Дело № 2-304/2023
УИД 74RS0032-01-2022-009818-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2023 года г. Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Алферова И.А.,
при секретаре Теркиной К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, а именно штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 51 749 руб. 65 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1752 руб. 49 коп.
В обоснование требований указано на то, что ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк выдал ответчику кредитный лимит сроком на 72 месяца под 52,14 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Также ссылалась в обоснование возражений на завышенный размер штрафных санкций, на выплату задолженности по основному долгу и процентам по договору, на тяжелое материальное положение.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлена карта банковская с лимитом кредитования 30 000 руб. под 52,14 % годовых на срок 36 месяцев. Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты составляет 70 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Неустойка за нарушение срока возврата кредита составляет 120% годовых (л.д. 17-22).
В свою очередь ответчик принял на себя обязательства возвращать сумму кредита по частям и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, минимальный размер платежа 3000 руб., дата – до даты (числа) подписания кредитного договора.
Обстоятельства заключения кредитного договора ФИО1 не оспаривались.
ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом
В судебном заседании установлено, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора, ответчиком не производились в сроки и в размере платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10-12), расчетом задолженности (л.д. 6-9).
ДАТА Банк обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 37-38).
06 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Миасса Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. (л.д. 39). Данный судебный приказ отменен 15 августа 2022 года (л.д. 43).
Согласно расчету, представленному Банком, (л.д. 6-9) размер задолженности ответчика по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 51 749 руб. 65 коп. При этом вся сумма представляет собой штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.
В своих возражениях сторона ответчика ссылается на срок исковой давности.
согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.
Согласно п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как указано в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что с настоящим иском Банк обратился ДАТА (л.д. 31), т.е. в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа. Следовательно, трехлетний срок исковой давности следует отсчитывать от даты подачи Банком заявления о вынесении судебного приказа, т.е. от ДАТА.
Пропуск срок исковой давности применяется к платежам по кредитному договору, имевшим место до ДАТА.
Из расчета задолженности (л.д. 8) следует, что за пределами срока исковой давности находится сумма штрафных санкций в размере 6794 руб. 96 коп.
Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствия нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Ответчик ссылается на чрезмерный размер штрафных санкций, на выплату основного долга и процентов по кредиту, на тяжелое материальное положение.
Исходя из того, что сумма штрафных санкций в размере 6794 руб. 96 коп. находится за пределами срока исковой давности, учитывая: ходатайство ответчика, размер кредита, процентную ставку по кредиту 52,14% годовых, период просрочки исполнения обязательств заемщиком, размер неустойки 120% годовых, общую сумму насчитанных Банком штрафных санкций за просрочку уплаты кредита по состоянию на ДАТА – 74 782 руб. 21 коп., в сопоставлении с размером процентов, рассчитываемых исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды с ДАТА по ДАТА при максимальной ссудной задолженности 29 629 руб. 32 коп. в размере 10 023 руб. 73 коп., обстоятельства уплаты ответчиком суммы штрафных санкций за просроченные проценты в сумме 31 900 руб. 09 коп., а также обстоятельства уплаты ответчиком штрафных санкций по просроченной ссуде в общей сумме 25 432 руб. 87 коп., суд приходит к выводу о необходимости снижения подлежащей ко взысканию неустойки за просрочку уплаты основного долга до 5000 руб.
Суд отказывает в удовлетворении исковых требований Банка в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты суммы задолженности в остальной части.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1752 руб. 49 коп., что соответствует требованиям п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Поскольку исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично в связи с применением судом последствий пропуска срока исковой давности и положений ст. 333 ГК РФ, относящихся к его прерогативе, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 752 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения, <...>, паспорт серия НОМЕР номер НОМЕР, выдан ОУФМС России по Челябинской области в г. Миассе ДАТА, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, а именно штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, в размере 5 000 (пять тысяч) руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1752 (одна тысяча семьсот пятьдесят два) руб. 49 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 20 января 2023 года.