Дело 2-1126/2023

УИД 73RS0015-02-2023-000133-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 21 июня 2023 года

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указало, что на основании заявления ответчика на получение карты, ПАО Сбербанк открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту Visa Gold №. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненные и подписанные заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Условиями договора предусмотрена уплата процентов на сумму основного долга 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно путем пополнения счета карты не позднее даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в соответствии с Тарифами. Ответчиком платежи по карте производились с нарушением срока и сумм. В связи с чем, по состоянию на 18.04.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 274 452 руб. 64 коп., из которых: просроченный основной долг – 259 971 руб. 81 коп., просроченные проценты – 14 480 руб. 83 коп. Требование о погашении задолженности по карте ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать данную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 944 руб. 53 коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации и фактическому проживанию, указанному в иске и ответчиком в заявлении, в деле имеется уведомление о вручении (л.д.81).

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области - novospasskiy.uln.sudrf.ru.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что 20 августа 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты и открытие счета (л.д.12-13).

Были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в которых ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открыть счет для учета операций с использованием карты и предоставлением возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого открыть банковский счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования на указанных условиях.

Банк, приняв оферту ФИО4, открыл счет № и выпустил на его имя кредитную карту Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 17.08.2020, которая впоследствии активирована ответчиком для дальнейшего ее использования (л.д.14-16).

Следовательно, необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1

В соответствие с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» № (далее Индивидуальные условия), подписанными ответчиком, Индивидуальные условия в совокупности в Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставленные ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операции с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктами 1,4 Индивидуальных условий лимит кредита установлен в размере 130 000 руб., с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 23,9 % годовых. Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, рассчитанная от остатка просроченного основного долга (п.п. 8,12).

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что Банк выполнил условия договора: открыл ответчику счет, выдал банковскую карту с установленным договором лимитом кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных Условий установлено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (п. 2.22) установлено, что обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета (л.д.22-29).

В соответствие с п.п. 5.3, 5.6 Общих условий, на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

В заявлении ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открыть счет для учета операций с использованием карты и предоставлением возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого открыть банковский счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования на указанных условиях. Следовательно, он высказал согласие на заключение договора на указанных условиях, которые ему были известны.

В нарушение ст.ст. 307, 309, 810 ГК РФ и условий договора ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, но обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

Согласно расчету истца, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 18.04.2023, за период с 12.03.2022 по 18.04.2023, составляет 276 167 руб. 01 копеек, в том числе: 259 971 руб. 81 коп. – основной долг, 14 480 руб. 83 коп. – проценты, 1 714 руб. 01 коп. – неустойка (л.д.7,10-11).

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности.

Доказательств того, что ответчиком обязательства исполнялись надлежащим образом и сумма долга возвращена, суду представлено не было. Возражений относительно суммы задолженности, либо иного расчета, от ответчика не поступило. Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд, проверив расчет, представленный истцом, считает его правильным, соответствующим условиям договора. Истец требование о взыскании неустойки не заявляет.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное ответчику 17.03.2023 (л.д.20), оставлено без удовлетворения.

На основании заявления истца о вынесении судебного приказа, мировым судьей судебного участка Кузоватовского района Новоспасского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по счету № кредитной карты Visa Gold № (л.д.75-76).

В связи с поступившими возражениями, определением мирового судьи от 22.02.2023 судебный приказ был отменен (л.д.79) и истец обратился с настоящим иском в суд.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, либо иные основания для освобождения от уплаты задолженности.

При установленных обстоятельствах, требования истца о взыскании кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд с иском, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 944 руб. 53 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 26.10.2022 и № от 25.04.2023 (л.д.52). Размер госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и цене иска. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 196-199 ГПК РФ, районный суд,

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> (код №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (банк получателя Среднерусский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 775002002, БИК 044525225, к\счет 30101810400000000225, сч.№ 40817810740034278115) задолженность по кредитной карте Visa Gold № за период с 12.03.2022 по 18.04.2023 в сумме 274 452 (двести семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят два) руб. 64 копеек, в том числе: 259 971 (двести пятьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 81 коп. – основной долг, 14 480 (четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят) руб. 83 коп. – проценты, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5 944 (пять тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 53 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Новоспасский районный суд.

Судья Костычева Л.И.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.06.2023