Дело № 2-347/2022
УИД 70RS0015-01-2022-000535-22
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
19 декабря 2022 года с. Кожевниково
Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В.,
при секретаре Артюковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 57535,28 рублей. В обоснование заявленного требования указано, что 30 сентября 2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 26,4% годовых, сроком на 360 месяцев. В период пользования кредитом ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 57535,28 рублей, из которых комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей, просроченные проценты – 3508,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 51441,26 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 175,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 128,74 рублей, неустойка на просроченные проценты – 64,80 рублей. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того просят взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1926,06 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей.
Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, предоставила в суд заявление, в котором указала что с исковыми требованиями не согласна по причине пропуска истцом срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 сентября 2020 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику открыта кредитная линия с лимитом кредитования в размере 60000 рублей. Кредит предоставляется траншами, размер которых не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.
Срок лимита кредитования составляет 60 месяцев, 1826 дней (п. 2 кредитного договора). Общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж 1929 рублей (п. 6 договора).
Пунктом 4 кредитного договора предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерский сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых, с даты установления лимита кредитования. Наличие льготного периода определяется тарифами банка. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (п.12).
Банк, принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 60000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 30 сентября 2020 года по 24 октября 2022 года, из которой также следует, что ответчик воспользовался денежными средствами, однако платежи в счет погашения кредитной задолженности своевременно и в полном объеме ответчиком не производились.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24 октября 2022 года, общая задолженность ответчика составляет 57535,28 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 51441,26 рублей, просроченные проценты – 3508,18 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 175,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 128,74 рублей, неустойка на просроченные проценты – 64,80 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом арифметически верный, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
27 сентября 2022 года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии, которое не исполнено до настоящего времени.
Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от 27 июля 2022 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от 06 июля 2022 года о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПОО "Совкомбанк".
Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашала кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась указанная задолженность.
Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит несостоятельными.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу.
Как следует из условий договора потребительского кредита, банк предоставил заемщику денежные средства путем зачисления на депозитный счет сроком на 60 месяцев. 05 октября 2021 года ответчиком платеж в счет оплаты задолженности осуществлен не в полном объеме, последний платеж по погашению задолженности произведен 17 марта 2022 года.
С настоящим иском ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд 07 ноября 2022 года по почте, о чем свидетельствует отметка на почтовом конверте.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.
Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком, непринятия мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.
В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1926,06 рублей, что подтверждается платежным поручением от 25 октября 2022 года №.
Согласно нотариально удостоверенной копии доверенности от 08 ноября 2021 года за ее заверение истец уплатил нотариусу 88 рублей.
С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926,06 рублей и расходы на нотариальное заверение копии доверенности в размере 88 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от 30 сентября 2020 года в размере 57353 (пятьдесят семь тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 28 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 51441,26 рублей, просроченные проценты – 3508,18 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 175,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 128,74 рублей, неустойка на просроченные проценты – 64,80 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 1770 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1926 (одна тысяча девятьсот двадцать шесть) рублей 06 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 (восемьдесят восемь) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Иванникова