 рублей 11 копеек, а всего 1 213 477 (один миллион двести тринадцать тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 26 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.С. Лысов
Заочное решение принято в окончательной форме 19 июня 2025 г.
Судья Д.С. Лысов