дело 2-252/2023

УИД 56RS0034-01-2023-000170-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года пос. Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего: судьи Тошеревой И.В.,

при секретаре судебного заседания Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование иска, указав, что 22.11.2010 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №86107417. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на получение карты (далее - заявление). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте является действия банка по открытия ему счета карты. Банк выполнил условия договора, а именно открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выполнил иные условия договора, выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с графиком платежей не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 98942,07 рублей не позднее 10.02.2015г., однако данное требование не исполнено, задолженность ответчиком не возвращена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 22.11.2010г за период с 22.11.2010 года по 15.02.2023 года в размере 98941,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3168,25 рублей.

Истец АО "Банк Русский Стандарт", извещенный надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, обратилась с заявлением, в котором просила в удовлетворении требований отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд пришел к следующему выводу:

согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22 ноября 2010 года ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Судом установлено, что 22 ноября 2010 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении на получение карты (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В рамках договора о картах ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора, 11.01.2015 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 98942,07 рублей со сроком оплаты не позднее 10.02.2015 года.

Однако ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнил и задолженность не погасил.

Разделом 4 условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" определено в каких случаях возникает задолженность клиента перед банком, с какого момента считается предоставленным кредит, а также какие последствия наступают в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, а также срок погашения задолженности в полном объеме, включая возврат клиентом банку кредита, при предъявлении банком требования о погашении задолженности.

Согласно тарифам по карте размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет 32% годовых.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский стандарт" содержатся в заявлении от 10.11.2010 года, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

ФИО1 своей подписью в заявлении от 10.11.2010 года подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", тарифы по картам "Русский стандарт".

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором.

В нарушение условий договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, не вносит единые минимальные платежи.

Представленным в деле расчетом взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по основному долгу по указанному кредитному договору в размере 98941,59 рублей.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и он не представил суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности по сумме основного долга, составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО "Банк Русский стандарт".

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Сроком погашения задолженности по договору в силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счет-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

Ввиду ненадлежащего исполнения условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", истцом в адрес ответчика направлена заключительная счет-выписка с требованием погасить имеющуюся задолженность в размере 98942,07 рублей, со сроком оплаты до 10.02.2015 года. Требования об уплате задолженности заемщиком не исполнены.

Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску – 11 февраля 2015 года (следующий день после даты 10 февраля 2015 года досрочного востребования банком всей суммы кредита), дату последнего платежа 11 августа 2014 года, дату обращения истца с настоящим иском – 27 февраля 2023 года (согласно почтового штемпеля на конверте).

Суд обращает внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании просроченной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 11.11.2010 года истец обратился к мировому судье 09 февраля 2021 года, т.е. тоже за пределами трехгодичного срока исковой давности.

12.12.2022 года данный судебный приказ был отменен мировым судьей на основании заявления ответчика.

С настоящим иском АО "Банк Русский Стандарт" обратился в районный суд лишь 27 февраля 2023 года, спустя 8 лет после выставления заключительного счета, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, истечение срока исковой давности в силу части 2 статьи 199 ГК РФ является основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 22.11.2010 года в размере 98941,59 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3168,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.В. Тошерева.

Решение составлено в окончательной форме 27 апреля 2023 года.

Судья И.В. Тошерева.