Решение по делу № 2-1041/2022 от 10.02.2023

УИД 30RS0014-01-2022-001472-10

№2-69/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года Астраханская область, г. Харабали

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гулиевой Э.А.к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 08.11.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в размере 259785 руб. на 60 мес. под 23% годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». Права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Общая задолженность составила 282727,23 руб.

15.06.2016г. ФИО2 - умер. Предполагаемым наследником является ФИО1

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 282727,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6027,27 руб.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительных причинах своей неявки, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации с согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.11.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в размере 259785 руб. на 60 мес. под 23% годовых.

Заемщик ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, указал, что согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у Банка на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

В соответствии с п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения к общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента.

Согласно п. 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичное перечисление денежных средств на другой счет; снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п. 2.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими общими условиями.

Из п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4-4.4.1).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9 Общий условий очередностью.

На основании анкеты-заявления, заявления на получение кредита ФИО2 был подключен к программе добровольного страхования жизни, здоровья, указанными в данном заявлении и Условиями участия в программе страхования. ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и трудоспособности. Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,60% в месяц от суммы кредита.

Все необходимые условия договора согласованы в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, анкете заявителя на оформление кредита, заемщчик ознакомлен с общими условиями соглашения о кредитовании, ознакомлен с условиями предоставления кредита, был с ними согласен и обязался их выполнять, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора кредитования. Следовательно, заемщик изъявил желание получить кредит в банке на указанных условиях.

Между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Таким образом, договор между сторонами был заключен в порядке ст. 432 ГК РФ с использованием офертно-акцептной формы, в связи с чем, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету, нарушив тем самым условия договора. Задолженность по кредитному договору составляет 282727,23 руб. (в том числе проценты- 91221,73 руб., просроченная ссудная задолженность 175918,40 руб., иные комиссии - 15587, 10 руб.)

Расчет задолженности по кредиту, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям вышеприведенных положений закона.

Доказательств возврата суммы и процентов по кредитному договору суду не представлено, размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик не погасил образовавшуюся просроченную задолженность.

15.06.2016г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 16.06.2016г. №

По смыслу п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитное обязательство не прекращается смертью гражданина-заемщика.

Согласно разъяснениям п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказ о получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно записи акта о заключении брака № 78 от 23.07.1982г. между ФИО4 и Т. (после брака-Каржау) Р.А. заключен брак 23.07.1982г.

Согласно сообщению нотариуса ФИО5 от 19.12.2022, заявление о принятии наследства подано супругой наследодателя ФИО1, от дочерей <данные изъяты>. имеются заявления об отказе от наследства.

Как установлено судом материалами наследственного дела, наследником умершего заемщика ФИО2 по закону является его супруга ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 28.12.2016г.

Данное свидетельство подтверждает возникновение у ФИО1 в порядке наследования права собственности на:

земельный участок с кадастровым номером №, площадью 527 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью 118343,12 руб.,

жилой дом с кадастровым номером №, площадью 70,5 кв.м. расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 434139 руб.,

трактор марки <данные изъяты> рыночной стоимостью 104000 руб.,

автомобиль марки <данные изъяты>, рыночной стоимостью 49000 руб.

Стоимость наследственного имущества ФИО2, принятого ответчиком ФИО1, составляет 705482, 12 руб.

Таким образом, ФИО1, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО2 в соответствии со ст.1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, приняла на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № от 08.11.2012г.

Ответчиком факт принятия им наследства после смерти заемщика, наличие наследственного имущества, стоимость которого позволяет исполнить имеющиеся кредитные обязательства, не оспорены.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Из представленных доказательств суд делает вывод, что размер взыскиваемых денежных средств не превышает стоимости принятого наследства, что имеет правовое значение применительно к положениям ст.1175 ГК Российской Федерации для определения размера взыскания с ответчика суммы долга по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат полному удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6027,27 руб.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии с требованиями ст.98 ГПК Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.11.2012г. в размере 282727 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6027 рублей 27 копеек, а всего взыскать 288754 (двести восемьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Харабалинский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области ответчиками в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение отпечатано судьей в совещательной комнате.

Председательствующий И.В. Елизарова