Уникальный идентификатор дела: 62RS0002-01-2022-001397-43

Гражданское дело №2-869/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 15 декабря 2022 года

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре помощнике судьи Фроловой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что ФИО2 и Публичное акционерное общество Банк Синара заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 651600 рублей на срок по 28 июля 2022 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 651600 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, истцу необходимо обратиться с заявленным требованием в порядке искового производства.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

По состоянию на 30 ноября 2021 года общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 966001 (Девятьсот шестьдесят шесть тысяч один) рубль 09 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 651600 (Шестьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 314401 (Триста четырнадцать тысяч четыреста один) рубль 09 копеек.

22 февраля 2022 года в ЕГРЮЛ были внесены изменения в наименование Банка. ПАО «СКБ-Банк» сменило наименование на ПАО Банк Синара.

В соответствии с ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк Синара задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 966001 рубль 09 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 651600 рублей 00 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 314401 рубль 09 копеек. Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк Синара расходы по уплате государственной пошлины в размере 12860 рублей 01 копейка.

Истец ПАО Банк Синара в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, к судебному заседанию представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает по основаниям изложенным в иске. Вместе с тем, касаемо вопроса о применении срока исковой давности, поставленного ответчиком, истец считает, что по данному иску отсутствуют основания для его применения, поскольку на протяжения длительного времени, а именно с 09 января 2019 года осуществлялась судебная защита нарушенных прав истца, в т.ч. вынесение судебного приказа мировым судьей судебного участка и последующей его отмены 15 июня 2021 года. Т.к., в соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» данный срок не течет с момента обращения за судебной защитой и подлежит исключению.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. В материалы дела на иск представлены возражения, согласно которым считает, что уплата процентов за пользование кредитом в сумме 314401 рубль 09 копеек является необоснованной и незаконной, поскольку по сути является неустойкой, просила суд снизить ее размер до разумных пределов, в виду несоразмерности заявленных требований. Ответчица ФИО2 в представленных возражениях заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2017 года между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 651600 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до 28 июля 2022 года, с уплатой 19.9 процентов годовых за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28 июля 2017 года. Факт предоставления ФИО2 денежных средств в сумме 651600 рублей 00 копеек подтверждается расходным кассовым ордером № от 28 июля 2017 года филиала «Рязанский» ПАО «СКБ-Банк», выпиской по лицевому счету № за период с 28.07.2017 года по 17.09.2021 года, владелец счета - ФИО2.

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком платежей. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользованием кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Сумма начисленных процентов за пользованием кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

Судом установлено, что денежные средства в счет погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору ФИО2 своевременно и в полном объеме не вносились.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования и с условиями согласилась.

В соответствии с п.3 Общих условий кредитования, в случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь - просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь - просроченная задолженность по основному долгу; в третью очередь - пени в размере, определенном п.12 Индивидуальных условий договора; в четвертую очередь - очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или договором.

Таким образом, на основании изложенных положений кредитного договора, по состоянию на 30 ноября 2021 года образовалась задолженность в сумме 966001 рубль 09 копеек, в том числе: основной долг 651600 рублей 00 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (в ответ на довод ответчицы о неустойке) - 314401 рубль 09 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчица ФИО2 нарушила условия кредитного договора, а именно не погашает кредит в том объеме и сроки, которые установлены договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.1 Общих условий кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества Банк Синара о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, в своих возражениях по иску сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично- правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом п.1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО2 на 60 месяцев. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа), начиная с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом отсрочки на 10 месяцев) по ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд (направлен почтовой связью) 19 октября 2022 года. При указанных обстоятельствах, с учетом названных положений закона истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть, тех, которые подлежали уплате до 19 октября 2019 года.

Из материалов дела следует, что первоначально истец 09 января 2019 года обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. 15 января 2019 года по заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» мировым судьей судебного участка №54 судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ на взыскание суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от 15 июня 2021 года. После возобновления течения срок исковой давности удлинился соответственно на 888 дней (2 года 5 мес. 6 дн.).

Таким образом, срок исковой давности для требований по периодическим платежам возник с 19 октября 2022 года по 13 мая 2017 года (с учетом увеличения срока на 888 дней).

Однако, период исковой давности, т.е срок, в течение которого могут быть предъявлены требования, полностью покрывает срок действия кредитного договора (с 28.07.2017г. по 28.07.2022г.).

При таких обстоятельствах, основываясь на указанных выше положений законодательства, учитывая, что срок исковой давности производится по каждому из платежей в отдельности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения последствий пропуска исковой давности.

Истцомпри подаче искового заявления была уплачена госпошлина по иску о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 12860 рублей 01 копейка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Данный факт подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк Синара задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 966001 (Девятьсот шестьдесят шесть тысяч один) рубль 09 копеек, в том числе: 651600 (Шестьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек основной долг, 314401 (Триста четырнадцать тысяч четыреста один) рубль 09 копеек проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк Синара расходы по оплате государственной пошлины в размере 12860 (Двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья <данные изъяты> Федяшов А.М.

<данные изъяты>