№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года г. Губкин

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пастух В.Г., при секретаре Овсянниковой Е.А.,

в отсутствие истца – представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, предоставившим заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, в отсутствие ответчицы ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Белгородское отделение № 8592 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника

установил:

11.02.2021 г. года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 125000,00 руб. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых.

14.06.2022 ФИО2 умер. После смерти заемщика наследство приняла его дочь ФИО1

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору за период с 06.07.2022 г. по 06.04.2023 г. (включительно) в размере 114512,59 руб., в том числе просроченный основной долг 101874,44 руб., просроченные проценты 12638,15 руб. и расходы по уплате госпошлины 3490,25 руб.

В качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия, указав, что требования к ответчику Банк поддерживает.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства путем направления извещения заказной почтой, в судебное заседание не явилась.

Учитывая вышеизложенное, отсутствие возражений стороны истца, и, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в целях предоставления ответчику возможности отмены заочного решения в установленном законом порядке, при наличии на то оснований, для обеспечения реализации фундаментального процессуального права ответчика на состязательный процесс.

Исследовав материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу ст. 934 ГК Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Факт заключения 11.02.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 кредитного договора № подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, копией лицевого счета, анкетой клиента, заявлением на банковское обслуживание, протоколом проведения операцией в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», выпиской по счету.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита 11.02.2021 года, что подтверждается копией лицевого счета, протоколом проведения операцией в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

14.06.2022 года заемщик ФИО2 умер.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего 14.06.2022 года, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь ФИО1 (л.д.53).

В соответствии со ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом обязанность заемщика отвечать за исполнение кредитных обязательств носит имущественный характер, личностью заемщика не обусловлена, его личного участия не требует, в связи с чем, такое обязательство смертью должника не прекращается а в соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 61 данного постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника (абз.2 п. 2).

Таким образом, смерть должника ФИО2 не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, а наследник заемщика ФИО1 должна нести ответственность по уплате образовавшейся задолженности в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Кадастровая стоимость объектов недвижимости, которые остались после смерти наследодателя, на дату смерти ФИО2 составляет: на гараж с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, ГСК №, блок №, гараж № – 240164,37 рублей; земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес> - 136830 рублей (л.д.№). Стоимость транспортного средства – автомобиль ВАЗ № рублей (л.д.№).

Иных данных о стоимости вышеуказанных объектов недвижимости и транспортного средства не представлено.

Наследодателю, согласно имеющимся в материалах дела сведениям, принадлежали указанные объекты недвижимости и транспортное средство, а наличие у него иного имущества, составляющего наследственную массу, судом не установлено.

Следовательно, размер стоимости перешедшего к ответчику в порядке наследования наследственного имущества превышает задолженность наследодателя по кредиту в сумме 114512,59 рублей.

Ответчиком возложенная на него в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспорена.

По сообщению ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 26.06.2023 года ФИО2 по кредитному договору № являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2102, срок действия страхования с 11.02.2021 года по 10.02.2026 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов.

Предусмотренными Условиями страхования, а именно в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - "Смерть в результате заболевания" не входит в Базовое страховое покрытие. Как усматривается из выписки из амбулаторной карты ФИО2, с 2016 года у него имелись заболевания атеросклеротическая болезнь сердца, дилатационная кардиомиопатия. Он обследовался и лечился у врача терапевта и кардиолога. Согласно справке о смерти ФИО2 явилось следующее: отек головного мозга, окклюзия средней мозговой артерии с образованием инфаркта, вызванная эмболией, т.е. смерть наступила от заболеваний (л.д. №).

Учитывая, что материалами дела подтверждается наличие наследственного имущества, а также отсутствие иных наследников первой очереди по закону умершего заемщика, принявших наследство, суд приходит к выводу о возложении на ФИО1 обязанности по выплате задолженности по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность за период с 06.07.2022 года по 06.04.2023 года (включительно) в размере 114 512,59 рублей, в том числе: просроченные проценты - 12638,15 рублей, просроченный основной долг -101874,44 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3490,25 рублей, которые подтверждены платежным поручением (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 98, 234-237 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***> ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021 года за период с 06.07.2022 по 06.04.2023 в размере 114512,59 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 3490,25 рублей, а всего 118002 рубля 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Губкинский городской суд Белгородской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

<данные изъяты>