Решение по делу № 2-2711/2023 от 14.07.2023 - о взыскании кредитной задолженности, признании смерти должника страховым случаем, взыскании страхового возмещения.

Дело № 2-2711/2023

74RS0029-01-2023-000281-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 14 июля 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе председательствующего судьи Головина А.Ю.,

при секретаре Камышевой Ю.А.,

с участием представителя ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СМП Банк» к ФИО4, АО «СОГАЗ» о взыскании кредитной задолженности, признании смерти должника страховым случаем, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

АО «СМП Банк»обратилось всуд с уточненным иском к ФИО4, АО «СОГАЗ» о взыскании кредитной задолженности, признании смерти должника страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор потребительского кредита, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 128 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16% годовых.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ № судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> Магнитогорска от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет 93 118,51 рублей, из которых: задолженность по кредитному договору – 68 387,87 рублей; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг – 247,87 рублей; сумма просроченных процентов – 24 483,32 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора, ФИО1 было подано Заявление на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней), согласно которому ФИО1 просила за указанную в Заявлении комиссию (7 988 рублей) совершить юридические и фактические действия в качестве Страхователя, направленные на включение его в Списки застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «СОГАЗ» и АО «СМП Банк». Выгодоприобретателем по указанному заявлению является АО «СМП Банк», согласно которому, страховщик обязуется на обусловленную договором плату, при наступлении предусмотренного в договоре страхового события в пределах страховой суммы. Срок действия договора страхование составляет по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

АО «СМП Банк» обратилось в АО «СОГАЗ» с требованием о выплате страхового возмещения. В соответствие с ответом АО «СОГАЗ», рассмотрение требования АО «СМП Банк» было приостановлено в связи с запросом на предоставление следующих документов: заверенная копия акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа; заверенную копию истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении); заверенную копию амбулаторной карты за период с 2013 по 2020 года (в случае, если смерть наступила от заболевания); постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчастного случая).

Отмечает, что истец не может самостоятельно получить документы, составляющие медицинскую <данные изъяты> в том время как ответчик на основании заявление на подключение к системе «Финансовая защита» уполномочен запрашивать сведения, составляющие врачебную и медицинскую <данные изъяты>

Просит взыскать с наследников ФИО1 за счет средств наследственного имущества в свою пользу сумму задолженность по кредитному договору в размере 93 118,51 рублей. Признать смерть ФИО1 страховым случаем. Взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховое возмещение по кредитному договору в размере 93 118,51 рублей.

Ответчиком АО «СОГАЗ» в суд направлены возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований АО «СМП БАНК», в части признания смерти ФИО1 страховым случаем и взыскании страхового возмещения по кредитному договору в размере 93 118,51 рублей просит отказать.

В обоснование указывает, что между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

Подписанные заявления на подключение к программе «Финансовая защита» являются неотъемлемой частью Договора страхования.

На основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на подключение к программе «Финансовая защита» ФИО1 была застрахована по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, заключенного между истцом и ответчиком.

Также указывает, что выплата страхового возмещения производится в случае наступления смерти и (или) установления Iили IIгруппы инвалидности Застрахованного лица, возникшие вследствие несчастного случая.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» проинформировал истца об отложении вопроса о страховой выплате в связи с необходимостью предоставления истцом документов, предусмотренных п. 8.5.2 Правил страхования. Истцом указанные требования не исполнены.

Вместе с тем, из приложенных к исковому заявлению документов, а также документов, представленных ответчику в досудебном порядке, не представляется возможным установить причину смерти ФИО1, а также причинно-следственную связь между наступлением страхового случая и смертью ФИО1

Таким образом, без предоставления документов, предусмотренных договором страхования и правилами страхования, ответчик лишен возможности решить вопрос о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору страхования по факту смерти ФИО1

От ответчика ФИО2 в суд поступил отзыв, согласно которому просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с него задолженности в размере 18 363,57 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 734,54 рубля. Просит признать смерть ФИО1 страховым случаем и взыскать страховое возмещение в размере 18 363,57 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6 734,54 рублей с АО «СОГАЗ» в полном объеме.

В обоснование указал, что ответчик АО «СОГАЗ» отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что в акте судебно-химического исследования №-м в мышце умершей ФИО1 обнаружен этиловый спирт в концентрации 0,8 %, и тем самым это не является страховым случаем. Однако в акте судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что при исследовании умершей, была обнаружена давность смерти свыше трех дней и резко выраженные гнилостные изменения кожных покровов.

В справке о смерти ФИО1 указанной причиной смерти является «другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти», что не является причиной смерти в результате возрастных хронических заболеваний или заболеваний, связанных с употреблением алкоголя, на которые ссылается АО «СОГАЗ». Также согласно выданной справки АНО «ЦКМСЧ», за медицинской помощью по заболеванию в поликлинику № амбулаторно-поликлинического подразделения АНО «ЦКМСЧ» ФИО1 не обращалась.

Таким образом, АО «СОГАЗ» незаконно не признает смерть умершей ФИО1 страховым случаем, так как причина смерти носит не криминальный характер, в судебно-медицинском исследовании не указано, что она умерла от алкогольного отравления или хронических заболеваний связанных с алкоголем. Причина смерти не установлена ввиду гнилостных изменений и выдано окончательно «Медицинское свидетельство о смерти» с диагнозом «Другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти R99.X».

Причина смерти застрахованного лица правового значения не имеет, поскольку страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное законом или договором, а не причины его вызывавшие. В возбуждении уголовного дела отказано, так как причины смерти не имеют криминальный характер.

Представитель истца АО «СМП БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения уведомлен своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил.

В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» возражала против удовлетворения исковых требований в части признания смерти ФИО1 страховым случаем и взыскании с АО «СОГАЗ» в пользу истца страхового возмещения по доводам, изложенным в возражениях.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения уведомлен своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № КД-5-0/0410/2018-0004, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 128 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 16% годовых (л.д. 30).

Задолженность по указанному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 118,51 рублей, из которых: задолженность по кредитному договору – 68 387,87 рублей; сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг – 247,87 рублей; сумма просроченных процентов – 24 483,32 рублей. Указанный расчет ответчиками не оспорен.

Согласно представленному в материалах дела свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ IV-ИВ №, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно содержащемуся в наследственном деле №, открытому Нотариусом ФИО6, заявлению, наследником ФИО1 по завещанию является ее сын - ФИО2

Кадастровая стоимость наследственной квартиры расположенной по адресу <адрес> составляет 2328097,66 рублей согласно выписке из ЕГРН (л.д.59). Доля ФИО1 в данной квартире составляет 2/3. Соответственно стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО2 в свою пользу кредитной задолженности наследодателя ФИО1 подлежит удовлетворению, в пределах стоимости наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора, ФИО1 было подано Заявление № (л.д. 165) на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней), согласно которому ФИО1 просила за указанную в Заявлении комиссию (7 988 рублей) совершить юридические и фактические действия в качестве Страхователя, направленные на включение его в Списки застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «СОГАЗ» и АО «СМП Банк». Выгодоприобретателем по указанному заявлению является АО «СМП Банк», согласно которому, страховщик обязуется на обусловленную договором плату, при наступлении предусмотренного в договоре страхового события в пределах страховой суммы. Срок действия договора страхование составляет по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Между АО «СМП Банк» и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №LA5000 отДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписанное заявление на подключение к программе «Финансовая защита» являются неотъемлемой частью договора страхования.

На основании заявление № от ДД.ММ.ГГГГ на подключение к программе «Финансовая защита» ФИО1 была застрахована по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №LA5000 отДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем является свершившееся в течение срока страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату выгодоприобретателю.

Выгодоприобретателями являются банк в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долго, начисленных, не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) определенной на дату наступления страхового случая. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 3.2.1 Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору является, в том числе, «смерть в результате несчастного случая» (п. 3.3.2 Правил) – смерть застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в списке застрахованных лиц, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, указанный в п. 3.5 Договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил страхования, под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование.

Согласно п. 3.3 Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, к несчастным случаям относятся:

Травмы, под которыми понимаются: телесные повреждения в результате взрыва, удара молнии, ожог (термический, химический, лучевой); ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия и другие повреждения внутренних органов и мягких тканей, сдавления; сотрясение мозга при сроках лечения 14 и более дней; ушиб мозга; асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, укусы (ужаливания) насекомых, а также последствия перечисленных событий, наступившие не позднее 10 дней после укусов (ужаливания) или получения телесных повреждений (п. 3.3.1);

Отравления, под которыми понимаются: случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции; случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача (п. 3.3.2);

Гипотермия, за исключением повлекшей за собой простудное заболевание без иных последствий (п. 3.3.3);

Согласно п. 3.4 Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, не являются застрахованными случаи, перечисленные в п.п. п.п. 3.5, 3.6, пп. пп. 3.73.1, 3.7.4-3.7.8 Правил.

Согласно п. 3.5 Правил страхования, страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: умысла страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. Данное исключение не применяется в случае самоубийства застрахованного лица, если на момент самоубийства договор страхования действовал в отношении данного застрахованного лица более двух лет, а также в случае, когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц (кроме страхователя, выгодоприобретателя); воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий (кроме случаев выполнения застрахованным лицом своих прямых должностных обязанностей); гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Согласно п. 3.6 Правил страхования, не являются застрахованными случаи указанные в п. 3.3 настоящих правил, произошедшее в результате причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при следующих обстоятельствах:

При нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или в результате отравления Застрахованного лица вследствие употребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача либо с нарушением предписанной врачом дозировки, кроме случаев, когда застрахованное лицо было вынуждено употребить соответствующие вещества в результате противоправных действий третьих лиц.

Под «Алкогольным опьянением» по настоящим Правилам понимается состояние физического лица, под которым у физического лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение.

Если в медицинских документах не указан уровень содержания этилового спирта, но имеется указание на нахождение физического лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то данное физическое лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения.

Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью Застрахованного лица был причинен в результате происшествий (аварии, катастрофы, дорожно-транспортного происшествия) с любым средством транспорта, на котором застрахованное лицо находилось в качестве пассажира, что должно быть подтверждено документами компетентных органов, проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство) по факту происшествия с транспортным средством (п. 3.6.1).

При управлении застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом, прибором без права такого управления, а также при управлении транспортным средством, аппаратом, прибором без права такого управления, а также при управлении транспортным средством, аппаратом, прибором лицом, не имевшим права управления или находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и которому застрахованное лицо передало управление (п. 3.6.2).

При совершении или попытке совершения застрахованным лицом умышленного противоправного действия, факт которого установлен компетентными органами (п. 3.6.3).

При наступлении несчастного случая вне периода страхового покрытия (п. 2.3 настоящих правил), указанного в договоре страхования (п. 3.6.4).

Согласно п. 3.7 Правил страхования, не являются застрахованными случаи, указанные в п. 3.3 настоящих правил, произошедшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица:

В результате умышленных противоправных действий третьих лиц, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было вынуждено употребить алкогольные, наркотические, сильнодействующие или психотропные вещества в результате противоправных действий третьих лиц, а также в случае, когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц (кроме Страхователя, выгодоприобретателя) (п. 3.7.1);

В связи с психическими заболеваниями и расстройствами нервной системы, эпилептическими припадками Застрахованного лица (п. 3.7.4);

Во время ареста, заключения под стражу, лишения свободы Застрахованного лица, если это произошло в связи с умышленным преступлением, факт совершения которого застрахованным лицом установлен в судебном порядке (п. 3.7.5).

В связи с косметическими и пластическими операциями (кроме случаев, когда это необходимо для восстановления утраченной функции и/или прежнего качества жизни в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая) (п. 3.7.6);

В результате применения лекарственных средств без назначения врача или осуществления каких-либо медицинских манипуляций без назначения врача (п. 3.7.7)

В результате занятий застрахованным лицом следующими видами спорта: альпинизм (все разновидности, включая скалолазание), аквабайк, бейсджампинг, вейкбординг, виндсерфинг, горнолыжный спорт, дайвинг и кейв-дайвинг, дельтапланеризм, кайтсёрфинг, каньонинг, каякинг по бурной воде/через речные пороги, маунтбайк, экстремальное катание на велосипеде с использованиемтрюков (BMX), маунтинбординг, парапланеризм, парашютизм, паркур, рафтинг, силовой экстрим, скайсёрфинг, скейтбординг, сноубординг, спелеология, стантрайдинг, стритлагинг, сэндбординг, фрибординг, хелискиинг, автоспорт (ралли), гандбол, катание на квадроциклах (мотовездеходов), снегоходах, водных лыжах, конный спорт, контактные виды спорта (бокс, кикбоксинг, все виды борьбы и единоборств), конькобежный спорт, катание на мотоциклах, мопедах, скутерах, прыжки на лыжах с трамплина, санный спорт, силовые виды спорта (тяжелая атлетика, бодибилдинг, реслинг), фигурное катание (п. 3.7.8).

Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования №LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ выплата страхового возмещения производится в случае наступления смерти и (или) установления Iили IIгруппы инвалидности застрахованного лица, возникшие вследствие несчастного случая.

В силу п. 8.1 Правил страхования, при условии соблюдения страхователем содержащихся в настоящих Правилах положений, определений и ограничений и при установлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в соответствии с настоящими правилами страхования и договором страхования.

Пунктов 8.5 Правил страхования установлено, что при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы (оригиналы или копии, заверенные в порядке, запрошенном страховщиком): заявление на страховую выплату, согласие на обработку персональных данных.

Кроме того, в случае смерти застрахованного лица (п. 3.3.2 правил страхования): свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица или его нотариально заверенная копия; если страховая выплата производится наследниками застрахованного лица – документ, подтверждающий вступление наследников застрахованного лица в права наследования на страховую выплату; документы (или их копии) из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающих диагноз, причину смерти застрахованного лица и/или обстоятельства ее наступления; если застрахованное лицо было признано умершим в судебном порядке – соответствующее решение суда и документы из компетентных органов, позволяющие сделать однозначный вывод о дате фактического наступления смерти, причине и обстоятельствах смерти застрахованного лица.

В соответствии с п. 5.3.5 Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, по требованию страховщика могут быть запрошены документы, уточняющие факты, причины, обстоятельства и последствия причинения вреда здоровью застрахованного лица или его смерти:

Пп. «г» документы из компетентных органов по факту и обстоятельствам произошедшего несчастного случая (протоколы об административных нарушениях, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, результаты судебно-химического исследования при наличии опьянения);

Пп. «д» по факту несчастного случая во время исполнения трудовых обязанностей – документы (акты), составленные работодателем в соответствии с действующим законодательством.

Пп. «е» по факту несчастного случая во время пути от места жительства к месту исполнения трудовых обязанностей и обратно – документ (справка из медицинского учреждения и/или объяснительная от застрахованного лица, содержащие указание на обстоятельства наступления несчастного случая), а также справка о режиме работы застрахованного лица в день наступления несчастного случая.

Согласно п. 8.2 Правил страхования, страховая выплата производится на основании письменного заявления Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), документов и сведений согласно п. 8.5 настоящих правил и страхового акта, при условии признания случая страховым.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ и п. 6.4.12Договора страхования 16LA5000 от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь обязан предоставить страховщику всю ставшую ему известной информацию о страховом случае, а также заявление на страховую выплату, составленное в письменном виде по форме приложения №, и все указанные в п. 5.3 Договора страхования документы, имеющиеся у страхователя. Исполнять другие положения договора страхования и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ №АО «СМП Банк» обратилось к АО «СОГАЗ» с просьбой рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения и перечислении стразовой выплаты в счет досрочного погашения кредита, в связи наступлением страхового случая, а именно смертью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 167).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-131340 АО «СОГАЗ» проинформировал АО «СМП Банк» об отложении вопроса о страховой выплате в связи с необходимостью предоставления АО «СМП Банк» документов, предусмотренных п. 8.5.2 Правил страхования (л.д. 170).

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ № АО «СМП Банк» указало на тот факт, что АО «СОГАЗ» получено согласие застрахованного лица на получение от медицинских учреждений информации, необходимой при урегулировании страховых событий, в связи с чем, просит самостоятельно запросить все необходимые документы (л.д. 171).

Запросом от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-151343 АО «СОГАЗ» в АНО «ЦКМСЧ», первый запрашивал копии акта вскрытия с указанием результатов химического анализа и амбулаторной карты за период с 2013 по 2020 год, однако ответом АНО «ЦКМСЧ» от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении запросабыло отказано (л.д. 174, 176).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № СГ – 16001 АО «СОГАЗ» повторно просил АО «СМП Банк» предоставить необходимые документы для решения вопроса о страховой выплате, которое на указанную дату было отложено (л.д. 178).

Без предоставления документов, предусмотренных Договором и Правилами страхования, ответчик АО «СОГАЗ» лишен возможности решить вопрос о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору страхования по факту смерти ФИО1.

Таким образом, в действиях ответчика АО «СОГАЗ» не усматривается умысла в избегании ответственности и избегания исполнения своих обязанностей как таковых, в рамках договора страхования. Истцом, в свою очередь, свои обязанности в рамках указанного договора страхования не исполнены, необходимая документация в адрес АО «СОГАЗ» не представлена.

Вместе с тем, из материалов дела, не представляется возможным установить причину смерти ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 88).Соответственно, причинно-следственную связь между наступлением страхового случая и смертью ФИО1, также определить невозможно.

Доводы ответчика ФИО2,о том, что ст. 964 ГК РФ имеет исчерпывающий перечень случаев, при которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и о том, что причина смерти ФИО1 не имеет правового значения, не могут быть приняты судом, поскольку противоречат действующему законодательству.

Смерть Я.И. не является страховым случаем согласно Правилам АО «СОГАЗ». Доказательств обратного истцом и ответчиком ФИО2 не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «СМП Банк» о признании случая страховым и взыскании с АО «СОГАЗ» страховой выплаты следует отклонить.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 734,54 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СМП Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «СМП Банк» кредитную задолженность наследодателя ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 118 рублей 51 копейку, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6734,54 рубля, в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: