Решение по делу № 2-7483/2022 от 16.01.2023 | Промышленный районный суд г. Самары (Самарская область)

№2-832/2023

УИД 63RS0045-01-2022-008654-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2023 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Зиятдиновой И.В.,

при секретаре Красовской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-832/23 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО9 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ24 (ПАО) (с 01.01.2018 года присоединен к Банку ВТБ (ПАО)) и ФИО8 (с 22.01.2019 г. сменила фамилию на ФИО9, в связи со вступлением в брак) ФИО2 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях;

предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в Банке;

предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в ВТБ24-Онлайн (переименован в ВТБ-Онлайн), а также открыт банковский счет в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием «ВТБ24-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента по средствам системы ВТБ-Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. клиент, произведя вход в систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной системным протоколом из программы Банка (лог-файлы).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года банк ВТБ (ПАО) и ФИО9 заключили кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и дистанционного согласования ответчиком индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 10,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Во исполнение распоряжения клиента ДД.ММ.ГГГГ. банком были перечислены денежные кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет клиента, что подтверждается данными бухгалтерского учета, в том числе представленным расчетом задолженности.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

<данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, в рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживай физических лиц банком в адрес клиента по средствам системы «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении договора о предоставлении и использовании Кар Банка ВТБ (ПАО), содержащее все существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ. клиент произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомившись условиями договора, подтвердил (акцептовал) заключение договора о предоставлении использовании Карты Банка ВТБ (ПАО), путем отклика на предложение банка и принят условий кредитования, что подтверждается протоколом операции безбумажного подписания, заключением о неизменности значения ПЭП документа.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО9 заключили договор № № о предоставлении использовании карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ», подписания простой электронной подписью Анкеты-Заявления на получение кредита и условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из уведомления о полной стоимости кредитам, согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и расписки.

Условия данного договора определены в правилах / общих условиях и тарифах, с которыми согласился заемщик путем подписания анкеты-заявления, индивидуальных условий и получения банковской карты.

Таким образом, правила/общие условия, тарифы, анкета-заявление и индивидуальные условия - являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО), заключенным между банком и заемщиком.

Заемщиком была подана в адрес кредитора подписанная электронной подписью анкета-заявление, получена карта Банка ВТБ.

Согласно п.3.9., 3.10. правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в индивидуальных условиях.

В соответствии с тарифами и индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют 26 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 рублей, что подтверждается соответствующими документами, в том числе распиской и выпиской по карте.

Исходя из п.5.7. правил/общих условий непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей, из которых<данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В связи с этим, истец просил суд взыскать с ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 510,36 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО9 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме. Последствия признание иска ответчику разъяснены и понятны.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ24 (ПАО) (с 01.01.2018 года присоединен к Банку ВТБ (ПАО)) и ФИО8 (с 22.01.2019 г. сменила фамилию на ФИО9, в связи со вступлением в брак) ФИО3 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

В рамках договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента по средствам системы ВТБ-Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ г. с взиманием за пользование кредитом 10,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца.

Во исполнение распоряжения клиента <данные изъяты> г. банком были перечислены денежные кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет клиента, что подтверждается данными бухгалтерского учета, в том числе представленным расчетом задолженности.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ г. клиент произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомившись условиями договора, подтвердил (акцептовал) заключение договора о предоставлении использовании Карты Банка ВТБ (ПАО), путем отклика на предложение банка и принят условий кредитования, что подтверждается протоколом операции безбумажного подписания, заключением о неизменности значения ПЭП документа.

В соответствии с тарифами и индивидуальными условиями, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается соответствующими документами, в том числе распиской и выпиской по карте.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - пени.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитных договоров исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные указанными выше кредитными договорами, ответчиком суду представлено не было.

Задолженность по кредитным договорам не погашена, ее наличие по указанным суммам ответчик не оспорил.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017г. (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы задолженности по кредитному договору и кредитной карте, процентов за пользование кредитных средств исполнял недобросовестно, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд признает расчет суммы задолженности правильным, поскольку подтверждается представленным истцом расчетом, ответчиком он не опровергнут, контр-расчет не предоставлен.

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенных между сторонами договоров, в том числе, суд полагает, что размер неустоек, заявленных к взысканию, рассчитан истцом согласно условиям кредитных договоров, является разумным и соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, требование о взыскании с ответчика расходов по взысканию госпошлины подлежит удовлетворению в сумме 9 319 руб. (платежное поручение № 505849 от 22.11.2022г.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО9 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки г. <адрес>, паспорт: № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО9 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки г. <адрес>, паспорт: № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> года № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> копеек – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек – пени.

Взыскать с ФИО9 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки г. <адрес>, паспорт: № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001)расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23.01.2023 г.

Председательствующий: И.В. Зиятдинова