11RS0002-01-2022-001968-21
Дело № 2-407/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Поворино Воронежская область 07 декабря 2022 г.
Поворинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,
при секретаре Летуновской Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.10.2018 в размере 1 074 852,86 рублей, в том, числе: просроченный основной долг – 843 672,04 рублей, начисленные проценты – 206 544,31 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 14 942,56 рублей, неустойка за просроченные проценты - 9 693,95 рублей, а также о взыскании судебных расходов, состоящих из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере 13 574,26 рублей. Истец также просит о расторжении вышеназванного кредитного договора.
Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются сведения о судебном извещении ответчика по месту жительства, уведомление о почтовом отправлении возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации и п. 34, п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, почтовое отправление возвращается по обратному адресу, в том числе при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения; при отсутствии адресата по указанному адресу. С учетом положений ст. 165.1 ГК Российской Федерации судебное извещение надлежит признать доставленным ответчику.
При таких обстоятельствах, и с учетом согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор <***> от 14.10.2018 заключен посредством использования системы дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) и «Мобильный банк». Согласно условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 11, 7 % годовых на 72 месяца. Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами 18 числа каждого месяца.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
11.02.2011 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 49), что в силу п. 1.1., 1.2. Условий Банковского обслуживания физически лиц ПАО Сбербанк (л.д. 27-33) свидетельствует о заключении договора банковского обслуживания (ДБО).
При получении дебетовой карты ФИО1 дал согласие на подключение услуги «Мобильный банк», а также ознакомлен и обязался выполнять Условия банковского обслуживания (л.д. 108).
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента (простой электронной подписью), что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации.
По данному делу СМС - уведомления поступали на номер телефона, указанный в заявлении на заключение договора банковского обслуживания.
Согласно выписке по счету клиента № и выписке из протокола совершения операций в системе Сбербанк Онлайн Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 рублей. Указанный кредитный счет принадлежит ответчику, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 11-13, 48, 60, 61, 62).
Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному соглашению в виде неустойки предусмотрены п. 12 Индивидуальных условий договора кредита, согласно которому заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20 % годовых.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (л.д. 51-55).
В нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО1 не исполнял обязанности Заемщика надлежащим образом, допуская просрочку по оплате, что привело к образованию задолженности, которая согласно представленного истцом расчета задолженности проверенного судом, составляет 1 074 852,86 рублей, в том, числе: просроченный основной долг – 843 672,04 рублей, начисленные проценты – 206 544,31 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 14 942,56 рублей, неустойка за просроченные проценты - 9 693,95 рублей (л.д. 8-10).
26.11.2021 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, расторжении договора, доказательств его исполнения заемщиком материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в заявленном истцом размере.
С учетом положений пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенный ответчиком, суд приходит к выводу, что нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для их расторжения.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 13 574,26 рублей.
Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» сумму долга в размере 1 074 852,86 рублей, в том, числе: просроченный основной долг – 843 672,04 рублей, начисленные проценты – 206 544,31 рублей, неустойку за просроченный основной долг - 14 942,56 рублей, неустойку за просроченные проценты - 9 693,95 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 574,26 рублей.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.10.2018, заключенный с ФИО1.
Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.
Судья А.С. Кирпичева
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.