Решение по делу № 2-791/2023 от 02.10.2023 | Рыбновский районный суд (Рязанская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя его следующим.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Из материалов наследственного дела № следует, что <ФИО> Н.Л., действуя от своего имени и от имени несовершеннолетних детей <ФИО> А.В., <ФИО> В.В., приняла наследственное имущество после смерти <ФИО>..;

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО>, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей <ФИО>, <дата> года рождения, и <ФИО>, <дата> года рождения о взыскании

Дело №

УИД: 62RS0№-21

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 02 октября 2023 года

Рыбновский районный суд <адрес> в составе судьи Е.Н.ФИО15

при секретаре Ю.В.ФИО16,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО17 В.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федеральн6ого закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 133 499,22 руб., из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу 129 590,59 руб.;

- сумма просроченных процентов 3 892,24 руб.;

- сумма штрафов и комиссии 16,39 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО18 В.Ю. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО19 В.Ю. открыто наследственное дело.

Из норм закона следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Просил взыскать с наследников ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» в пределах наследственного имущества ФИО20 В.Ю. просроченную задолженность в сумме 133 499,22 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых:

- 129 590,59 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 3 892,24 руб. - просроченные проценты;

- 16,39 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 3 869,98 руб.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО21 Н.Л., действуя от своего имени и от имени несовершеннолетних детей ФИО22 А.В., ФИО23 В.В., приняла наследственное имущество после смерти ФИО24 В.Ю., состоящее из: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 199 509,92 руб.), и квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 2 067 276,64 руб.).

Определением Рыбновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ наследники умершего ФИО27 В.Ю. - ФИО28 Н.Л., действующая от своего имени и от имени несовершеннолетних детей ФИО25 А.В., ФИО26 В.В. привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО29 Н.Л., действующая от своего имени и в интересах несовершеннолетних детей ФИО30 А.В., ФИО31 В.В., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО32 В.Ю. и истцом по делу, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб., что подтверждается Анкетой - Заявлением ответчика.

Указанный Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п.1.8 Положения).

Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл.42 ГК РФ «Заем и кредит». При этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме. Кроме того, истцом ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Вместе с тем, как установлено судом, и доказательств обратного суду не предоставлено, заемщик свои обязательства перед истцом исполнял ненадлежащим образом, а именно неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора в связи с чем Договор истцом был расторгнут путем выставления в адрес заемщика Заключительного счета на дату смерти заемщика - ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения Договора размер задолженности заемщика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности заемщика на дату расторжения Договора указан истцом в Заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако сформировавшаяся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок погашена не была.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредитного договора, и требования истца обоснованны.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения требований.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно расчету сумм задолженности ФИО33 В.Ю. перед Банком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 499,22 руб., из которых:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу 129 590,59 руб.;

- сумма просроченных процентов 3 892,24 руб.;

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ОБ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС № по <адрес> и <адрес> Главного управления ЗАГС <адрес>.

Также, в судебном заседании установлено, что наследниками по закону имущества умершего ФИО34 В.Ю. являются его супруга ФИО5 и его несовершеннолетние дети: ФИО6 и ФИО7, что подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу умершегоДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», содержащимися в п.58 постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п.59 вышеуказанного постановления).

В соответствии с п.60 вышеуказанного постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела № в установленный законом для принятия наследства срок к нотариусу с заявлением обратились супруга умершего - ФИО5 в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Мать наследодателя ФИО8 от принятия наследства отказалась.

<адрес> ФИО10 истребованы сведения о вкладах и другом имуществе наследодателя.

Из полученныхсведений из ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2021-305247 следует, что на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано право собственности на квартиру с кадастровым номером 62:29:0070029:719, площадью 44 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровая стоимость объекта 1 868 534 руб. 08 коп.

Из полученныхсведений из ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2021-304958 на имя ФИО8 (ФИО14), (свидетельство о перемене имени I-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданное ТСП ЗАГС <адрес> ЗАСГ <адрес>) зарегистрировано право собственности на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 62:13:1040101:659, площадью 49,3 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровая стоимость объекта 1 426 504 руб. 37 коп.

Общая стоимость наследственного имущества составляет 3 295 038 руб. 45 коп.

Сведений о наличии иного имущества у наследодателя ФИО35 В.Ю. материалы наследственного дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что к наследникам ФИО36 В.Ю. - ФИО37 Н.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО38 А.В. и ФИО39 В.В., перешла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму общего долга 133 499,22 руб. Сумма долга не превышает пределы стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 3 869 руб. 99 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую он просит взыскать с наследников ФИО40 В.Ю.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворяются, то с ответчика ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО41 А.А. и ФИО42 В.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 869 руб. 99 коп

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму общего долга 133 499 (сто тридцать три тысячи четыреста девяносто девять) руб. 22 коп., из которых: 129 590,59 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 892,24 руб. - просроченные проценты; 16,39 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ФИО5 (паспорт <...>), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3 869 (три тысячи восемьсот шестьдесят девять) руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Е.Н.ФИО43