Дело № 2 - 420/2022

УИН 42RS0038-01-2022-000614-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 17 октября 2022 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Мифтаховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛА:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая, что между ПАО Сбербанк и Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор от 03.12.2020 № на основании подписанных заявления на получение карты и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты. Ф.И.О.1 была выдана кредитная карта, для отражения операций по карте открыт счет №.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними иобязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита. В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 27.06.2022 задолженность заемщика по банковской карте ПАО Сбербанк составляет 57067,82 руб., в том числе: просроченный основной долг 48457,07 руб., просроченные проценты 8610,75 рублей.

ФИО2 О.1 ДД.ММ.ГГГГ.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика.

Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети нотариальной палаты, после смерти Заемщика наследственных дел не заведено.

Вместе с тем, согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрирован переход права Собственности в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону на здание, расположенное по <адрес>

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженность по кредитному договору от 03.12.2020 № по состоянию на 27.06.2022 в размере 57067,82, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48457,07 руб., просроченная задолженность по процентам – 8610,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1912,03 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 с суммой основного долга согласна, с процентами не согласна.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8. указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что истцом на основании заявления Ф.И.О.1 от 25.11.2020 была выдана кредитная карта ОАО Сбербанка России с возобновляемым лимитом кредита <данные изъяты> рублей, процентной ставкой 25,9 % годовых (л.д. 17, 30-32). В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет №, в валюте РФ - российский рубль.

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6), выпиской о движении денежных средств (л.д. 7-9, 36), из которых усматривается, что заемщик пользовался предоставленной ему картой и кредитными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ.р., умер (л.д. 20).

Таким образом, при жизни обязательства по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк не были исполнены в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом по состоянию на 27.06.2022, задолженность Ф.И.О.1 по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 57067,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48457,07 руб., просроченная задолженность по процентам – 8610,75 руб. (л.д. 6).

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями кредитного соглашения и учетом внесенных заемщиком при жизни платежей.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Согласно ответу нотариуса Беловского нотариального округа нотариуса ФИО3 после смерти Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело за №. За оформлением наследственных прав в 2022 году обратилась наследница по закону – мать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. Наследственная масса состоит из: 1/5 (одной пятой) доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/5 (одной пятой) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: Российская Федерация, <адрес>; автомобиля марки ВАЗ 21093, идентификационный номер (VIN) № 2003 года выпуска, регистрационный № состоящего на учете в ОГИБДД ОМВД России по <адрес>. Страховых выплат, хранящихся в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика: Кадастровая стоимость указанного земельного участка на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты> рублей. Кадастровая стоимость указанного жилого дома на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты> рубля 11 копеек. Рыночная стоимость указанного автомобиля на день смерти наследодателя <данные изъяты> рублей 00 копеек. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате по Договору страхования, заявление на страхование от 26.08.2020 составляет <данные изъяты> рублей; размер страховой выплаты, подлежащей выплате по Договору страхования, заявление на страхование от 25.08.2020 составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 84).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между истцом и заемщиком Ф.И.О.1 правоотношения допускают правопреемство, в связи с чем суд считает, что погашение задолженности ФИО4 по банковской карте по счету № № банковской карты ПАО Сбербанк в сумме 57 067,82 руб. необходимо возложить на ответчика ФИО1, которая получила свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1912,03 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 5). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р.<адрес> (паспорт № выд. ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору № от 03.12.202 по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 27.06.2022 в размере 57 067 (пятьдесят семь тысяч шестьдесят семь) рублей 82 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 48 457,07 руб., просроченная задолженность по процентам – 8610,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1912 (одна тысяча девятьсот двенадцать) рублей 03 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: И.А. Луцык

Текст решения в окончательной форме изготовлен 21 октября 2022 года.