Дело № 2–835/2025
18RS0009-01-2025-000260-88 уникальный идентификатор дела
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2025 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
судьи Бушмакиной О.М.,
при секретаре Орловой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к И.К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - истец, ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к И.К.С. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и И.К.С., за период с <дата> по <дата> в размере 51 734 руб. 78 коп., в том числе: основного долга – 51 734 руб. 78 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
Требования мотивированы тем, что <дата> ЗАО «Банк Русский Стандарт» и И.К.С. заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 51 734 руб. 78 коп. за период с <дата> по <дата>
<дата> ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №***, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило права требования задолженности по кредитному договору №***.
<дата> ООО «ЭОС» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с <дата> по <дата> по договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №***.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику <дата>
В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено 0,00 руб., в результате чего задолженность составляет 51 734 руб. 78 коп.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик И.К.С., будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, ранее направил заявление, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статьей 420 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора) закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо (статья 808 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно статье 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3 статьи 421 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Исходя из анализа вышеуказанных положений, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как указано в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закона от 02.12.1990 г. № 395-1) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с частью 1 статьи 56, статьей 60 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Учитывая изложенное, по данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении.
При отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами (статья 160 ГК РФ). При этом по общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на продавце (исполнителе), заявляющем о правах кредитора.
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из материалов дела следует, что <дата> ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило права требования на задолженность ответчика по договору №*** ООО «ЭОС» на основании генерального соглашения № 1 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт (далее - договор уступки прав требования).
ООО «ЭОС» <дата> уступило права требования о взыскании задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22, согласно которому, цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права требования к физическим лицам - должника цедента, указанными в приложении № 1 к договору денежных средств по кредитным договорам.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) в состав передаваемых прав включено право требования к И.К.С. по договору №*** (порядковый №***). Размер уступленного долга составил 51 734 руб. 78 коп.
Основанием заявленных требований являются обстоятельства, при которых ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. В обоснование чего истцом представлены следующие документы: справка о размере задолженности, подписанная представителем истца; расчет задолженности; данные о предоставлении ЗАО «Банк Русский Стандарт» И.К.С. кредитной карты по тарифу card BRS (в которых отсутствует подпись заемщика); выписка из лицевого счета №*** за период с <дата> по <дата>; тарифные планы ТП 31, ТП 38, ТП 55, ТП 57, ТП 83, ТП 203; условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в которых отсутствует подпись заемщика; уведомление И.К.С. об уступке права требования (без даты составления и направления ответчику, в отсутствии доказательств его вручения); требование И.К.С. о полном погашении долга (без даты составления и направления ответчику, в отсутствии доказательств его вручения); копия договора от <дата> уступки прав (требований) от ООО «ЭОС» к ООО «Феникс» с актом приема-передачи прав; копия генерального соглашения №*** от <дата> в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт с выпиской из акта приема-передачи прав; копия дополнительного соглашения № 2 к генеральному соглашению № 1 от 21.06.2010 г.; копия определения мирового судьи судебного участка № 2 Воткинского района Удмуртской Республики, в порядке замещения мирового судьи судебного участка № 5 г. Воткинска Удмуртской Республики от <дата> об отмене судебного приказа.
При этом сам кредитный договор №*** от <дата> либо его заверенная копия истцом суду не представлена, как не представлены какие-либо иные документы (подписанное ответчиком заявление на получение кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита), свидетельствующие о намерении ответчика заключить с банком какой-либо договор.
Таким образом, при отсутствии подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора. Поскольку истец основывает свои требования на наличии заключенного между сторонами именно кредитного договора, следовательно, на истце, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ лежит обязанность доказать наличие договорных кредитных отношений с ответчиком.
Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом на истца, в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ, определением суда от <дата> была возложена обязанность представить доказательства, в частности подтверждающие заключение между ЗАО «Банк Русский Сандарт» и ответчиком <дата> кредитного договора №***, а также получение ответчиком от кредитора денежных средств по договору и обязательств ответчика по возврату полученной суммы, однако, таких доказательств истец суду не представил, равно, как не представил доказательств.
Доводы ООО «ПКО «Феникс», изложенные в письменном пояснении по существу дела о том, что истец не может предоставить суду иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии, иными документами, относящимися к данному иску, истец не располагает и направить их (ни в копии, ни в оригинале) не может, также не может предоставить иной расчет задолженности, т.к. имеет только расчет, приложенный к заявлению, который был передан банком - цедентом в рамках договора цессии, суд во внимание не принимает.
Перечисленные выше документы, приложенные истцом к иску в обоснование своих требований, не могут быть признаны достаточными и допустимыми доказательствами.
Так, расчет задолженности составлен первоначальным кредитором в одностороннем порядке в обоснование цены иска. Данный документ не связан с заключением кредитного договора, и по своей природе (производен от условий кредитного договора) не заменяет кредитный договор, на который ссылается истец.
Представленная истцом выписка по счету заемщика за период с <дата> по <дата> не может являться доказательством наличия кредитных обязательств, в том числе по тем основаниям, что данная выписка оформлена в одностороннем порядке и является внутренним документом кредитора, в содержании документов отражена только информация о выдаче денежных средств по кредитному договору, погашении задолженности по основному долгу и процентам в разных суммах, формированию ссудной задолженности, при этом в них отсутствуют сведения о достигнутых между сторонами существенных условиях кредитного договора, в том числе о сроках, порядке возврата долга, а также размере процентов, уплачиваемых на сумму долга.
Тарифные планы, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», представленные истцом, также не могут служить доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора с ответчиком, поскольку данные условия являются общими и устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Следовательно, в отсутствие сведений об обращении И.К.С. в банк с заявлением о предоставлении кредита, подписании ответчиком индивидуальных условий выдачи кредита (кредитного договора), графика платежей, невозможно утверждать о заключении между сторонами кредитного договора, индивидуальных условиях такого соглашения, в том числе, об указанных в исковом заявлении и расчете задолженности сумме кредита, размере ежемесячного платежа (минимального платежа) заемщика по кредиту, дате ежемесячного платежа (минимального платежа).
В свою очередь, недоказанность заключения кредитного договора влечет за собой недоказанность заявленного в иске размера требования, поскольку проверить правильность расчета взыскиваемой задолженности в отсутствие доказательств о процентной ставке за пользование кредитом, о размере и дате ежемесячного платежа, невозможно.
Таким образом, доказательств достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям потребительского кредита, предусмотренным статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 включая процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественную ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита), суду не представлено.
Проанализировав представленные в дело доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также норм права, подлежащих применению по данному делу, учитывая, что в материалы дела не представлен кредитный договор, в рамках которого истец просит взыскать задолженность, имеющиеся в материалах дела документы не содержат сведений, подтверждающих волеизъявление заемщика на заключение кредитного договора, не позволяют установить сумму займа, факт передачи денежных средств кредитором заемщику, условия их возвратности и срок возврата, ответственность за нарушение условий договора, суд приходит к выводу, что факт заключения между сторонами кредитного договора на определенных условиях, а также неисполнение ответчиком надлежащим образом взятых на себя обязательств по возврату кредитору заемных средств, не нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела судом.
Кроме того, как следует из материалов приказного производства №*** по заявлению ООО «ПКО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с И.К.С. задолженности по кредитному договору, представленного мировым судьей судебного участка № 5 г. Воткинска Удмуртской Республики по запросу суда, вынесенный <дата> судебный приказ был отменен судом <дата> в связи с поступившими возражениями должника. При этом в материалах указанного дела также отсутствуют кредитный договор, график платежей и иные документы, позволяющие с достоверностью установить заключение кредитного договора с ответчиком на определенных условиях.
Учитывая вышеприведенные положения закона, принимая во внимание отсутствие доказательств по заявленным исковым требованиям, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В связи с изложенным, ходатайство ответчика об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, суд полагает возможным оставит без удовлетворения.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к И.К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.М. Бушмакина
Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.