Дело № 2-536/2023

УИД 25RS0017-01-2023-001259-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

19 декабря 2023 года пгт. Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Щербаковой Т.Н.,

при секретаре Кисляковой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 884 704, 56 руб. под 11,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения кредитного договора с ФИО1 заключен договор залога № – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Хрустальный, <адрес>, площадью 42,5 кв.м., залоговой стоимостью 1 440 000 руб. По условиям договора ответчик обязан уплачивать основной долг и проценты ежемесячно. Учитывая, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, истец просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 759 037, 73 руб., судебные расходы, проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о проведении судебного заседания в его отсутствие. Заказное письмо, направленное в адрес ответчика возвращено в суд с отметкой почтового отделения «об истечении срока хранения».

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства, с учетом представленных доказательств.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 884 704, 56 руб. под 14,65 % годовых (в случае если заемщик воспользовался своим правом на присоединении к Комплексу программ страхования процентная ставка снижается на 2,75 %) сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения кредитного договора с ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ - жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Хрустальный, <адрес>, площадью 42,5 кв.м., залоговой стоимостью 1 440 000 руб.

Таким образом, истец является законным залогодержателем в отношении заложенного имущества по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Доказательств прекращения права залога на указанное имущество в суд не представлено.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, ответчик допускает систематические просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием полного исполнения обязательств, в котором Банк информировал заемщика об имеющейся сумме задолженности, заявил требование о досрочном возврате всей суммы.

Из материалов дела следует, что данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 759 037, 73 руб., в том числе: по просроченной ссудной задолженности – 661 211, 02 руб., по просроченным процентам – 90 758, 59 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2 433, 11 руб., неустойке на просроченную ссуду – 703, 19 руб., неустойке на просроченные проценты – 242, 82 руб., комиссии за смс – информирование – 149 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – 3 540 руб.

Указанный расчёт не противоречит нормам гражданского законодательства, произведён в соответствии с кредитным договором и не оспорен ответчиком.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 13 Договора, ответственность заемщика за неисполнение условий кредитного договора определена разделом 6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия).

Согласно п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму просроченной задолженности в размере 759 037, 73 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Как следует из условий кредитного договора, процентная ставка по договору составляет 14, 65 % годовых.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14, 65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

По смыслу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сумма не исполненных ответчиками обязательств составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору залога, а период просрочки исполнения обязательств значительно превышает три месяца.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке.

Факт нахождения указанного выше недвижимого имущества в залоге у истца подтверждается как самим кредитным договором, так и сведениями из ЕГРН с отметками об обременении.

Из п. 1 договора залога следует, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 1 440 000 руб.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость имущества, не предоставлено и материалы дела не содержат.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса).

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере, оплаченном истцом при подаче иска в размере 16 790, 38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 759 037, 73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 790, 38 руб., а всего 775 828, 11 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>.м., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 440 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционные жалоба, представление подаются через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья Т.Н. Щербакова