Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тейковский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Царева Д.В.

при секретаре судебного заседания Ивановой Н.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 138 587 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг – 94 022 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 18 703 рубля 7 копеек, комиссии – 798 рублей, штрафы – 25 063 рубля 68 копеек, по условиям которого банком выпущена карта «Польза Gold» к текущему счету № с установлением процентной ставки в размере 29,8% годовых и лимита овердрафта (кредитования): лимитом овердрафта, установленным в период с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей, со ДД.ММ.ГГГГ – 95 000 рублей. Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при их отсутствии или недостаточности предоставить кредит в пределах лимита путем перечисления недостающей суммы, а ответчик – погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором, путем размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода (20 календарных дней), который направляется на погашение процентов, кредита, включая сверхлимитную задолженность, комиссий/платных услуг (в том числе за смс-оповещение), неустоек за нарушение условий договора. Согласно Индивидуальным условиям банк вправе начислять штраф в случае возникновения задолженности в размере 0,055% ежедневно от суммы долга (за просрочку уплаты 1–5 платежа), за просрочку требования о полном погашении задолженности начислять штраф в размере 0,1% от суммы задолженности. Несмотря на то, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежа. В связи с чем в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении задолженности в полном объеме, которое ФИО1 в добровольном порядке не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг составил 138 587 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг – 94 022 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 18 703 рубля 7 копеек, комиссии – 798 рублей, штрафы – 25 063 рубля 68 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК» извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 4, 5, 36).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила, возражений на исковое заявление не представила (л.д. 35).

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а согласно статье 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе и кредите, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 310 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте на следующих условиях: лимит овердрафта – 100 000 рублей; наименование продукт банка – «Карта Удачные покупки Gold»; процентная ставка банка – 49,9%, оплата товаров и услуг на дату заключения договора – 29,9% годовых; с активацией дополнительных услуг: подключение договора к программе «Польза» по продукту «Карта Удачные покупки Gold», – 990 рублей за каждые 12 месяцев. На дату подачи указанного заявления, как следует из его содержания, ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования, в том числе с Общими условиями договора, Тарифами, Программами выпуска и обслуживания карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Памяткой об условиях использования карты, а также указала, что ей известно о размещении этих документов на сайте банка по адресу: www.homecredit.ru, доступ к которому является свободным (л.д. 12).

В этот же день между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте (л.д. 10, 11).

Согласно Индивидуальных условий по кредиту № по карте «Карта Удачные покупки Gold»: лимит овердрафта – 100 000 рублей с правом его изменения (пункт 1); срок действия договора – бессрочно, возврат задолженности по кредиту – ежемесячно путем уплаты минимального платежа до полного погашения задолженности (пункт 2); процентная ставка за снятие наличных – 49,9%, оплата товаров и услуг – 29,9% (пункт 4); штраф за просрочку минимального платежа – 0,055% в день (но не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности), начиная с 1-го дня просрочки и до выставления требования о полном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам (пункт 12).

Из пункта 14 данных Индивидуальных условий следует, что подпись заемщика под этим документом означает согласие с Общими условиями договора и присоединение к ним в порядке статьи 438 ГК РФ. Обращение заемщика в банк для активации карты является одновременно и согласием на получение платных услуг.

Судом установлено, что ответчик как клиент банка, заключившая договор о кредитной карте, с ее согласия подключена к платной услуге «СМС-пакет», которая предоставляла ФИО1 возможность получать в течение процентного/расчетного периода информацию по договору карты посредством электронных сообщений на мобильное устройство заемщика, которые могут содержать следующую информацию: о поступлении насчет денежных средств и об их списании, о полном погашении задолженности.

Судом установлено и подтверждено документально, что банк надлежащим образом исполнял свои обязательства в рамках договора о кредитной карте: выдал ответчику кредитную карту, размещал на счете, привязанном к карте, денежные средства в соответствии с установленным размером лимита овердрафта, производя его увеличение в соответствии с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует регулярное снятие ФИО1 денежных средств (выписка по счету) (л.д. 13, 14)

Согласно расчету задолженности ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые по договору кредитной карты обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, так как допускала просрочку по оплате минимального платежа, тем самым нарушая положения Индивидуальных и Общих условий кредитования, что привело к образованию у ответчика кредитной задолженности (л.д. 22).

Согласно пункту 4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по кредиту по карте, в случаях предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту по карте, предъявленное банком на основании данного пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиенту по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно требованию о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ истец требовал от ФИО1 возврата задолженности в общей сумме 114 013 рублей 34 копейки (основной долг – 94 022 рубля 84 копейки, проценты – 18 703 рубля 7 копеек, комиссии – 798 рублей, штрафы – 489 рублей 43 копейки) в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Данное требование направлено ответчику по почте (л.д. 23).

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей <данные изъяты>, с ФИО1 взыскана задолженность по договору кредитной карты.

Определением вышеуказанного мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ отменен в связи с принесением должником возражений, в которых ФИО1 выражает несогласие с правильностью расчета.

Обращение в суд с исковым заявлением последовало после отмены судебного приказа, что соответствует требованиям действующего законодательства. Наличие приказного производства и отмена судебного приказа также свидетельствует о том, что ответчик был поставлен в известность о требовании банка о полном досрочном погашении имеющейся задолженности, которая к моменту обращения истца в суд общей юрисдикции исполнена не была.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела и подтвержденного выпиской по счету со всеми осуществленными сторонами операциями, кредитная задолженность ФИО1 составляет 138 587 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг – 94 022 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 18 703 рубля 7 копеек, комиссии – 798 рублей, штрафы – 25 063 рубля 68 копеек.

Ответчиком доказательств обратного суду не представлено, указанный расчет не оспорен, доказательств возврата суммы долга суду не представлено, возражений по существу иска и доказательств в подтверждение своих возражений также не представлено, в связи с чем суд принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Доказательств погашения долга или об его меньшем размере ответчицей суду не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании задолженности по возврату основного долга, процентов за пользование им является обоснованным.

Представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, согласованной сторонами процентной ставкой по кредиту.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Расчет просроченных процентов и процентов за пользование просроченной ссудой не противоречит закону и заключенному сторонами договору.

При разрешении вопроса о размере задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с настоящим иском истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 3971 рублей 75 копеек (л.д. 9, 21).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 971 рублей 75 копеек.

Руководствуясь статьями 98, 194–199, 233–237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 138 587 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 59 копеек, из которых: сумма основного долга 94 022 рубля 84 копейки, сумма штрафов 25 063 рублей 68 копеек, сумма комиссий 798 рублей, сумма процентов 18 703 рубля 7 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 971 (три тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Тейковский районный суд Ивановской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Царев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.