Дело № 2-3055/2025

УИД: 52RS0005-01-2024-015254-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.

при секретаре Петровой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

06 марта 2024 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3995719 рублей 54 копейки с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

Согласно п. 17 кредитного договора НОМЕР, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является помещение общей площадью 39,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, принадлежащий ФИО2 на праве собственности.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09 апреля 2024 года, на 28 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09 апреля 2024 года, на 28 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3995719 рублей 54 копейки.

По состоянию на 28 ноября 2024 года общая задолженность составляет 568345 рублей 11 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 64430 рублей 12 копеек, просроченные проценты 489257 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 14458 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 59 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты 136 рублей 99 копеек.

Согласно п.1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 6000000 рублей.

22 марта 2024 года ФИО2 умер. Нотариусом ФИО17. открыто наследственное дело 43/2024. Предполагаемым наследником является сын заемщика – ФИО5

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не было получено.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 568345 рублей 11 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36366 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26 ноября 2024 года по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26 ноября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - помещение общей площадью 39,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6000000 рублей; расторгнуть кредитный договор НОМЕР между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от 31 января 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4

Впоследствии в порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования в связи с частичной оплатой задолженности 08 декабря 2024 года -19 рублей 52 копейки, 19 марта 2025 года – 228345 рублей 55 копеек, указав, что по состоянию на 25 апреля 2025 года задолженность составляет 339980 рублей 04 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 339780 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 59 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты 136 рублей 99 копеек. При этом требования в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26 ноября 2024 года по дату вступления в законную силу решения суда, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26 ноября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу истец не поддерживает.

Истец просил взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 339980 рублей 04 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36366 рублей 90 копеек; обратить взыскание на предмет залога - помещение общей площадью 39,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6000000 рублей; расторгнуть кредитный договор НОМЕР между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО5 по доверенности ФИО13 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Протокольным определением суда от 12 марта 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк Страхование».

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 марта 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен ФИО9 договор НОМЕР, на сумму 3995719 рублей 54 копейки, из которых 3884210 рублей зачисляются на счет, 111509 рублей 54 копейки перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита. Срок действия договора составляет 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 06 марта 2029 года. Процентная ставка по договору составляет 24,9% годовых.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с Графиком платежей; установлен срок платежа по 6 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 06 марта 2029 года; размер с 1-го по 59 платеж составляет 117071 рубль 75 копеек, последний платеж – 117071 рублей 58 копеек.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: предмет залога (ипотеки); имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В соответствии с п. 13 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога НОМЕР, предметом которого является жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР.

Пунктом 1.6 договора залога – залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 6000000 рублей.

Согласно пункту 1.11 договором залога обеспечиваются требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет предмета залога.

В силу п.4.9 договора залога при обращении взыскания на предмет залога требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога в судебном порядке.

Судом установлено, что на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования ФИО2 застрахован по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов НОМЕР от 08 июля 2019 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Страхование».

На дату включения в Программу добровольного страхования ФИО2 был в возрасте 55 лет.

Страховыми событиями по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов являются: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности, в том числе в результате болезни; По вышеуказанным рискам страховыми событиями будут являться также смерть или установление I группы инвалидности в связи с участием в СВО; критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание).

Выгодоприобретателем по договору личного страхования является кредитор (п.11 ФИО9 договора). Страховая сумма по договору составила 3995719 рублей 54 копейки.

Как установлено судом, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО18 открыто наследственное дело к имуществу умершего, постоянно до смерти проживавшего по адресу: <адрес>

Наследником, принявшим наследство по завещанию, удостоверенному нотариусом города областного значения Нижнего Новгорода ФИО19 04 октября 2022 года по реестру за НОМЕР является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящее из:

- доли в уставном капитале ООО «Пента» в размере 49% ОГРН <***>,

- доли в уставном капитале ООО «Метизкомплект» в размере 45,НОМЕР% ОГРН <***>.

Наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является сын наследодателя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящее из:

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>,

- денежной суммы, находящейся в ООО «Метизкомплект»,

- акций и дивидендов по акциям ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС», АО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ», АО «Тинькофф Банк»,

- прав на денежные средства, внесенные во вклады, с причитающимися процентами и компенсационными начислениями, находящиеся в ООО «ОЗОН Банк», «Газпромбанк» (Акционерное общество), Акционерном обществе «Банк Русский Стандарт», Акционерном обществе «Тинькофф банк», Публичном акционерном обществе «БАНК Уралсиб», Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», публичном акционерном обществе «Совкомбанк», Акционерном коммерческом банке «АК БАРС» (публичное акционерное общество), Банк ВТБ (публичное акционерное общество), акционерном обществе «АЛЬФА-БАНК», Акционерном обществе «»Банк Фридом Финанс Казахстан», Открытом акционерном обществе «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»,

- прав на денежные средства, внесенные во вклады, с причитающимися процентами и компенсационными начислениями, находящиеся в любых банках,

- денежных средств, находящихся в обществе с ограниченной ответственностью «ПОТОК ДИДЖИТАЛ»,

- денежных средств, находящихся в Небанковской кредитной организации Акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий»,

- акций и дивидендов по акциям ПАО «СЕЛИГДАР», ПАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ПАО «ТАТНЕФТЬ» имени В.Д. Шашина,

- денежных средств, находящихся на платформе Финуслуг на специальном счете Оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа.

Как следует из информационной справки по наследственному делу НОМЕР, выданной нотариусом ФИО3 В.И. от 27 января 2025 года, ФИО10, действующей по доверенности ФИО5, поданы заявления о выдаче Свидетельств о праве на наследство по закону, по которым:

18 октября 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону па наследство, состоящее из денежной суммы оплаты труда в размере 798 837, 22 руб. (Семьсот девяносто восемь тысяч восемьсот тридцать семь рублей двадцать две копейки), находящейся в Обществе с ограниченной ответственностью «Метизкомплект»;

18 октября 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из прав требований, возникших из договоров займа, заключенных с использованием технических средств и функционала Инвестиционной платформы "Поток", денежных средств, находящихся на лицевом счете наследодателя в размере. 0,46 руб. (Ноль рублей сорок шесть копеек), принадлежащих наследодателю в соответствии с ответом Общества с ограниченной ответственностью "Поток.Диджитал" (ИНН <***>, ОГРН <***>) от 08 июля 2024 года за исх. НОМЕР;

29 ноября 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

05 декабря 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из денежных средств, находящихся на специальном счете оператора финансовой платформы Публичного акционерного общества "Московская биржа ММВБ-РТС", в размере 314 409, 89 руб., возникших вследствие заключения наследодателем 08 февраля 2023 года Договора об оказании услуг оператора финансовой платформы с Публичным акционерным обществом "Московская биржа ММВБ-РТС" (наследодателю присвоен номер электронного регистра учета средств на специальном счете Платформы за № W343787), в рамках которого действовал Договор вклада, заключенный наследодателем с "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество), № вклада НОМЕР счет НОМЕР, закрытый банком, обязательства Банка по возврату вклада на Платформу исполнены.

05 декабря 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из прав на денежные средства с причитающимися процентами, находящиеся в АО «Альфа-Банк» на счетах, акций ПАО «Сбербанк России» согласно счету депо, открытому в рамках Генерального соглашения НОМЕР, заключенного наследодателем с АО «Альфа-Банк» 29 сентября 2023 года о комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг, прав по Генеральному соглашению НОМЕР, заключенному наследодателем с АО «Альфа-Банк» 29 сентября 2023 года о комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг, в рамках которого были открыты счета депо;

05 декабря 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из активов, которые включают:

- права по договорам расчетной карты, которые действуют с рамках мультивалютной структуры;

- Договор НОМЕР, заключенный наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк” 02 февраля 2014 года, в рамках которого был открыт лицевой счет НОМЕР,

- Договор НОМЕР, заключенный наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 19 июля 2023 года, в рамках которого был открыт лицевой счет НОМЕР,

- Договор НОМЕР, заключенный наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 28 января 2022 года, в рамках которого был открыт лицевой счет НОМЕР,

- права по Договору кредитной карты НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 20 апреля 2017 года,

- права по Договору кредитной карты НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 01 марта 2008 года,

- права по Договору мультивалютного вклада НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 14 марта 2024 года, в рамках которого открыты депозитные счета: НОМЕР, НОМЕР,

- права по Договору счета НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 22 июля 2021 года, в рамках которого был открыт счет НОМЕР,

- права по Договору счета НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 22 марта 2022 года, в рамках которого был открыт счет НОМЕР,

- права по Договору счета НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 19 июля 2023 года, в рамках которого был открыт счет НОМЕР,

- права по Договору об оказании услуг на финансовом рынке НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года, в соответствии с которым открыты следующие лицевые счета: НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР. НОМЕР, включая имущество, которое будет получено брокером в результате заключения сделок в рамках указанного договора в соответствии с поручениями инвестора-наследодателя, а также иное имущество и доход от указанного имущества, который подлежит зачислению на брокерские счета по основаниям, связанным с указанным Договором, заключенным с брокером, в том числе денежные средства,

- права по Договору об оказании услуг на финансовом рынке НОМЕР, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 27 октября 2023 Тода, в соответствии с которым открыты следующие лицевые счета: НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, включая имущество, которое будет получено брокером в результате заключения сделок в рамках указанного договора в соответствии с поручениями инвестора-наследодателя, а также иное имущество и доход от указанного имущества, который подлежит зачислению на брокерские счета по основаниям, связанным с указанным Договором, заключенным с брокером, в том числе денежные средства,

- акции Публичного акционерного общества "М.Видео", ОГРН: <***>, тип: акции обыкновенные, согласно счету депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором НОМЕР, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года,

- акции Публичного акционерного общества "Южуралзолото Группа Компаний", ОГРН: <***>, тип: акции обыкновенные, согласно счету депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором НОМЕР, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф ФИО9" ДД.ММ.ГГГГ,

- Инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов "Тинькофф Индекс МосБиржи" Общества с ограниченной ответственностью "Тинькофф-Капитал", ОГРН: <***>, тип: паи фондов-резов, согласно счету депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором № НОМЕР, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года,

- Инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов "Тинькофф - Стратегия вечного портфеля в рублях" Общества с ограниченной ответственностью "Тинькофф-Капитал", ОГРН: <***>, тип: паи фондов-резов, согласно счету депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором НОМЕР, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года,

- акции Публичного акционерного общества "ВУШ Холдинг", ОГРН: <***>, тип: акции обыкновенные, согласно счету депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором № D001937222, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года,

- акции Публичного акционерного общества "ИНАРКТИКА", ОГРН: <***>, тип: акции обыкновенные, согласно счету депо счет депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором № D098070246, заключенным наследодателем с акционерным обществом "Тинькофф Банк" 27 октября 2023 года,

- акции Публичного акционерного общества "БУШ Холдинг", ОГРН: <***>, тип: акции обыкновенные, согласно счету депо счет депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором № D098070246, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 27 октября 2023 года,

- акции Публичного акционерного общества "Сбербанк России", ОГРН: <***>, тип: акции КО обык рез, согласно счету депо счет депо НОМЕР, открытому в соответствии с Депозитарным договором № D098070246, заключенным наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 27 октября 2023 года,

- права по Депозитарному договору № DO01937222, заключенному наследодателем с акционерным обществом "Тинькофф Банк" 06 октября 2018 года, включая ценные бумаги, которые будут зачислены на счета депо, в соответствии с которым открыты счета депо НОМЕР,

- права, включая ценные бумаги, которые будут зачислены на счета депо, в рамках Депозитарного договора № D937222, переданного АО «Тинькофф Банк» на основании соглашения об оказании депозитарных услуг № 2 к Депозитарному договору, права и обязанности по которому перешли к ООО «Тинькофф Инвест Лаб», 24 февраля 2023 года были открыты в ООО «Тинькофф Инвест Лаб» счета депо НОМЕР,

- права по Депозитарному договору № D098070246, заключенному наследодателем с Акционерным обществом "Тинькофф Банк" 27 октября 2023 года, включая ценные бумаги, которые будут зачислены на счета депо, в соответствии с которым открыты счета депо НОМЕР,

- права по Депозитарному договору НОМЕР, заключенному наследодателем с Обществом с ограниченной ответственностью «Тинькофф Инвест Лаб» 27 октября 2023 года, включая ценные бумаги, которые будут зачислены на счета депо, в соответствии с которым открыты счета депо НОМЕР.

Кроме того, ФИО10, действующей по доверенности ФИО5, 05 декабря 2024 года подано заявление об отсутствии у ФИО5 намерения получать Свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные во вклады, с причитающимися процентами, находящиеся в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России", ФИО9 ВТБ (публичное акционерное общество), Акционерном коммерческом банке "АК БАРС" (публичное акционерное общество), Публичном акционерном обществе "БАНК УРАЛСИБ", Акционерном обществе "Российский Сельскохозяйственный банк", Обществе с ограниченной ответственностью "Цифра банк", Акционерном обществе "Банк Фридом Финанс Казахстан", а также денежные средства на брокерском счете НОМЕР (Фондовый рынок ПАО Московская биржа) в соответствии с брокерским соглашением НОМЕР, заключенным с Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк".

ФИО4 подано заявления о выдаче Свидетельств о праве на наследство по завещанию, по которому:

- 12 декабря 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию на наследство, состоящее из ДОЛИ в уставном капитале Общества с ограниченной ответственностью "Метизкомплект" в размере 45,НОМЕР%, (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 525801001, место нахождения и адрес юридического лица: 603140, <адрес>

- 12 декабря 2024 года по реестру за НОМЕР выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию на наследство, состоящее из ДОЛИ в уставном капитале Общества с ограниченной Ответственностью "Пента" в размере 49% (сорок девять процентов), (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 525601001, место нахождения и адрес юридического лица: <адрес>

Судом установлено, что 29 мая 2024 года ФИО10 сообщено ПАО «Совкомбанк» о смерти ФИО2 с приложением копии свидетельства о смерти и справки о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Из материалов дела следует, что 31 мая 2024 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

07 октября 2024 года АО «Совкомбанк страхование» произвело страховую выплату ПАО «Совкомбанк» в размере 3995719 рублей 54 копейки.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец первоначально просил взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 568345 рублей 11 копеек по состоянию на 28 ноября 2024 года, включающую ссудную задолженность в размере 64430 рублей 12 копеек, просроченные проценты в размере 489257 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 14458 рублей 18 копеек, неустойку на остаток основного долга в размере 2 рубля 95 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 59 рублей 69 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 136 рублей 99 копеек.

Впоследствии истец в связи с частичной оплатой задолженности уменьшил исковые требования и просил взыскать задолженность по состоянию на 25 апреля 2024 года в размере 339980 рублей 04 копейки, включая просроченные проценты 339780 рублей 41 копейка, неустойку на просроченные проценты в размере 2 рубля 95 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 59 рублей 69 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 136 рублей 99 копеек.

В силу пункта 2 статьи 218, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзакономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия(пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии спунктом 1 статьи 1127данного Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется (пункт 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершилдействия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из материалов дела, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на дату открытия наследства задолженность по кредитному договору составляла 4039213 рублей 93 копейки (3995719 рублей 54 копейки (основной долг) + 43494 рубля 39 копеек (проценты за период с 07 марта 2024 года по 22 марта 2024 года: 3995719 рублей 54 копейки *24,9%/366*16 дней)).

07 октября 2024 года АО «Совкомбанк страхование» осуществило страховую выплату в размере 3995719 рублей 54 копейки, которая должна была быть распределена следующим образом: 43494 рубля 39 копеек в счет уплаты процентов и 3952225 рублей 15 копеек в счет уплаты основного долга. Таким образом, сумма основного долга, подлежащая оплате наследниками ФИО2 составляет 43494 рубля 39 копеек (3995719 рублей 54 копейки – 3952225 рублей 15 копеек).

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

При этом судом принимается во внимание, что 29 мая 2024 года истцу сообщено о смерти заемщика, банк является выгодоприобретателем по договору страхования, который 31 мая 2024 года обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, при этом о необходимости предоставления дополнительных документов наследники были поставлены в известность 28 июня 2024 года, т.е. спустя практически месяц после обращения истца к страховщику, в этот же день наследники предоставили в страховую компанию все имеющиеся у них документы, при этом как следует из представленных суду документов 02 июля 2024 года страховой компанией было направлено сообщение о рассмотрении страхового случая. Никаких иных дополнительных документов представлено не было, при этом страховая выплата была произведена только 07 октября 2024 года.

Таким образом, суд, принимая во внимание в том числе условия договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов НОМЕР от 08 июля 2019 года, считает необходимым произвести расчет процентов, начисляемых после открытия наследства, от суммы основного долга в размере 3995719 рублей 54 копейки за период с 23 марта 2024 года по 02 июля 2024 года (102 дня) следующим образом: 3995719 рублей 54 копейки *24,9%/366* 102 дня = 277276 рублей 73 копейки. Оснований для начисления процентов за пользование кредитом за период с 03 июля 2024 года по 07 октября 2024 года (дата выплаты страхового возмещения) суд не находит, поскольку не усматривает вины наследников в столь длительном рассмотрении страховщиком заявления о страховой выплате.

Норма об обеспечении исполнения обязательства путем страхования жизни и здоровья должника защищает наследников от рисков необходимости погашения кредитной задолженности вместе с процентами, неизбежно возникающими вследствие растянутого во времени вступления в наследство.

При этом за период с 03 июля 2024 года по 17 марта 2025 года расчет процентов за пользование кредитом следует произвести от суммы основного долга в размере 43494 рубля 39 копеек следующим образом:

43494 рубля 39 копеек *24,9%/366*182 дня (03.07.2024 – 31.12.2024) = 5385 рублей 46 копеек

43494 рубля 39 копеек *24,9%/365 * 76 дней (01.01.2025 – 17.03.2025) = 2255 рублей 04 копейки

5385 рублей 46 копеек + 2255 рублей 04 копейки = 7640 рублей 50 копеек.

Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с наследников, составляет 284917 рублей 23 копейки.

В соответствии с п.13 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с наследников неустойку на просроченные проценты в размере 2,95 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 59 рублей 69 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 136 рублей 99 копеек, рассчитав данную задолженность состоянию на 28 ноября 2024 года.

Заявленная к взысканию неустойка не превышает сумму неустойки подлежащей начислению за период с 24 сентября 2024 года (по истечению 6 месяцев для вступления в наследство, а также учитывая, что 23 сентября 2024 года является выходным днем) по 28 ноября 2024 года от установленной судом суммы задолженности наследников по оплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем заявленная к взысканию сумма неустойки в размере 188 рублей 63 копейки.

В данной связи общая сумма обязательств наследников по кредитному договору составляет 328600 рублей 25 копеек: 43494 рубля 39 копеек + 284917 рублей 23 копейки + 188 рублей 63 копейки.

Принимая во внимание, что как указывает истец произведено погашение задолженности 08 декабря 2024 года в сумме 19 рублей 52 копейки, а также как следует из материалов дела 17 марта 2025 года в сумме 228345 рублей 55 копеек (при этом, как указал истец сумма основного долга по кредитному договору погашена в полном объеме), взысканию с ответчиков подлежит 100235 рублей 18 копеек.

Указанная сумма не превышает стоимость перешедшего ответчикам наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, поскольку размер задолженности нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО5 и ФИО4 в пользу истца задолженности по договору НОМЕР от 06 марта 2024 года в размере 100235 рублей 18 копеек в пределах стоимости перешедшего кответчикам наследственного имущества.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г<адрес>, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Залоговая стоимость указанной выше квартиры, определенная договором залога, составляет 6000000 рублей. В материалы дела не представлено отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества, ходатайств от участвующих в деле лиц о проведении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости имущества не поступало.

Принимая во внимание, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 100235 рублей, при этом сумма основного долга по кредитному договору полностью погашена, указанная сумма задолженности составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, суд не находит оснований для обращения взыскания на жилое помещение.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 36366 рублей 90 копеек (16366 рублей 90 копеек по требованиям имущественного характера и 20000 рублей по требованиям неимущественного характера).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены частично, а также с учетом того, что в период рассмотрения дела ответчиком была оплачена сумма задолженности в размере 228345 рублей 55 копеек, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9461 рубль 70 копеек, пропорционально удовлетворенным судом требованиям

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 06 марта 2024 года, заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (НОМЕР), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 06 марта 2024 года в размере 100235 рублей, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Взыскать в равных долях с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (НОМЕР), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9461 рубль 70 копеек, т.е. по 4730 рублей 85 с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.С.Вахомская

Решение составлено в окончательной форме 09 июля 2025 года.