Решение по делу № 2-2867/2023 от 27.04.2023

14RS0035-01-2023-003067-57

Дело №2-2867/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 27 апреля 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Захаровой Е.В., при секретаре Слепцовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по договору, мотивируя тем, что ____ между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и ФИО7 заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредита. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) ____ в размере 100 000 рублей с процентной ставкой в размере 34,9% годовых.

Просроченная задолженность ФИО7 по состоянию на ____ составляет 65 942 рубля 98 копеек, из которых сумма основного долга 47 334 рубля 54 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 907 рублей, сумма штрафа в размере 6 500 рублей, сумма процентов в размере 8 201 рубль 44 копейки.

Истец просит взыскать с ФИО7 сумму задолженности по договору № в размере 65 942 рубля 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 178 рублей 29 копеек, всего 68 121 рубль 27 копеек.

Определением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от ____ было отказано в удовлетворении заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о принятии мер по обеспечению иска, а именно о наложении ареста на имущество ответчика в пределах суммы исковых требований 68 121 рубль 27 копеек.

____ отделом Управления записи актов гражданского состояния при Правительстве Республики Саха (Якутия) по городу Якутску составлена запись о перемени фамилии ФИО7 на ФИО2 №.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 (ФИО7) А.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, предоставила ходатайство о пропуске срока исковой давности. Просит отказать в иске.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ____ между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и ФИО7 заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредита. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) ____ в размере 100 000 рублей с процентной ставкой в размере 34,9% годовых.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

____ мировым судьей судебного участка № ____ Республики Саха (Якутия) ФИО3, и.о. мирового судьи судебного участка № ____ Республики Саха (Якутия), был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО7 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 65 942 рубля 98 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1089 рублей 14 копеек, всего 67 032 рубля 12 копеек.

Свидетельством I-CH № от ____ подтверждается, что ____ отделом Управления записи актов гражданского состояния при Правительстве Республики Саха (Якутия) по городу Якутску составлена запись о перемени фамилии ФИО7 на ФИО2 №.

____ ФИО1, не согласившись с судебным приказом от ____, обратилась к мировому судье с заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № ____ Республики Саха (Якутия) ФИО4, и.о. мирового судьи судебного участка № города якутска Республики Саха (Якутия), от ____ заявление ФИО1 было удовлетворено, ФИО1 был восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи возражений на судебный приказ от ____, судебный приказ от ____ был отменён.

____ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору об использовании карты № от ____ в размере 65 942 рубля 98 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 178 рублей 29 копеек, всего 68 121 рубль 27 копеек.

При этом в ходе судебного разбирательства ФИО1 было заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с указанием на то, что истец просит взыскать задолженности по договору от 2012 года, указанный договор ФИО1 не заключала, денежными средствами не пользовалась, просила в иске отказать.

Суд, давая оценку правовой природе заключенного между сторонами договора об использовании карты № от ____, полагает, что указанный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор о предоставления потребительского кредита по карте № от ____ состоит из заявки на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя и условий договора об использовании карты. Подпись ответчика в заявке на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от ____ подтверждает факт заключения спорного договора.

При этом договор об использовании карты не имеет конкретного срока действия, привязанного к конкретной дате. Это связано со спецификой данного обязательства, так как после частичного возврата суммы основного долга заемщик вправе снова использовать кредитный лимит в любом размере в рамках максимального лимита, что следует из расчета задолженности.

За весь период использования карты заемщику был предоставлен кредит на сумму 59 855 рублей 80 копеек, а выплачено 12 521 рубль 26 копеек без учета начисленных комиссий/штрафов.

Отклоняя доводы ответчика, суд полагает, факт заключения кредитного договора доказан, ответчик ФИО1 в период с ____ по ____ пользовалась кредитными денежными средствами, а также вносила денежные средства в счет погашения задолженности по договору, чем подтвердила действие договора об использовании карты № от ____, в связи с чем доводы ответчика о том, что указанный договор ФИО1 не заключала, денежными средствами не пользовалась, являются необоснованными и противоречат закону. Данные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету ФИО1

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809, 811, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что обязательство по предоставлению кредита исполнено банком в полном объеме, в то время как ответчик свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнила, приходит к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 65 942 рубля 58 копеек, из которой остаток суммы основного долга 47 334 рубля 54 копейки, суммы возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 907 рублей, суммы штрафа в размере 6 500 рублей, проценты в размере 8 201 рубль 44 копейки.

Кроме того, ответчиком не было представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и о необоснованности сумм, приведенных в расчете, контррасчет задолженности не представлен. Доказательств досрочного погашения задолженности ответчиком или внесения каких-либо не учтенных истцом сумм также представлено не было.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

По договору об использовании карты № от ____ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Договор об использовании карты № от ____ не имеет конкретного срока действия, привязанного к конкретной дате и графика погашения задолженности, поэтому срок исковой давности должен исчисляться по правилам пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положением абзаца второго пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, который применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

Как указано в пункте 9 раздела «О правах Банка» Общих условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании в случае, если просроченная задолженность составляет более 30 (тридцати) календарных дней.

Таким образом, у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по условиям договора имеется право выставить требование о полном досрочном погашении в любое время, если задолженность по договору составляет более тридцати дней.

____ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к ФИО7 (ФИО1) А.Н. с требованием о досрочном погашении долга, предоставив срок для добровольного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Определяя, начало течения срока исковой давности, суд исходил из того, что срок исковой давности необходимо исчислять с ____, то есть с момента истечения представленного кредитором срока для добровольного погашения задолженности на основании требования, направленного ____ истцом в адрес ответчика.

В пределах трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с ____, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа от ____ (истекает ____). Периодичность платежей в такой ситуации не учитывается в связи с изменением срока обязательства.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке.

Таким образом, срок исковой давности был прерван обращением истца за судебной защитой до ____, когда судебный приказ был отменен по заявлению ФИО7 (ФИО1) А.Н.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований считать срок исковой давности по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО7 (ФИО1) А.Н. о взыскании задолженности по договору об использовании карты № от ____ пропущенным.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины;

На основании вышеизложенного суд полагает возможным произвести зачет ранее уплаченной госпошлины при обращении к мировому судье о выдаче судебного приказа в счет уплаты госпошлины по настоящему делу.

По настоящему иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесло расходы по уплате госпошлины в размере 1089 рублей 15 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ____ и № от ____ на сумму 1089 рублей 15 копеек, поэтому эти судебные расходы, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика в полном объеме в размере 2178 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ____ удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ____ года рождения, уроженки села Борогонцы ____ Якутской АССР, имеющей паспорт №, выданный МВД по ____ (Якутия) ____, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность в размере 65 942 рубля 98 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 178 рублей 29 копеек, всего 68 121 (шестьдесят восемь тысяч сто двадцать один) рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Е.В. Захарова

Копия верна

Судья Е.В. Захарова

Секретарь с/з С.А. Слепцова

Решение изготовлено в окончательной форме: 27 апреля 2023 года.