Решение по делу № 2-2-61/2025 от 06.06.2025 | Карсунский районный суд (Ульяновская область)

дело №2-2-61/2025

УИД: 73RS0009-02-2025-000106-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Сурское 29 мая 2025 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Мельниковой О.В.,

при секретаре Гришиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 2478400 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SKODA KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.

В период пользования кредитом ответчик выплатил 1285549,98 руб.

В соответствие с пунктом 5.2. Общий условий договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 2350610,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2072315,77 руб., просроченные проценты – 235160,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18021,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 168,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13307,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9277,21 руб., комиссии – 2360 руб.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменен и срока возврата кредита и о возврате задолженности по договору, которое ответчик не выполнил.

Просит взыскать: с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2350610,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 38506,11 руб.; с ФИО2 - расходы по уплате государственной пошлины – 20000 руб. Обратить взыскание на предмет залога - SKODA KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену – 1432601,97 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.117, 118,119,124-126).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и лицами, участвующими в деле. По правилам ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствие с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2478400 руб., на срок – до полного выполнения заемщиком своих обязательств, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,9/26,9 % годовых, в порядке, предусмотренном п.6 договора – ежемесячно, минимальный размер платежа 52550,59 руб.

Кредитный договор заключен в надлежащей форме, путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 14 договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен и ними и обязуется их соблюдать.

Таким образом, стороны ознакомлены с обязательствами, взятыми на себя в соответствии с договором, о чем имеются подписи кредитора и заемщика.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых в соответствие с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 2478480,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки SKODA KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ, №.

В соответствие с договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель), в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № залогодатель передает залогодержателю транспортное средство SKODA модели KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак № (л.д. 16-19).

Согласно графику платежей общая сумма ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 75584 руб. 03 копеек. Сумма последнего платежа, предусмотренного ДД.ММ.ГГГГ составляет 75582 руб. 97 коп. (л.д. 13-14).

Заемщик ФИО1 регулярно допускал образование просроченной ссудной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2350610,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2072315,77 руб., просроченные проценты – 235160,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18021,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 168,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13307,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9277,21 руб., комиссии – 2360 руб. (л.д. 55-58).

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Доказательств неправильности расчета, чрезмерности взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

Также ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту и процентам полностью либо в части большей, чем это следует из доказательств, представленных истцом.

Заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ), суммы просрочки по кредитному договору (2072315,77 руб.– основной долг, 235160,87 руб. - проценты) суд считает, что предлагаемая ко взысканию неустойка (в общем размере – 22752,75 руб.), соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения ее размера по правилам статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае обращение взыскания на предмет залога допустим с точки зрения критериев, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По сведениям УГИБДД УМВД России по Ульяновской области автомобиль SKODA KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО2 (л.д. 104).

Сведений о передаче заложенного автомобиля во владение банку суду не представлено.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, оснований, предусмотренных ч.2 ст. 348 ГК РФ, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об определении начальной продажной цены залогового имущества, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Действующая редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля не имеется, исковые требования в данной части правового значения для спора не имеют и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38506 руб. 11 коп. с ФИО1 - по требованию имущественного характера от суммы 2350610,62 руб. и в сумме 20000 руб. с ФИО2 – по требованию неимущественного характера – обращение взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст.ст.12, 56 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2350610 (два миллиона триста пятьдесят тысяч шестьсот десять) руб. 62 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2072315,77 руб., просроченные проценты – 235160,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18021,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 168,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13307,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9277,21 руб., комиссии – 2360 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 38506 (тридцать восемь тысяч пятьсот шесть) руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20000 (двадцать тысяч) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль SKODA KODIAQ, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.В. Мельникова

Решение в окончательной форме принято 06.06.2025