Дело № 2-74/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пос. Ола 06 марта 2025 года
Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,
при секретаре Кузнецовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с настоящим иском к ответчику, указав, что 29 августа 2013 года между истцом и ФИО1 заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. с уплатой процентов в размере 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у истца. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 19 августа 2015 года при условии надлежащего исполнения обязательств, однако в нарушение условий заключенного договора заемщик свои обязательства не исполнил, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27 июля 2014 года по 19 августа 2014 года в размере 40988 руб. 46 коп. В связи с изложенным просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 03 декабря 2024 года в размере 258368 руб. 21 коп., из которых сумма основного долга 161942 руб. 10 коп., сумма процентов за пользование кредитом 32825 руб. 61 коп., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) 40988 руб. 46 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22612 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8751 руб. 05 коп.
Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила отзыв на иск, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также просила в удовлетворении требований отказать, указав, что требование Банка о досрочном погашении кредита она не получала, просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
С учетом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон № 353ФЗ) предусмотрено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (часть 2).
Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
В судебном заседании установлено, что 29 августа 2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 200000 руб. под 54,90 процентов годовых. Для оплаты заёмщиком кредита на имя ФИО1 Банком открыт счёт №. Заёмщик подтверждает, что получил Заявку, график погашения кредита, прочитал и полностью согласен, в том числе, с Условиями договора и Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.
Согласно Условий договора Банк производит начисление процентов со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств с названного счёта. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен внести на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе требовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленным тарифами Банка, а также на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.
Согласно Тарифам Банка, действовавшим с ДД.ММ.ГГГГ, размер штрафов за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключён в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела не оспаривались. Согласие заёмщика со всеми условиями договора подтверждается подписью ФИО1 в Заявке на открытие банковских счетов, Графике погашения, и Тарифах Банка.
По договору ООО «ХКФ Банк» приняло на себя обязательство перевести на счет ответчика 200000 руб. и данные обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по счету №, из которой следует выдача наличных денежных средств ответчику по расходному кассовому ордеру № 000004 от 29 августа 2013 года с названного счета.
В свою очередь ответчик взял на себя обязательства вернуть сумму кредита и выплатить проценты в установленном объеме, путем выплаты ежемесячно 13954 руб. в течение 24 месяцев, с внесением последнего платежа по кредитному договору, согласно графику – 19 августа 2015 года в сумме 13879 руб. 38 коп.
Заемщик ФИО1 производила гашение кредита до 27 апреля 2014 года, после чего погашение кредита самостоятельно не осуществляла, что подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по счету.
Всего ФИО1 в счёт погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства на сумму 99065 руб. 21 коп., из которых 38057 руб. 90 коп. отнесены на уплату основного долга и 61007 руб. 31 коп. отнесено на уплату процентов.
Согласно графику платежей, при надлежащем исполнении заёмщиком обязательств по договору, Банк был вправе рассчитывать на получение от заемщика суммы 334821 руб. 38 коп., из которой 200000 руб. сумма основного долга, 134821 руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом. Однако в связи с неисполнением заёмщиком условий договора невозвращённая ответчиком Банку сумма основного долга составила 161942 руб. 10 коп., неуплаченная за пользование кредитными денежными средствами сумма процентов составила 32825 руб. 61 коп.
В связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, Банк в соответствии с условиями договора за период с 13 мая 2014 года по 26 июля 2014 года начислил ответчику штрафы в сумме 22612 руб. 04 коп., за период с 27 июля 2014 года по 19 августа 2015 года – убытки, содержащие сумму задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, в сумме 40988 руб. 46 коп.
По состоянию на 03 декабря 2024 года задолженность ФИО1 по кредиту составила 258368 руб. 21 коп., из которых задолженность по основному долгу – 161942 руб. 10 коп, задолженность по процентам – 32825 руб. 61 коп, штрафы – 22612 руб. 04 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40988 руб. 46 коп..
Данный расчёт проверен судом, исчислен исходя из условий договора, всех внесённых ответчиком сумм в счёт погашения задолженности по кредиту, обоснованность его исчисления не вызывает у суда сомнений.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Данные требования закона ответчиком не исполнены.
Согласно п.1 ст.330, ст.331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Таким образом, исходя из имеющихся доказательств и требований упомянутых законов, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, будучи заемщиком по кредитному договору, не выполнила возложенные на нее законом и договором обязанности по возвращению кредита, в результате у нее образовалась задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме, при таких обстоятельствах имеются законные основания для удовлетворения требований о взыскании образовавшейся задолженности в заявленном истцом размере.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из материалов дела следует, что согласно условиям кредитного договора и графика погашения кредита установлена ежемесячная оплата задолженности до 19 августа 2015 года. Ответчик обязательства по кредиту не исполнял.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 01 декабря 2014 года истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
Определением судьи Ольского районного суда от 02 декабря 2014 года в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору было отказано. Данное определение не отменено.
Согласно квитанции об отправке, настоящее исковое заявление подано в суд истцом в Ольский районный суд Магаданской области в электронном виде 19 декабря 2024 года.
Таким образом, на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, срок исковой давности пропущен.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку истек срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по основному долгу, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов по кредитному договору.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах, учитывая, что пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст.194-199,321 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29 августа 2013 года, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.
Судья подпись Е.Ю. Ожегова
Копия верна
Судья Е.Ю. Ожегова