РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 мая 2023 года г. Тула
Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Скворцовой Л.А.,
при секретаре Герасимовой Н.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-721/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование требований, что дата года АО «Альфа-Банк» заключил с ФИО1 соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме, по условиям которого АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 881000 руб. под 8,5% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца.
Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по возврату денежных средств не исполняет, в связи с этим образовалась задолженность в виде просроченного основного долга в размере 787112 руб. 82 коп., начисленных процентов в размере 21980 руб. 42 коп., штрафы и неустойки в размере 3327 руб. 71 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11324 руб. 21 коп.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований. Сумму основного долга и процентов не оспаривала. Факт наличия у нее кредитных обязательств перед АО «Альфа-Банк» не отрицала. Пояснила, что оплату по кредиту не производит в связи с тяжелым материальным положением. Просила о снижении размера неустойки за неуплату суммы долга в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Судом установлено, что дата года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Согласно Индивидуальным условиям № от дата года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 881000 руб. (п.1) с процентной ставкой 8,5% годовых (п.4.1.1.), стандартная процентная ставка – 12% годовых (п.4.1).
Срок возврата Кредита составил 60 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита (п.2.).
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 21-го числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляла 18100 руб. (п.6.).
Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав заявление на кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и заявлении на кредит, с которыми ответчик согласился путем их подписания.
дата года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 881000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.
Договор содержит условия о порядке и сроках погашения ФИО1 кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.
Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, что собственноручно изложено ею в заявлении на получение кредита наличными и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая лицензию Центрального Банка РФ (ст.ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ); сумма кредита передана кредитором заемщику (ст. 807 ГК РФ).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде начисления неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).
Из представленных истцом документов усматривается, что истец выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по соглашению о кредитовании в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что условия соглашения о кредитовании ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в связи с чем за период с дата года по дата года образовалась задолженность в общей сумме 812420 руб. 95 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 787112 руб. 82 коп., начисленные проценты в размере 21980 руб. 42 коп., штрафы и неустойки в размере 3327 руб. 71 коп.
Размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, ФИО1 не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, а потому суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию о неустойке кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение судом статьи 333 ГК РФ в отношении, как неустойки, так и штрафа, возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате суммы неустойки и штрафа явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым. Основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность этих сумм последствиям нарушения обязательств.
Учитывая, что материалами дела подтверждается просрочка исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, требования о взыскании неустойки заявлены правомерно. Принимая во внимание обстоятельства дела, в том числе объем и длительность нарушения обязательств, сумму основного долга и процентов за пользование займом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания указанного размера неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Доказательств иного суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № от дата года в размере 812420 руб. 95 коп. (из которых просроченный основной долг в размере 787112 руб. 82 коп., начисленные проценты в размере 21980 руб. 42 коп., штрафы и неустойки в размере 3327 руб. 71 коп.) подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 11324 руб. 21 коп., что подтверждается платежным поручением № от дата года.
Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 11324 руб. 21 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от дата года в размере 812420 руб. 95 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 787112 руб. 82 коп., начисленные проценты в размере 21980 руб. 42 коп., штрафы и неустойки в размере 3327 руб. 71 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11324 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2023 года.
Председательствующий: