Дело № 2-577/2025 УИД 23RS0056-01-2025-001206-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Успенское 16 октября 2025 г.

Успенский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сафонова А.Е.

при секретаре судебного заседания Муравлевой В.А.,

с участием: истца ФИО5, представителя истца – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО5 обратилась в суд с иском к Страховому акционерному обществу "ВСК" (далее по тексту – САО "ВСК") о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 13 декабря 2024 года в 16:20 на автодороге Р-217 "Кавказ", 317 км + 750 м, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: автомобиля ВАЗ 232555, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО1, автомобиля Mercedes-Benz CLS, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО2, и автомобиля Haval Jolion, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО5 (собственника этого автомобиля), признанной виновной в совершении дорожно-транспортного происшествия постановлением по делу об административном правонарушении (далее по тексту – ДТП). В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения. Гражданская ответственность ФИО5 была застрахована в САО "ВСК" по договору добровольного страхования КАСКО № 24470F6O03509 от 24 июля 2024 года со сроком страхования с 24 июля 2024 года по 23 июля 2025 года. ФИО5 обратилась в САО "ВСК" с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив документы по страховому случаю. 29 декабря 2024 года по инициативе САО "ВСК" был проведен осмотр повреждений автомобиля Haval Jolion, по результатам которого составлен акт осмотра. 27 января 2025 года САО "ВСК" подготовило направление на ремонт автомобиля Haval Jolion на станцию технического обслуживания автомобилей ООО "Ключавто-МКУ Аэропорт". Письмом от 14 марта 2025 года САО "ВСК" уведомило ФИО5 о наступлении полной гибели автомобиля и предложило варианты урегулирования страхового случая в случае согласия или отказа ФИО5 от передачи прав на транспортное средство в пользу САО "ВСК". 18 апреля 2025 года САО "ВСК" осуществило выплату страхового возмещения ФИО5 в размере 2005550 рублей. 07 мая 2025 года САО "ВСК" и ФИО5 заключили соглашение № 10450030 о передаче транспортного средства САО "ВСК" и акт приема-передачи транспортного средства, по условиям которого САО "ВСК" обязалось в течение 20 рабочих дней с момента подписания акта и передачи документов составить страховой акт и доплатить ФИО5 страховое возмещение в размере 606000 рублей. 15 мая 2025 года САО "ВСК" после полученной претензии произвело доплату страхового возмещения в размере 585125 рублей, невыплаченный остаток страхового возмещения составил 20875 рублей. В соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании доплаты возмещения ущерба в рамках договора добровольного страхования транспортных средств в размере 20875 рублей, и неустойки в связи с нарушением срока исполнения обязательств. Решением Службы финансового уполномоченного от 22 июля 2025 года № У-25-80245/5010-003 на САО "ВСК" была возложена обязанность по выплате ФИО5 ущерба в размере 20875 рублей, в остальной части требований отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства неисполнения финансовой организацией обязательств в установленный срок, истец ФИО5, уменьшив в судебном заседании размер заявленных требований – исключив выплаченную САО "ВСК" сумму страхового возмещения – 20875 рублей, просила суд взыскать в её пользу с ответчика САО "ВСК": неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в сумме 884556 рублей, исходя из расчета: за период с 17 марта 2025 года по 22 апреля 2025 года (35 дней) – 914042 рубля, плюс пеня за просрочку остатка долга в сумме 606000 рублей за период с 22 апреля 2025 года по 12 мая 2025 года (21 день) – 127620 рублей, минус частичная оплата задолженности 156746 рублей 08 копеек; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом; компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

Суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, ПАО Росбанк.

В судебном заседании истец ФИО5 и её представитель ФИО6 поддержали указанные исковые требования, представитель истца объяснил, что неустойка в рассматриваемом случае должна исчисляться в соответствии с положениями Закона РФ "О защите прав потребителей" и Закона об ОСАГО от размера страхового возмещения, которое по рассматриваемому делу составляет 2611550 рублей, а не из размера страховой премии по договору добровольного страхования имущества – 81744 рубля, как то отражено в решении финансового уполномоченного.

Третье лицо – ПАО Росбанк, извещено о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией.

От представителя ответчика САО "ВСК", извещенного о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией, поступили письменные возражения, в которых представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО5 в полном объеме, в случае удовлетворения требований снизить их размер, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, по основаниям, изложенным в возражениях.

Финансовый уполномоченный извещен о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией.

Суд, выслушав объяснения истца и её представителя, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему: согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац 1).

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13 декабря 2024 года в 16:20 на автодороге Р-217 "Кавказ", 317 км + 750 м, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: автомобиля ВАЗ 232555, государственный регистрационный знак <данные изъяты> под управлением ФИО1, автомобиля Mercedes-Benz CLS, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО2, и автомобиля Haval Jolion, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО5, собственника этого автомобиля.

Вступившим в законную силу постановлением №18810026231001144938 об административном правонарушении от 13 декабря 2024 года, ФИО5 признана виновной в нарушении п. 9.10 Правил дорожного движения РФ, повлекшем ДТП, и подвергнута административному наказанию в виде административного штрафа в размере 1500 рублей за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ.

В результате ДТП автомобиль Haval Jolion получил механические повреждения.

Гражданская ответственность истца ФИО5 на дату ДТП была застрахована в САО "ВСК" по договору КАСКО № 24470F6O03509 на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.5 от 31 марта 2023 года со сроком страхования с 24 июля 2024 года по 23 июля 2025 года.

По договору КАСКО страхования были застрахованы следующие риски: "Дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющим транспортного средства или третьих лиц", "Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется)", "Природные и техногенные факторы", "Противоправные действия третьих лиц", "Хищение ТС" (франшиза не применяется).

Выгодоприобретателем по договору КАСКО является ПАО "Росбанк" (залогодержатель).

Страховая сумма в соответствии с договором КАСКО на период с 24 октября 2024 года по 23 января 2025 года установлена в размере 2611550 рублей.

Страховая премия в части страхования имущества составила 81744 рубля, общая страховая премия по договору составила 88436 рублей.

Условиями договора КАСКО предусмотрено, что при повреждении транспортного средства в результате страхового случая, кроме случая, указанного в пункте 2.1.31 Правил страхования, страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на станции технического обслуживания, руководствуясь пунктами 9.2.1.1, либо 9.2.1.2 Правил страхования.

24 декабря 2024 года истец посредством почтовой связи обратилась в САО "ВСК" с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив документы по страховому случаю.

29 декабря 2024 года по инициативе САО "ВСК" проведен осмотр повреждений автомобиля, по результатам которого составлен акт осмотра.

27 января 2025 года САО "ВСК" подготовило направление на ремонт автомобиля Haval Jolion на СТОА ООО "Ключавто-МКУ Аэропорт".

Письмом от 14 марта 2025 года САО "ВСК" уведомило ФИО5 о

наступлении полной гибели автомобиля Haval Jolion и предложило варианты урегулирования страхового случая в случае согласия или отказа ФИО5 от передачи прав на транспортное средство в пользу САО "ВСК".

18 апреля 2025 года САО "ВСК" осуществило выплату страхового возмещения истцу в размере 2005550 рублей, что подтверждается платежным поручением № 48420 от 18 апреля 2025 года.

07 мая 2025 года САО "ВСК" и представитель истца ФИО5 - ФИО3, действующий на основании доверенности, заключили соглашение № 10450030 о передаче транспортного средства в пользу САО "ВСК" и акт приема-передачи транспортного средства (далее по тексту – Соглашение, Акт).

Из содержания п. 4 Акта следует, что при передаче транспортного средства вследствие разрушения АКБ не открывалась крышка багажника транспортного средства, в связи с чем отсутствовал доступ к запасному колесу, секретке, домкрату, знаку аварийной остановки.

Согласно п. 2.2.1 Соглашения, САО "ВСК" обязалось произвести доплату страхового возмещения в размере 606000 рублей в течение 20 рабочих дней с момента подписания Акта и передачи документов, предусмотренных п. 2.1.2 Соглашения.

Согласно п. 3.2 Соглашения, в случае выявления страховщиком отсутствия или замены деталей, узлов, агрегатов, а также обнаружения дополнительных повреждений деталей, узлов, агрегатов при передаче транспортного средства Страхователь / Выгодоприобретатель обязан возместить страховщику расходы, складывающиеся из стоимости недостающих до полного комплекта деталей и работ по их установке на транспортное средство, определяемых независимой технической экспертизой.

ООО "АВС-Экспертиза" по инициативе САО "ВСК" было подготовлено экспертное заключение № 10722474, согласно выводам которого стоимость затрат на восстановление (доукомплектование) транспортного средства в части домкрата, ключа для колесных гаек и запасного колеса составляет 20875 рублей.

15 мая 2025 года в САО "ВСК" поступила претензия истца о выплате установленного Соглашением страхового возмещения в размере 606000 рублей, и неустойки в связи с нарушением срока исполнения обязательств.

15 мая 2025 года ответчик осуществил доплату страхового возмещения ФИО5 в размере 585125 рублей, что подтверждается платежным поручением № 58830 от 15 мая 2025 года.

16 мая 2025 года в САО "ВСК" поступила претензия ФИО5 о несогласии с размером произведенной доплаты страхового возмещения, с указанием на то, что транспортное средство было передано в полной комплектации и САО "ВСК" необходимо предпринять меры к открытию задней двери (крышки багажника).

САО "ВСК" письмом от 05 июня 2025 года уведомило ФИО5 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

23 июня 2025 года в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании доплаты возмещения ущерба в рамках договора добровольного страхования транспортных средств в размере 20875 рублей, и неустойки в связи с нарушением срока исполнения обязательств.

08 июля 2025 года САО "ВСК" осуществило выплату ФИО5 156746 рублей 08 копеек, из которых неустойка 81744 рубля и проценты за пользование чужими денежными средствами 75002 рубля 08 копеек, что подтверждается платежным поручением № 29754 от 08 июля 2025 года.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее по тексту – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 24 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

В силу п.п. 1-3 ст. 23 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.

В соответствии с п. 6 ст. 24 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

В соответствии с разъяснениями п. 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии с пунктами 16, 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона № 2300-1, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка – исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", не может превышать размера страховой премии.

Договором КАСКО в части риска "Дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющего ТС или третьих лиц" страховая премия составляет 81744 рубля.

Пунктом 10.2 Правил страхования установлено, что Страховщик принимает решение о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения либо об отказе в признании события страховым случаем или отказе в выплате страхового возмещения в течение 30 рабочих дней с момента наступления обстоятельств, предусмотренных п. 10.1 Правил страхования.

Поскольку заявленное событие является страховым случаем, финансовая организация в течение 30 рабочих дней была обязана осуществить выплату страхового возмещения.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ в случае, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Так, 24 декабря 2024 года в финансовую организацию – САО "ВСК", поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору КАСКО, таким образом, финансовая организация в срок до 13 февраля 2025 (включительно) должна была осуществить заявителю выплату страхового возмещения, а неустойка подлежала исчислению с 14 февраля 2025 года.

18 апреля 2025 года финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения заявителю в размере 2005550 рублей.

По результатам рассмотрения обращения от 03 июля 2025 года № У-25-80245 Службой финансового уполномоченного – финансовым уполномоченным ФИО4 (далее по тексту – финансовый уполномоченный), 22 июля 2025 года принято решение о частичном удовлетворении требований за № У-25-80245/5010-003, которым на САО "ВСК" возложена обязанность по выплате в пользу ФИО5 возмещения ущерба в размере 20875 рублей, и определен срок исполнения решения – в течение 10 рабочих дней со дня его вступления в силу. Также решением было установлено, что в случае неисполнения САО "ВСК" решения в установленный срок, в пользу ФИО5 подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начиная с 07 июня 2025 года и по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки, начисляемые на сумму 20875 рублей, с учетом ранее выплаченных САО "ВСК" процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1153 рубля 88 копеек. В удовлетворении остальной части требований ФИО5 отказано.

Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный установил, что сумма неустойки за период с 14 февраля 2025 года по 18 апреля 2025 года (64 календарных дня) за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 2005550 рублей составила 156948 рублей 48 копеек, исходя из расчета: 81744 рубля (размер страховой премии) х 3 % х 64 дня.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с математическим расчетом размера неустойки и в связи с достижением её предельного размера дальнейший анализ срока выплаты страхового возмещения и расчет неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения не производился.

Учитывая изложенное, в пользу заявителя подлежала взысканию неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 81744 рубля.

08 июля 2025 года финансовая организация осуществила выплату заявителю 156746 рублей 08 копеек, в том числе неустойки в размере 81744 рубля. Поэтому требование заявителя о взыскании с финансовой организации неустойки в связи с нарушением срока исполнения обязательств удовлетворению не подлежало.

Согласно абзацам первому и второму п. 66 постановления Пленума Верховного Суда "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на неё – проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из 13 договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно абзацу третьему п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными ст. 395 ГК РФ, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Неустойка, закрепленная в п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", носит штрафной характер, и её взыскание не преследует цели

компенсации потерь потребителя (п. 24 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 23 октября 2024 года).

Договором КАСКО и Правилами страхования не предусмотрена выплата неустойки за несоблюдение сроков выплаты страхового возмещения. В связи с чем в рамках рассматриваемого события помимо неустойки подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

18 апреля 2025 года финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения заявителю ФИО5 в размере 2005550 рублей, следовательно, финансовым уполномоченным подлежало рассмотрению требование заявителя о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14 февраля 2025 года по 18 апреля 2025 года, начисляемых на сумму 2005550 рублей.

В соответствии с расчетом с финансовой организации в пользу заявителя подлежала выплата процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в размере 73848 рублей 20 копеек.

08 июля 2025 года финансовая организация осуществила выплату в пользу заявителя денежных средств в размере 156746 рублей 08 копеек, в том числе процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 75002 рубля 08 копеек.

Разница между установленным финансовым уполномоченным размером, подлежащих взысканию с финансовой организации в пользу заявителя процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 07 февраля 2025 года по 18 апреля 2025 года, и выплаченными финансовой организацией процентами за пользование чужими денежными средствами составила 1153 рубля 88 копеек исходя из расчета: 75002 рубля 08 копеек минус 73848 рублей 20 копеек.

07 мая 2025 года между финансовой организацией и представителем заявителя были подписаны Соглашение и Акт.

Согласно п. 2.2.1 Соглашения, финансовая организация обязалась произвести доплату страхового возмещения в размере 606000 рублей в течение двадцати рабочих дней с момента подписания Акта.

Таким образом, выплата страхового возмещения в размере 606000 рублей должна была быть осуществлена не позднее 06 июня 2025 года, а проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению начиная с 07 июня 2025 года.

15 мая 2025 года финансовая организация осуществила доплату страхового возмещения заявителю в размере 585125 рублей, то есть в срок, установленный пунктом 2.2.1 Соглашения.

Вместе с тем, выплата части страхового возмещения в размере 20875 рублей не была осуществлена финансовой организацией по состоянию на дату принятия финансовым уполномоченным решения.

Пунктом 3 ст. 395 ГК РФ определено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, удовлетворению подлежало требование заявителя о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за период, начиная с 07 июня 2025 года и до даты выплаты финансовой организацией оставшейся части возмещения ущерба, начисляемых на сумму 20875 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки, с учетом ранее выплаченных финансовой организацией процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1153 рубля 88 копеек.

Указанные выводы и расчеты финансового уполномоченного суд признает верными, основанными на законе, исходя из условий Соглашения.

28 июля 2025 года САО "ВСК" выплатило ФИО5 страховое возмещение в размере 20875 рублей, установленном решением финансового уполномоченного, что подтверждается платежным поручением № 240393 от 28 июля 2025 года. Эта выплата произведена в срок, установленный решением финансового уполномоченного.

Поскольку неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения была выплачена САО "ВСК" ФИО5 в полном объеме – в размере страховой премии в сумме 81744 рубля, оснований для удовлетворения требований истца ФИО5 о взыскании с ответчика САО "ВСК" неустойки не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования о взыскании неустойки.

Доводы истца и её представителя о том, что неустойка в рассматриваемом случае должна исчисляться в соответствии с положениями Закона РФ "О защите прав потребителей" и Закона об ОСАГО от размера страхового возмещения, которое по рассматриваемому делу составляет 2611550 рублей, а не из размера страховой премии по договору добровольного страхования имущества, подлежат отклонению, как не основанные на законе.

Из положений ст.ст. 929, 954 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования ценой оказываемой услуги является страховая премия.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в соответствии с которыми сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги); в настоящем случае - размер страховой премии по соответствующему застрахованному риску.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце третьем п. 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

По условиям договора страхования страховая премия по договору КАСКО составила 81744 рубля.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика неустойки в размере, превышающем 81744 рубля, не имеется.

Руководствуясь приведенными нормами и разъяснениями, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО5 к страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Успенский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2025 года.

Председательствующий Сафонов А.Е.