Дело № 2-520/2022

УИД: 68RS0011-01-2022-000927-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Котовск.

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при секретаре: Булычевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») по доверенности ФИО2 указала в исковом заявлении, что 17.10.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №_________ на сумму 832328,00 рублей, в том числе 683000,00 рублей – сумма к выдаче, 83077,00 рублей – на оплату страхового взноса на личное страхование, 66251,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 14,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 832328,00 рублей на счет заемщика №_________, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 683000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет согласно его Распоряжению.

Кроме этого, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 83077,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 66251,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Данный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения кредита и Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Кроме того заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 17652,81 рублей.

Также в период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим, 16.06.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.07.2021 г. Однако, до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора и пункта 12 Индивидуальный условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии со ст.ст.309, 319, 330, 408, 434, 809, 811, 820 ГК РФ, а также положениями ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе») представитель истца просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №_________ от 17.10.2020 г. в размере 1183462,37 руб., из которых: сумма основного долга составляет 800006,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29567,36 рублей; убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 16.06.2021 г. по 17.10.2026 г. (дату последнего платежа по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств) – 351535,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1957,50 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей, а также денежную сумму в размере 14117,31 руб. в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились. Извещения о времени и месте слушания дела были направлены сторонам заказными письмами.

В исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть настоящее дело без участия представителя ООО «ХКФ Банк» в случае его неявки в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 дважды не явилась в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, и являющегося местом его регистрации по месту жительства согласно сведениям миграционного пункта. Судебные повестки о явке в судебное заседание ответчицей не получены, возращены согласно сведениям отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО1 считается извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.

В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

ФИО1 о времени и месте рассмотрения иска уведомлялась неоднократно по адресу регистрации и фактического проживания.

Доказательств невозможности являться в почтовое отделение связи (по месту регистрации и проживания) по извещениям ответчик ФИО1 не предоставила, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.

Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ для извещения ответчицы.

При изложенных обстоятельствах, суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика по правилам ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 820 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч.6 ст.7 данного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 этого Закона.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 17.10.2020 г. заключен Договор потребительского кредита №_________ на срок 72 месяца на сумму 832328,00 рублей, из которых: 683000,00 рублей – сумма кредита к перечислению, 83077,00 рублей – для оплаты дополнительной услуги в виде страхового взноса на личное страхование, 66251,00 рублей – для оплаты дополнительной услуги в виде страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 14,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 832328,00 рублей на счет заемщика №_________, который открыт в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 683000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный им в Распоряжении заемщика по счету. Также во исполнение данного Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 83077,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 66251,00 рублей – для оплаты страхового взноса.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Данный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения кредита и Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Кроме того заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 17652,81 рублей, дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца.

Также в период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение Условий договора ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, вследствие чего у нее образовалась задолженность перед банком.

Как следует из представленных и исследованных в судебном заседании материалов дела, ввиду неисполнения обязательств по возврату кредита сумма задолженности продолжала нарастать и действий по погашению задолженности, ответчик не предпринимала, несмотря на требования истца от 16.06.2021 г. о погашении задолженности в срок до 16.07.2021 г.

По состоянию на 25.07.2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №_________ от 17.10.2020 г. составила 1183462,37 руб., из которых: сумма основного долга - 800006,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29567,36 рублей; убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 16.06.2021 г. по 17.10.2026 г. (дату последнего платежа по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств) – 351535,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1957,50 рублей; сумма комиссии за направление извещений (за sms-пакет) – 396,00 рублей.

Доказательств погашения задолженности перед истцом на момент разрешения спора ответчицей не представлено.

К исковому заявлению приложен расчет вышеуказанной задолженности. Размеры основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности и суммы комиссии за направление извещений заемщику не вызывают сомнения у суда, их расчет произведен в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, индивидуальных и общих условий потребительского кредита, в связи с чем законные основания для их взыскания с ответчика в пользу истца имеются.

Также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 убытки банка в виде неполученных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении долга за период с 16.06.2021 г. по 17.10.2026 г. исходя из следующего:

По смыслу ст.809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Вышеперечисленные нормы в их взаимосвязи имеют цель - защиту интересов кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде недополученных расходов- упущенной выгоды. Поскольку заемщик не исполнял своих обязательств по возврату кредита, требования истца о возмещении убытков в виде неполученных процентов являются законными и обоснованными, и подлежат взысканию с ответчицы в размере 351535,24 рублей согласно представленному истцом расчету задолженности по кредиту, то есть по день возврата займа.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14117,31 рублей по платежному поручению от 29.08.2022 г. №_________ подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №_________ от 17.10.2020г. в размере 1183 462,37руб., в том числе: суммы основного долга – 800 006,27 руб., проценты за пользование кредитом за период с 17.11.2020г. по 16.06.2021г. – 29567,36 руб., убытки банка-неоплаченные проценты после выставления требования в размере 351 535,24руб. за период с 16.06.2021г. по 17.10.2026г., штраф за возникновение просроченной задолженности 1957,50руб., комиссию за направление извещений- 396руб. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 14117,31 руб.

Копию заочного решения направить ответчику, разъяснив, что в соответствии со ст.237 ГПК РФ она имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.12.2022 г.

Судья: О.А. Елагина.