К делу № 2-593/2022

УИД№23RS0017-01-2022-000783-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Кавказская Кавказского района

Краснодарского края 09 сентября 2022 года

Судья Кавказского районного суда Краснодарского края Цыцурин Н.П.,

при секретаре судебного заседания Задорожной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действуя в интересах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилась с иском в Кавказский районный суд к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Суд рассматривает дело по существу в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В обоснование заявленных исковых требований в исковом заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от 18.11.2018 г. на сумму 60 147 рублей, процентная ставка по кредиту - 10,13% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 147 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 60 147 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщикубанковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 883,81 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, 24.12.2019 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.01.2020 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.12.2020 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 24.12.2019 г. по 03.12.2020 г. в размере 1 518,99 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.05.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 45 829, 77 рублей, из которых сумма основного долга - 41 452, 65 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 572,49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 518,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 790,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, номер наследственного дела: 57/2020, открыто нотариусом ФИО4

В соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Просит суд привлечь к участию в деле наследников принявших наследство после смерти ФИО3 и взыскать с наследников, принявших наследство в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному № от 18.11.2018 г. в размере 45 829, 77 рублей, из которых сумма основного долга - 41 452, 65 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 572,49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 518,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 790,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

Ответчик ФИО1, привлеченный в качестве ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причину уважительности неявки суду не сообщил.

Суд рассматривает дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, находит иск «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащим удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании ФИО3 18.11.2018 года обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, в котором содержится предложение предоставить ей потребительский кредит, сведения об ознакомлении с договором, согласии с ним и проставлена личная подпись 18.11.2018 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от 18.11.2018 г. на сумму 60 147 рублей, процентная ставка по кредиту - 10,13% годовых на цели:оплата товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства(кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Как следует из выписки по счету 20.11.2018 года во исполнение вышеуказанных условий на счет заемщицы ФИО3 № ООО «ХКФ Банк» переведены денежные средства за приобретенные товары/услуги по акции:

0-0-24_СК10_NEV_УР в размере 60 147 рублей.

Пунктом 6 договора определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 2 883,81 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, количество платежей 24, дата перечисления первого платежа 09.12.2018 года.

Пунктом 12 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение и условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 6банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-го до 150 дня.

Согласно расчету задолженности заемщиком ФИО3 с 26.08.2019 года погашение по кредитному договору прекращено и по состоянию на 31.05.2022 года задолженность с учетом уплаченной суммы в размере 23 070,48 руб., составляет 45 829, 77 рублей, из которых сумма основного долга - 41 452, 65 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 572,49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 518,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 790,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

Как следует из ответа нотариуса Кавказского нотариального округа ФИО4 от 02.08.2022 года ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти 26.05.2020 года от сына умершей - ФИО1 было принято заявление о принятии наследства и 02.07.2020 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Установив, что ФИО1 принял наследство после смерти ФИО3, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом и при изложенных обстоятельствах, считает, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.11.2018 г. по состоянию на 31.05.2022 года в размере 45 829, 77 рублей, из которых сумма основного долга - 41 452, 65 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 572,49 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1 518,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 790,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей и государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 574, 89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2018 года по состоянию на 31.05.2022 года в размере 45 829 ( сорок пять тысяч восемьсот двадцать девять) 77 копеек, из которых сумма основного долга в размере 41 452 ( сорок одна тысяча четыреста пятьдесят два) рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 1 572 (одна тысяча пятьсот семьдесят два) рубля 49 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 1 518 ( одна тысяча пятьсот восемнадцать) рублей 99 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 790 ( семьсот девяносто ) рублей 64 копейки, сумма комиссии за направление извещений в размере 495 ( четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 574 (одна тысяча пятьсот семьдесят четыре) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в месячный срок через Кавказский районный суд.

Председательствующий: