Дело № 2-358/2025

УИД 53RS0015-01-2025-000328-49

Решение

именем Российской Федерации

5 мая 2025 года г. Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Кулёвой Н.В.,

при секретаре Тереховой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось в суд с данным иском, в обоснование исковых требований указав, что 20 декабря 2023 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику путём зачисления на его счёт денежной суммы в размере 108 604 руб., что подтверждается выпиской по счёту. Кредитный договор заключён в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил, в связи с чем по состоянию на 8 апреля 2025 года образовалась задолженность в размере 126 783 руб. 61 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 104 055 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 22 728 руб. 11 коп. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору. Требование до настоящего времени не исполнено. Истец просит взыскать в свою пользу задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 804 руб.

Представитель истца ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, не отрицал факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств на свой счёт, однако воспользоваться данными денежными средствами он не смог. Денежные средства в размере 45 000 рублей по совету сотрудника банка были переведены им на открытый лицевой счёт, а остальные он решил возвратить банку. После перевода 45 000 лицевой счёт сразу же был арестован банком, и деньгами невозможно было воспользоваться. У него действительно ранее был наложен арест судебными приставами на счета в связи с наличием задолженности, связанной с предпринимательской деятельностью, однако данный арест был снят ещё до предоставления кредита, при этом в ООО МФК «ОТП Финанс» счета по-прежнему были арестованы. Неоднократные телефонные переговоры с сотрудниками банка, сообщения судебных приставов о снятии ареста не дали никаких результатов. После неоднократных попыток урегулировать вопрос он сообщил сотрудникам банка, что денежные средства ему больше не нужны и просил расторгнуть договор. В настоящее время 45 000 находятся на его лицевом счёте, однако ими также невозможно воспользоваться, оставшаяся на кредитном счёте денежная сумма была израсходована банком на текущие ежемесячные платежи. Считает, что он не воспользовался кредитом, поскольку банком нарушены условия договора, не предоставлена возможность воспользоваться условиями договора, поэтому он отказывается их выполнять.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В свою очередь, указанными пунктами статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как указано в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Помимо положений ГК РФ, правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется также специальными законами, а именно, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого указанным Федеральным законом регулируется отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, и Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), в силу статьи 1 которого указанным Федеральным законом устанавливаются правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учётом особенностей, установленных настоящей статьей, в том числе, платежи заёмщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заёмщика в пользу кредитора, если обязанность заёмщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заёмщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Кроме того, в соответствии с пунктом 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно пункту 6 статьи 7 указанного закона договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Кроме того, в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пункт 2 статьи 307 ГК РФ определяет, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По правилу части 1 статьи 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2023 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключён договор банковского счёта №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 108 604 руб. сроком до 21 декабря 2026 года, с процентной ставкой за пользование займом: с даты заключение договора займа по 20 июня 2025 года (включительно) - 56,62% годовых; с 21 июня 2025 года по 21 июля 2025 года (включительно) - 20, 56% годовых; с 22 июля 2025 года до конца срока возврата займа - 1% годовых; процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа - 1 % годовых (л.д. 32, 34-35).

На основании агентского договора от 6 апреля 2015 года № 1/2015 ООО «ОТП Финанс» поручает АО «ОТП Банк», а АО «ОТП Банк» обязуется за вознаграждение совершать от имени и за счёт ООО «ОТП Финанс» действия в том числе по заключению кредитных договоров (л.д. 10-13).

Банк свои обязательства по договору потребительского займа исполнил, перечислив сумму кредита на счёт в соответствии с договором, что подтверждается выпиской по счёту № от 20 декабря 2013 года (л.д. 24-25).

Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу денежной суммы ответчику, суд находит установленным факт заключения договора займа, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

Как следует из п. 6 индивидуальных условий договора займа (л.д. 34), количество платежей по займу - 36, размер первого платежа - 5 550 руб., размер последнего платежа - 5 020 руб. 37 коп., периодичность платежей - 20 числа ежемесячно.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по заключённому договору.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору займа от 20 декабря 2023 года №, которая по состоянию на 8 апреля 2025 года составляет 127 623 руб. 46 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 104 055 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 22 728 руб. 11 коп., неустойка - 839 руб. 85 коп. (л.д. 53-54).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями договора займа, в связи с чем принимается судом. Доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Солецкого судебного района Новгородской области от 6 марта 2025 года судебный приказ № 2-430/2025 от 20 февраля 2025 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа от 20 декабря 2023 года № отменён.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательства по договору займа, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о невозможности воспользоваться суммой займа объективно ничем не подтверждены. Напротив, из выписки по счёту №, в том числе представленной ответчиком, следует, что 26 декабря 2023 года имел место перевод между своими счетами, а именно на счёт №, о чём пояснял в судебном заседании ФИО1 При этом его пояснения о наложении ареста на счета не имеют правового значения для рассмотрения дела, так как арест счёта не влияет на условия договора. Денежные средства в сумме 44 407 руб. 62 коп. в настоящее время находятся на счёте ответчика.

Кроме того, из переписки в мессенджере WhasApp, представленной ответчиком, усматривается, что им вёлся диалог с сотрудником банка о снятии ареста со счетов и переводе денежных средств, однако соответствующее заявление о переводе ответчиком написано не было.

Также вопреки доводам ответчика, изложенным в письменных возражениях, оснований признания кредитного договора ничтожным, судом не установлено.

То обстоятельство, что после поступления ответчику кредитных денежных средств он передумал, решив, что кредитные денежные средства ему не нужны, не является основанием для расторжения договора. Кроме того, статьёй 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право заёмщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) полностью или частично с предварительным уведомлением об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления, однако доказательств того, что ответчик обращался с подобным заявлением, в суд не представлено.

Более того, в период с 22 января 2024 года по 21 октября 2024 года, зная о ежемесячных списаниях по кредиту, каких-либо активных действий по досрочному возврату всей суммы и закрытию счёта ответчиком предпринято не было.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 2 статьи 88 ГПК РФ установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 804 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ОТП Финанс», ИНН <***>, задолженность по договору займа от 20 декабря 2023 года № по состоянию на 8 апреля 2025 года в размере 126 783 рублей 61 копейку, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 804 рубля, а всего взыскать 131 587 (сто тридцать одну тысячу пятьсот восемьдесят семь) рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Солецкий районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Кулёва

Мотивированное решение составлено 12 мая 2025 года.