РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июня 2023 года г. Тула
Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Жуковой А.Н.,
при секретаре Сорокиной А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1427/2023 (УИД № 71RS0027-01-2023-001210-68) по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (АО «Банк ДОМ.РФ») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 147 000 руб. сроком на 36 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 18,9% годовых.
Денежные средства были перечислены на счет заемщика. Заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком. В связи с ненадлежащим исполнением условия кредитного договора Банком направлено требование о полном погашении задолженности, которое (требование) не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 132 835 руб. 85 коп., из которых: 73 448 руб. 36 коп. – основной долг; 41 646 руб. 71 коп. - проценты; 17 740 руб. 78 коп. - неустойка.
Наименование Банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».
Просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 835 руб. 85 коп., проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 856 руб. 72 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указала, что лишилась работы, в связи с чем исполнять кредитные обязательства не имеет возможности, просила списать с нее кредитную задолженность.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.
В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из анализа положений статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) в порядке положений статьи 434, пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцептирования кредитором заявления заемщика, представляющего собой оферту, заключен кредитный договор № на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).
Общие условия, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График погашения кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в совокупности определяют условия кредитования заемщика.
При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены Индивидуальные условия, График погашения кредита, а также она была ознакомлен с Общими условиями, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.
По условиям Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит Пенсионный без обеспечения в размере 147 000 руб. сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 18,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей согласно Графику погашения кредита в размере 5381 руб. 01 коп. (последний платеж 5577 руб. 74 коп.), а в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения условий договора уплатить неустойку в размере 0,054% за каждый день от суммы просроченной задолженности и просроченных процентов.
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив по кредитному договору денежные средства в указанной сумме, что ответчиком в ходе рассмотрения не оспаривалось.
Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.
Факт заключения договора на указанных условиях ответчиком также не оспаривался.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
Согласно статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.
В соответствии со статьями 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Наименование АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».
Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 132 835 руб. 85 коп., из которых: 73 448 руб. 36 коп. – основной долг (просроченная ссуда); 41 646 руб. 71 коп. – проценты (срочные на просроченную ссуду – 25 556 руб. 16 коп., просроченные – 16 090 руб. 55 коп.); 17 740 руб. 78 коп. - неустойка (на просроченную ссуду – 14 555 руб. 22 коп., на просроченные проценты – 3 185 руб. 56 коп.).
Задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено.
Доводы ФИО1 о том, что неисполнение обязательств вызвано потерей работы и отсутствием финансовой возможности для погашения кредитных обязательств, не могут служить основанием для освобождения ФИО1 от принятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик, вступая в заемные отношения с банком, обязана была соблюдать заботливость и осмотрительность, правильно оценивать свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия заключенных договоров, а также предполагать возможное ухудшение своего материального положения.
Поскольку требования Банка не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Кредитор направлял заемщику требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени от ответчика сообщение по заявленному требованию не поступило.
Доказательств того, что неисполнение договорных обязательств заемщиком было вызвано обстоятельствами, независящими от его воли, стороной ответчика суду не представлено.
При установленных обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1
Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статьи 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Исходя из вышеизложенного требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из искового заявления, истцом АО «Банк ДОМ.РФ» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 9856 руб. 72 коп., согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 835 рублей 85 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 856 рублей 72 копейки, а всего 142 692 (сто сорок две тысячи шестьсот девяносто два) рубля 57 копеек.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2023 года.
Председательствующий А.Н. Жукова