Дело №2-1868/2023
УИД: 22RS0069-01-2022-004456-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Барнаул 04 апреля 2023 года
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Танской Е.А.,
при секретаре Обыскаловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «****» к ЯВВ о взыскании задолженности по кредитному договор,
УСТАНОВИЛ:
ООО «****» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Я В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «****» и Я В.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере **** в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено ****, в результате чего задолженность составляет **** Требование о полном погашении долга и уведомление направлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ право требования вышеназванной задолженности с ответчика от КБ «Ренессанс Кредит» перешло к ООО «Феникс». О состоявшейся уступке и необходимости погашения долга заемщик уведомлен в письменном виде. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере **** (в том числе: основной долг - ****; проценты на непросроченный основной долг - ****; проценты на просроченный основной долг - ****; штрафы - ****), судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ****
Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула.
Представитель истца ООО «****» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Я В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв, в котором указывала на несогласие с заявленными истцом требования, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее -ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1-2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «****» и Я В.В. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору банк подтвердил факт выдачи кредита заемщику приложенными документами: банковским ордером и выпиской по счету ссудной задолженности.
Кредитный договор заключен в соответствии Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «****» (ООО), Тарифами КБ «****» (ООО) по картам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «****» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.
В соответствии с Тарифным планом ТП 94/1, заемщику установлена процентная ставка по кредиту - 42 % годовых; минимальный платеж 5 % от задолженности; граница минимального платежа - ****; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных) до 55 дней календарных дней.
Пунктом 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.
Банк открыл ответчику счет карты, Я В.В. выдана карта, тем самым истец заключил с ответчиком договор ***.
Из письменных пояснений ответчика следует, что, договор кредитной карты заключен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж в размере **** Факт оплаты ответчик признала.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом - выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имелись просрочки платежей. В силу п. 2.2.4 Общих условий, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «****» (цедентом) и ООО «****» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) ***, по условиям которого с ДД.ММ.ГГГГ (с даты передачи прав по акту приема-передачи прав) к ООО «****», в том числе перешло право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ****
При таких обстоятельствах к ООО «****» перешло право требования к Я В.В. по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ).
Положениями ст. 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу приведенных статей и разъяснений Верховного Суда РФ, до 01.07.2014 возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.
ООО «****» в адрес ответчика направил уведомление об уступке права требования и требование о погашении задолженности в размере **** в течение 30 дней. Сведений о направлении и получении этих документов ответчиком в материалы дела не представлено.
Из представленного расчета задолженности следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, ответчиком не исполняются, платежи не вносятся. Доказательств обратному ответчиком не представлено.
Со дня просрочки заемщиком обязанности очередного платежа, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в соответствии с условиями договора мог потребовать полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4 Общих условий).
В ходе разрешения спора ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно материалам дела, ответчик проигнорировал требование истца о возврате задолженности, тогда как задолженность по основному долгу и процентам осталась неизменной.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, по договору уступки прав (требований), заключенному между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), о чем составляется акт приема-передачи прав (требований).
Из анализа данных положений договоров следует, что на дату заключения договора уступки ДД.ММ.ГГГГ у ответчика сформировалась задолженность, в том объеме, которая была передана истцу.
Из материалов дела следует, что просрочка началась с ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула, то есть по истечении трехлетнего срока для предъявления требования, выдан судебный приказ о взыскании с Я В.В. в пользу ООО «****» задолженности по указанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.
После отмены судебного приказа истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Указанное выше, свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности. Факт совершения ответчиком каких-либо действий, которые указывали бы на признание им долга и могли являться основанием для перерыва течения срока исковой давности, судом не установлено, истец на указанные обстоятельства в иске не ссылался, соответствующие доказательства в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил.
Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, исковые требования банка удовлетворению не подлежат, так как пропуск срока обращения в суд за защитой нарушенного права является самостоятельным основанием для принятия судом решения об отказе в удовлетворении иска.
В связи с тем, что исковые требования оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «****» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья Е.А. Танская
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2023.