Решение по делу № 2-4971/2022 от 30.09.2022 | Ленинский районный суд г. Кирова (Кировская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-4971/2022

43RS0001-01-2022-008043-61

г. Киров 30 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Бегляровой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что на основании кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчику предоставлен кредит в сумме 253 166,00 руб. с установлением процентной ставки по кредиту в размере 16% годовых на срок по {Дата изъята} Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив сумму кредита. В свою очередь, заемщик нарушал условия договора, не производил обязательные ежемесячные платежи, не уплачивал проценты, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на {Дата изъята} составляет 229 337,07 руб.

Также {Дата изъята} между сторонами был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке. Ответчиком была получена кредитная карта с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) 39 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом (офердрафтом) в размере 28% годовых. Однако должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 62 139,20 руб.

Кроме того, {Дата изъята} между сторонами был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке. Ответчиком была получена кредитная карта с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) 131 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом (офердрафтом) в размере 19% годовых. Однако должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 336288,75 руб.

В связи с уменьшением суммы пени до 10% истец окончательно просит взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в сумме 207435,13 руб., по кредитному договору {Номер изъят} – в сумме 55 211,79 руб., по кредитному договору {Номер изъят} – в сумме 179 301,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7619,48 руб.

Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему банка ВТБ 24 (ПАО).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, Ответчику было направлено судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.

Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В свою очередь, ч. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

{Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 253 166,00 руб. с установлением процентной ставки в размере 16% годовых на срок 60 мес. с {Дата изъята} по {Дата изъята}

По условиям кредитного договора (п. 6) ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату установленную графиком погашения кредита (21 числа каждого календарного месяца), уплачивать проценты, в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 6 156, 51 руб. (размер последнего платежа – 6 222,53 руб.).

Пунктом 12 Кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Ответчик выразил свое согласие с Общими условиями договора, путем проставления своей подписи в Кредитном договоре (п. 14).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк перечислил кредитные денежные средства на счет ФИО1, что подтверждено выпиской по счету. Согласно данной выписке ответчик пользовался кредитом.

Пунктом 3.1.2 Общих условий правил кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, ФИО1 обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполнялась ненадлежащим образом, денежные средства поступали не в полном объеме и с нарушением сроков, в связи с чем, банком было принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составила 229 337,07 руб., в том числе: 171 337,88 руб. – основной долг; 33663,70 руб. – задолженность по плановым процентам; 24335,49 руб. – пени (истец самостоятельно уменьшил пеню до 2 433,55 руб.).

Кроме того, {Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора {Номер изъят} Банком устанавливается лимит кредитования (лимит овердрафта) в 45 000 руб., срок возврата кредита {Дата изъята}, процентная ставка составила 28% годовых.

В силу п. 21 Индивидуальных условий договор о предоставлении и обслуживании банковских карт состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7.

{Дата изъята} заемщиком была получена банковская карта типа Standart {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской.

Согласно п. 7.1.3 Правил заемщик обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором.

Исходя из п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете, сумму в размере не менее минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах банка.

В силу п. 5.7 Правил в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами банка и указанная в индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 договора).

Как установлено судом и следует из выписки по лицевому счету, в нарушение условий договора, заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составила 62 139,20 руб., в том числе: 39 000 руб. – основной долг; 13 001,89 руб. – задолженность по плановым процентам, 7 697,12 руб. – пени (истец самостоятельно уменьшил пеню до 769,71 руб.); 2 440,19 руб. – задолженность по перелимиту.

Также {Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора {Номер изъят} Банком устанавливается лимит кредитования (лимит овердрафта) в 131 000 руб., срок возврата кредита {Дата изъята}, процентная ставка составила 19% годовых.

{Дата изъята} заемщиком была получена банковская карта {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской.

Согласно п. 7.1.3 Правил заемщик обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п.5.4, 5.5 Правил.

Согласно п. 5.5 Правил не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составила 336 288,75 руб., в том числе: 130 912,09 руб. – основной долг; 30 946,25 руб. – задолженность по плановым процентам, 174430,41 руб. – пени (истец самостоятельно уменьшил пеню до 17 443,04 руб.).

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, истец направил ответчику уведомление от {Дата изъята} {Номер изъят}, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок не позднее {Дата изъята}, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком ВТБ (ПАО) исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7619,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,{Дата изъята} рождения (паспорт {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (ПАО)

задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 207 435,13 руб., из которой: основной долг – 171 337,88 руб.,плановые проценты – 33 663,70 руб., пени – 2 433,55 руб.

задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 55 211,79 руб., из которой: основной долг – 39 000,00 руб., плановые проценты – 13 001,89 руб., пени – 769,71 руб.,перелимит – 2 440,19 руб.;

задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 179 301,38 руб., из которой: основной долг – 130 912,09 руб.,плановые проценты – 30 946,25 руб.,пени – 17 443,04 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7619,48 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Клабукова

Мотивированное решение изготовлено {Дата изъята}

Решение09.10.2022