УИД 70RS0016-01-2022-000314-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2022 года Каргасокский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.И.,

при секретаре Карамушко А.М.,

помощник судьи Гришаева М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Каргасок Томской области гражданское дело № 2-266/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору указывая в обоснование заявленных требований, что 13.04.2019 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 261 238,16 руб., под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 26.05.2022 общая задолженность по кредиту составила 230 515,62 руб.. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследнику Банк направил уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако задолженность не погашена. На основании изложенного, истец просил взыскать в свою пользу с наследника заемщика задолженность по кредитному договору в размере 230 515,62 руб., государственную пошлину в размере 5 505,16 руб..

В ходе судебного разбирательства, определением суда к участию в деле привлечены: в качестве соответчика ФИО3, являющаяся наследником умершего заемщика, в качестве третьего лица, АО «МетЛайф».

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3, извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в своё отсутствие, возражений против удовлетворения предъявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в суд не представили. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Представитель третьего лица, АО «МетЛайф», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № № от 13.04.2019, согласно которому сумма кредита 261 238,16 руб., процентная ставка 16,4 % годовых, в случае использования заемщиком 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, в ином случае процентная ставка составляет 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования, срок действия договора - 36 мес. (1096 дней), срок возврата кредита - 13.04.2022, минимальный обязательный платеж составляет 9 262,37 руб., всего 36 платежей (пункты 1 - 6 договора). Согласно графику платежей заемщик обязана была вносить платежи в счет погашения кредита 19 числа каждого месяца в размере 10 778,48 руб., начиная с 19.05.2019, последний платеж 13.04.2022 в сумме 10 778,30 руб.

Предоставление заемщику потребительского кредита осуществляется путем открытия заемщику банковского счета (Раздел В заявления-оферты).

ФИО2, подписывая Индивидуальные условия, ознакомилась с Общими условиями кредитования, согласилась с ними и взяла на себя обязательство по их исполнению. Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО2, исходя из положений статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации была соблюдена.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив ФИО2 сумму кредитования в размере 261 238,16 рублей, из которых 61 238,16 руб. направлены на плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, 200 000 руб. перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из свидетельства о смерти I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Каргасокским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области, заёмщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Решением АО «Страховой компании МетЛайф» от 25.12.2020 в выплате страхового возмещения по риску «Смерть», произошедшему 09.12.2020 застрахованной ФИО2 по договору №100711/Совком-П отказано, так как произошедшее событие не признано страховым случаем.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № № от 13.04.2019 размер задолженности составляет 230 515,62 руб., из которых: 149 509,99 руб. просроченная ссудная задолженность; 31 249,95 руб. просроченные проценты; 894,00 руб. комиссия за смс-информирование; 23 882,15 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду; 9 395,37 руб. неустойка на остаток основного долга; 15 584,16 руб. неустойка на просроченную ссуду.

Представленный расчет стороной ответчика не оспорен, доказательств того, что задолженность по кредитному договору погашена, в ходе судебного разбирательства дела, не установлено.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 1112, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на дату открытия наследства.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ способами принятия наследства являются: подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, указано, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Как следует из ответа нотариуса нотариального округа Каргасокского района Томской области от 04.08.2022, открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, наследницами являются дочери: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследственного имущества входят: ...

Учитывая установленные обстоятельства и указанные нормы права, ПАО «Совкомбанк» правомерно предъявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам умершего заемщика.

Размер задолженности по кредитному обязательству умершего заемщика ФИО2 в сумме 230 515,62 руб., не превышает размер стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Оценивая все представленные сторонами по делу и исследованные в ходе судебного разбирательства дела доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что обязательства ФИО2 по кредитному договору № от 13.04.2019, заключенному с ПАО «Совкомбанк», перешли к ее наследникам ФИО1, ФИО3 в полном объеме, соответственно требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном размере заявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В судебном заседании установлено, что при подаче настоящего иска в суд ПАО «Совкомбанк», исходя из размера заявленных исковых требований, оплачена государственная пошлина в сумме 5 505,16 руб., что подтверждается платежным поручением от 30.05.2022 № 61.

Учитывая, что при рассмотрении дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, с ответчиков ФИО1, ФИО3, в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 505,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 230 515, 78 руб., в счет расходов по уплате государственной пошлины 5 505,16 руб..

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргасокский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 02 декабря 2022 года.

Судья А.И. Потапов