Дело № 2-244/2025

УИД 42RS0020-01-2024-002038-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 31.01.2025 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 О,Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 19.06.2012 в размере 75 728,67 рублей, из которых: 49 397,20 рублей сумма основного долга; 7 474,55 рублей проценты за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности 5 808,20 рублей, убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) 13 048,72 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Заёмщик) и ООО «ХКФ Банк» (Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить Заёмщику денежные средства в размере 69 742,00 рублей, в том числе: 60 000 рублей сумма к выдаче, 9 742,00 для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту №% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69 742,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000(сумма к выдаче) рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 742,00 рублей оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ БАНК» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 048,72 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 75 728,67 рублей, из которых: 49 397,20 рублей сумма основного долга; 7 474,55 рублей проценты за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности 5 808,20 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 13 048,72 рублей. Также истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которые, как полагает, также полежат взысканию с ответчика.

Из-за систематических нарушений условий договора со стороны заемщика истец был вынужден обратиться в суд.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, по итогам рассмотрения было вынесено определение от 09.10.2014 об отказе в выдаче судебного приказа, поскольку усматривалось наличие спора о праве.

В связи, с чем истец обратился в суд с исковым заявлением для восстановления своих нарушенных прав.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, неоднократно извещался судом по известному месту жительства, однако извещения не получал, по данным официального сайта «Почта России» заказная корреспонденция, направленная ответчику, не получена, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минцифры России от 17.04.2023 № 382, факт вручения регистрируемых почтовых отправлений (выплаты почтовых переводов) подтверждается подписью адресата (его уполномоченного представителя) или иным определенным оператором почтовой связи способом, обеспечивающим достоверное подтверждение факта вручения почтового отправления (выплаты почтового перевода).

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи не определено иное.

Так, в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как указано в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

С учетом правил ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № согласно Заявке на открытие банковских счетов (л.д.8). В соответствии с условиями договора заёмщику предоставлены денежные средства в размере 69 742 рублей, из них: 60 000 рублей сумма к выдаче, 9 742,00 для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 44,90% годовых. Количество процентных периодов 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 3 565,91 рублей. Согласно п.35 Договора дата перечисления каждого последующего платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д.10).

Заемщик подтверждает и полностью согласен с содержанием документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Согласно п.47 Заявки заемщиком были получены: Заявка, график погашения по кредиту. Кредитный договор подписан сторонами (л.д. 8 оборот).

Согласно разделу «О погашении задолженности кредита по карте» Условий договора для погашения задолженности заемщик должен ежемесячно вносить на текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого Платежных периодов. Сумма минимального платежа указана в Заявке и тарифах по карточному продукту. Если сумма задолженности по кредиту по карте по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то в следующем за ним платежном периоде заёмщик может оплатить сумму, равную сумме это задолженности. При наличии задолженности по кредиту по карте сумма денег, поступившая на текущий счет заемщика, списывается банком в день ее поступления в счет полного или частичного погашения задолженности.

Списание по кредиту по карте, если иное не предусмотрено банком, с учетом требований ст.855 ГК РФ, производится в следующей очередности: налоговые платежи, возмещение расходов банка, комиссии(вознаграждения), проценты за пользование кредитом по карте, штрафы(пени), задолженность по выплате суммы кредита по карте: сверхлимитная задолженность, просроченная сумма кредита по карте.

Согласно разделу «о процентах по карте» банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда банк потребовал полное досрочное погашение кредита по карте. Задолженность по уплате процентов за использование кредита по карте, суммы возмещения расходов банка по оплате услуг страхования, а также комиссий, неустоек, связанных с предоставлением, использованием, возвратом кредита по карте и обслуживанием карты, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком. Платежный период равен 20 календарным дням (если иное не указано в тарифах по карточному продукту), а расчетный период равен 1 месяцу. Платежный период наступает со следующего дня после окончания расчетного периода. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, а каждый последующий с числа, указанного в заявке. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой. Размер процентной ставки указан в тарифах по карточному продукту. Расчет процентов производится по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода (л.д.11-13).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме. Предоставило ФИО2 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером (л.д.14,л.д.10-оборот). Однако ФИО2 обязательства по возврату суммы кредита не исполнил надлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 16.10.2024 составляет: 75 728,67 рублей, в том числе: 49 397,20 рублей сумма основного долга, 7474,55 рублей сумма процентов за пользование кредитом; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 808,20 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 13 048,72 рублей.

Погашенная клиентом сумма 58 570 рублей, из них: 20 344,80 рублей сумма основного долга; 37 847,41 рублей сумма процентов за пользование кредитом; штраф за возникновение просроченной задолженности 377,749 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 0 рублей (л.д.15-16).

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа, процентам суд считает верным, соответствующим условиям договора займа, ответчиком не оспорен. ФИО2 возражений на исковое заявление не представлено, контррасчет не представлен.

Суд считает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами существенно нарушает условия кредитного договора и права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Разрешая требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 убытков (неоплаченных процентов) в размере 13 048,72 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Как усматривается из материалов дела, заявленная истцом к взысканию сумма убытков в виде процентов, по своей природе, не является неустойкой за неисполнение обязательств. Денежные средства в размере 13 048,72 рублей являются прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается представленным в материалы дела графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком до 04.06.2015.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям п. 4 ст. 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию указанные убытки (неоплаченные проценты) в размере 13 048,72 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу штрафа за возникновение просроченной задолженности размере 5 808,20 рублей.

В соответствии с условиями договора Банк вправе взимать штраф за ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе, за просрочку оплаты ежемесячного платежа; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносил кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила штраф за возникновение просроченной задолженности, предусмотренный условиями договора, с которыми ФИО2 был ознакомлен и согласен при его заключении.

На основании изложенного, исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рубля, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 728,67 рублей, из которых: 49 397,20 рублей основной долг, 7474,55 рублей проценты за пользование кредитом; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 808,20 рублей; убытки ФИО1 (неоплаченные проценты) 13 048,72 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Осинниковский городской суд Кемеровской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме 14.02.2025 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт