дело № 2-717/2022
УИД 56RS0015-01-2022-001301-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 27 сентября 2022 года
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,
при секретаре Татлыбаевой С.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» (далее – ООО «ДЗП-Центр») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 20 июля 2019 года между ООО МФК «ДЗП-Центр» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 19500 рублей на срок до 6 января 2020 года с уплатой процентов по ставке, указанной в п. 4 условий договора займа. Договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети «Интернет», расположенного по адресу: www.dozarplati.com, подписан аналогом собственноручной подписи. В качестве аналога собственноручной подписи используется телефонный номер заемщика, на который высылается код (индивидуальный ключ). Телефонный номер заемщик вводит при входе в личный кабинет, при заполнении заявки на получение займа, а также для подписания договора займа и всех необходимых документов, в случае одобрения займа. После одобрения займа ФИО1 был введен свой номер телефона для получения кода и подписания договора займа. Заемщик воспользовался денежными средствами истца, но сумму займа с процентами не возвратил. По состоянию на 18 июля 2022 года задолженность ФИО1 по договору займа составила 58500 рублей.
22 января 2021 года заимодавец переименован из ООО МФК «ДЗП-Центр» в ООО МКК «ДЗП-Центр», а 30 сентября 2021 года – в ООО «ДЗП-Центр».
ООО «ДЗП-Центр» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года в размере 58500 рублей, в том числе: 19500 рублей – основной долг, 5118 рублей 75 копеек – проценты за пользование займом за период с 20 июля 2019 года по 7 января 2020 года, 33881 рубль 25 копеек – проценты за пользование займом за период с 20 апреля 2022 года по 20 апреля 2022 года, расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1955 рублей, всего взыскать 65455 рублей.
Представитель истца ООО «ДЗП-Центр», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. На основании части 2.1. статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, что ООО «ДЗП-Центр» (до переименования ООО МФК «ДЗП-Центр» и ООО МКК «ДЗП-Центр») является микрофинансовой организацией.
20 июля 2019 года между ООО МФК «ДЗП-Центр» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора.
Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: www.dozarplati.com.
Основным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, после их проверки заемщик получает смс – сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ДЗП-Центр» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
В заявлении-оферте на предоставление потребительского микрозайма ФИО1 указаны номер мобильного телефона, адрес электронной почты, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, которые являются сведениями, идентифицирующими его личность.
Используя функционал сайта общества в сети Интернет (доступ в личный кабинет), ответчик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, дал согласие на обработку персональных данных, ввел код подтверждения, также подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора микрозайма и общими условиями потребительского микрозайма общества и согласен с ними, после одобрения займа отправил смс – сообщение с указанного при регистрации номера телефона.
По условиям договора потребительского займа № от 20 июля 2019 года микрофинансовая организация передала в долг заемщику денежные средства в размере 19500 рублей на срок до 6 января 2020 года, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 20 июля 2019 года предусмотрено, что процентная ставка составляет 0% и начисляется с 21 июля 2019 года по 9 августа 2019 года. Процентная ставка 0,8% в день (292 % годовых) начисляется с 10 августа 2019 года по 24 августа 2019 года, процентная ставка 0,4% в день (146 % годовых) начисляется с 25 августа 2019 года по 8 сентября 2019 года, процентная ставка 0,3% в день (109,55 % годовых) начисляется с 9 сентября 2019 года по 23 сентября 2019 года, процентная ставка 0,2% в день (73% годовых) начисляется с 24 сентября 2019 года по 8 октября 2019 года, процентная ставка 0,1% в день (36,5% годовых) начисляется с 9 октября 2019 года до 6 января 2020 года. Переменная процентная ставка не применяется.
Полная стоимость кредита указана на первой странице договора потребительского займа в размере 280,800% годовых, или 11868 рублей 75 копеек.
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского займа № от 20 июля 2019 года, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится ежемесячными платежами в установленные сроки. При частичном досрочном возврате займа количество и периодичность (сроков) платежей по договору займа не меняется (п.7 индивидуальных условий договора потребительского займа).
Заем в размере 19500 рублей выдан ответчику, что подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк» от 16 марта 2022 года, выпиской из реестра операций по выдаче потребительских микрозаймов с расчетного счета ООО «ДЗП-Центр», открытого в АО «Тинькофф банк».
Таким образом, ООО МФК «ДЗП-Центр» свои обязательства по предоставлению займа исполнило надлежащим образом.
Ответчиком ФИО1 обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение долга и уплату процентов не вносились. В установленный договором срок заем ответчик не возвратил, доказательств оплаты долга не представил.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 18 июля 2022 года задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года составила 58500 рублей, из которых: 19500 рублей – просроченный основной долг, 5118 рублей 75 копеек – проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей за период с 20 июля 2019 года по 6 января 2020 года включительно (171 день, а не 172 как указано в иске), 33881 рубль 25 копеек – проценты на просроченный займ за период с 25 августа 2019 года по 20 апреля 2022 года, а не с 20 апреля 2022 года по 20 апреля 2022 года, как ошибочно указано в иске.
На основании заявления ООО «ДЗП-Центр» мировым судьей судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 26 мая 2022 года вынесен судебный приказ №02-0792/25/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года. Определением мирового судьи от 14 июня 2022 года данный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите».
Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов микрофинансовые организации вправе в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Частью 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что по заключенному в период с 1 июля до 31 декабря 2019 года договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (пункт 1).
Приведенные нормы устанавливают максимально возможный размер процентной ставки, а также ограничение начисления процентов по договору микрозайма, применяемое к начислению процентов после возникновения просрочки со стороны заемщика.
При этом, действующее законодательство позволяет сторонам договора потребительского кредита (займа) возможность согласовать начисление процентов за пользование займом и по истечении срока его возврата.
Также следует учитывать, что в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, применимой к правоотношениям сторон, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата кредита (займа), наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой счет, открытый у кредитора, зарплаты, пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в том числе, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 3-м квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно было установлено Банком России в размере 318,617 % годовых при его среднерыночном значении 238,963 %.
Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 19500 рублей на срок 171 день (на период с 20 июля 2019 года по 6 января 2020 года), правомерно установлена договором в размере 280,800 % годовых. На день заключения между ООО МФК «ДЗП-Центр» и ФИО1 договора потребительского займа его условия о размере процентов и полной стоимости кредита вышеуказанных ограничений не нарушали.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 6 договора с учетом положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается начисление процентов за пользование займом по истечении срока возврата займа, предусмотренного договором займа, и до дня возврата займа.
Для заключаемых в 3-м квартале 2019 года договоров потребительских микрозаймов в сумме до 30000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита в зависимости от продолжительности кредитования было различным и составляло: при займе сроком от 61 до 180 дней – 318,617 % годовых, от 181 дня до 365 дней – 184,185%, при займе свыше 365 дней – 71,365%.
Исходя из вышеприведенных правовых норм, проценты за пользование займом за период с 20 сентября 2019 года по 6 января 2020 года (срок возврата займа) подлежат начислению по ставкам, указанным в пункте 4 индивидуальных условий договора займа, и составят 5118 рублей 75 копеек.
Проценты за пользование займом с 7 января 2020 года по 20 апреля 2022 года должны начисляться исходя из предельных значений полной стоимости кредита, установленных на момент заключения договора микрозайма, с разделением на периоды, по которым Банком России кредиты (займы) разбиты на категории, но не выше процентной ставки по договору:
– с 7 января 2020 года (первый день после окончания срока погашения займа) по 15 января 2020 года (180 день от заключения договора займа) (9 дней) – 318,617% (с 61 по 180 день), что составит 1536 рублей 54 копейки (19500 х 318,617% / 365 х 9);
– с 16 января 2020 года по 18 июля 2020 года (185 дней) – 184,185% годовых (со 181 по 365 день), что составит 18204 рубля (19500 х 184,185% / 365 х 185);
– с 19 июля 2020 года по 20 апреля 2022 года (641 день) – 71,365% годовых (после 365 дней), что составит 24441 рубль 33 копейки (19500 х 71,365% / 365 х 641).
Таким образом, общая сумма предположительно возможных к начислению процентов за пользование займом за заявленный период с 20 июля 2019 года по 20 апреля 2022 года составит 49300 рублей 62 копейки, из них:
– 5118 рублей 75 копеек – проценты, начисленные за период с даты заключения договора займа – 20 июля 2019 года по дату возврата займа – 6 января 2020 года включительно по ставкам, предусмотренным пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа №;
– 44181 рубль 87 копеек – проценты, начисленные за период с 7 января 2020 года по 20 апреля 2022 года (последоговорный период) (1536,54 + 18204 + 24441, 33).
Вместе с тем, в силу части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сумма процентов за пользование займом ограничена двукратным размером суммы займа, что составит 39000 рублей (19500 рублей (сумма займа) х 2), поэтому свыше указанной суммы проценты не могут быть взысканы с ответчика.
Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года, оплата по которому им не производилась, то с него в пользу ООО «ДЗП-Центр» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 58500 рублей, из них: 19500 рублей – основной долг, 39000 рублей – проценты за пользование займом за период с 20 июля 2019 года по 20 апреля 2022 года.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска на сумму 58500 рублей ООО «ДЗП-Центр» уплачена государственная пошлина в размере 1955 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 18 июля 2022 года. Суд удовлетворяет исковые требования ООО «ДЗП-Центр» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1955 рублей.
ООО «ДЗП-Центр» также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате услуг агента в сумме 5000 рублей за составление искового заявления на основании рамочного договора на оказание юридических услуг № от 22 марта 2021 года, дополнительного соглашения № от 27 апреля 2021 года и дополнительного соглашения № от 23 июля 2021 года к нему, заключенных с ООО <данные изъяты>. Факт несения данных расходов подтверждается заявкой № на оказание услуг, платежным поручением № от 13 июля 2022 года.
В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 11 и 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.
Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Исходя из вышеприведенной правовой нормы, судебные издержки подлежат возмещению, если они были фактически произведены, и необходимость их осуществления обусловлена рассмотрением спора в суде.
Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым – на реализацию требования статьи 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Разумность расходов на оплату услуг представителя определяется судом в каждом конкретном случае с учетом особенностей рассмотренного дела.
Учитывая незначительный объем оказанных представителем услуг по составлению иска, руководствуясь принципом разумности суд полагает требование истца о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя подлежащим удовлетворению в сумме 1500 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 20 июля 2019 года в размере 58500 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот) рублей, из них: 19500 (девятнадцать тысяч пятьсот) рублей – основной долг, 39000 (тридцать девять тысяч) рублей – проценты за пользование займом за период с 20 июля 2019 года по 20 апреля 2022 года.
Требование общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» к ФИО1 о взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1955 (одна тысяча девятьсот пятьдесят пять) рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей, в остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Л.В. Белова
Решение суда в окончательной форме принято 4 октября 2022 года.