дело (УИД) № 57RS0014-01-2025-001080-74,
производство № 2-1-881/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г. Мценск
Мценский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Некрасовой Н.С.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что Дата между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредита № на сумму 470000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора. Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. Дата истцом направлен заключительный счет, которым банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на Дата у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 529752,38 рубля, из которой 470000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 52133,57 рубля – просроченные проценты, 7618,81 рублей – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
По указанным основаниям просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 529752,38 рубля, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 470000 рублей с даты расторжения договора (Дата) по день фактического возврата, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15595 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному суду месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.
В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как следует из материалов дела, Дата ФИО1 обратился в адрес АО «Тинькофф Банк» (переименовано АО «ТБанк») с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита в сумме 470000 рублей сроком на 36 месяцев.
Дата между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 470000 рублей сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых на потребительские цели, а заемщик обязался производить погашение основного долга и процентов ежемесячными платежами в размере 18160 рублей, за исключением последнего платежа, составляющего в сумме 17966,15 рублей.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% годовых на просроченную задолженность за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заёмщика, возможно наступление риска исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применении банком штрафных санкций.
Факт перечисления Дата заемщику денежных средств в сумме 470000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 в АО «ТБанк».
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, что явилось причиной образования долга.
Дата в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором банк потребовал погасить задолженность в срок 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета в размере 529752,38 рубля, из которых просроченный основной долг – 470000 рублей, просроченные проценты – 52133,57 рубля, иные платы и штрафы – 7618,81 рублей.
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком указанный расчет не оспаривался, доказательств полного погашения задолженности не представлено.
Доказательств уплаты задолженности ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
При таких обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от Дата в сумме 529752,38 рубля, из которой 470000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 52133,57 рубля – просроченные проценты, 7618,81 рублей – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Истцом также были заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по дату фактического исполнения обязательств.
В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что истцом договор расторгнут и судом взыскан основной долг по кредитному договору, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по дату фактического исполнения обязательств подлежат удовлетворению.
Из разъяснений, данных в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами по дату вынесения заочного решения составит 132612,53 рублей, исходя из следующего расчета
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
с
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
470000,0
04.01.2024
28.07.2024
207
16%
366
42531,15
470000,0
29.07.2024
15.09.2024
49
18%
366
11326,23
470000,0
16.09.2024
27.10.2024
42
19%
366
10247,54
470000,0
28.10.2024
31.12.2024
65
21%
366
17528,69
470000,0
01.01.2025
08.06.2025
159
21%
365
42995,35
470000,0
09.06.2025
09.07.2025
31
20%
365
7983,57
Начиная с Дата, проценты подлежат последующему начислению на сумму основного долга 470000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день фактического возврата долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от Дата и платежному поручению № от Дата истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 7097 рублей и 8498 рублей соответственно, что составляет в общей сумме 15595 рублей.
В связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме в пользу АО «ТБанк».
Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 529752 рубля 38 копеек, из которой 470000 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 52133 рубля 57 копеек – просроченные проценты, 7618 рублей 81 копейка – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с Дата по Дата в размере 132612 рублей 53 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15595 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 10.07.2025 года, начисляемые на сумму основного долга 470000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, по день фактического возврата долга или его соответствующей части.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 23 июля 2025 года.
Председательствующий Н.С. Некрасова