Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 года п. Игра Удмуртской Республики

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины. Исковые требования мотивированы следующим. Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 96817 руб. 37 коп. с процентной ставкой по кредиту 23,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 96817 руб. 37 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 96817 руб. 37 коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операции по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете ( либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для из дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2839 руб. 61 коп. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 139126 руб. 46 коп., из которых: сумма основного долга – 87486 руб. 53 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 50939 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 464 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. С учетом указанного и в соответствии со статьями 309, 310, 319, 408, 434, 809-811, 820 ГК РФ истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139126 руб. 46 коп., из которых: сумма основного долга – 87486 руб. 53 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 50939 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 464 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. 00 коп.; в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 3982 руб. 53 коп.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, направила в суд возражения на исковое заявление, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в части платежей с пропущенным сроком исковой давности. Кроме того, просила применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить суммы взыскиваемых штрафных санкций.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Кредитор, Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Кредит и оплатить установленные договором проценты. Кредит предоставлен в сумме 96817 руб. 37 коп. под 23,90% годовых на срок 60 месяцев с условием возврата суммы займа и процентов путем оплаты ежемесячных платежей в размере 2839 руб. 61 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 14 числа каждого месяца. В заявлении предусмотрена дополнительная услуга СМС-пакет, стоимость которой 59 руб. ежемесячно. С данной дополнительной услугой заемщик полностью согласилась.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью Индивидуальных условий, ответчиком получен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.1 Распоряжения Заемщика, заявлению о предоставлении потребительского кредита, выписке по счету, денежные средства в размере 95817руб. 37 коп. направлены Банком в счет погашения задолженности Заемщика по договору №, оставшаяся сумма выдана на руки Заемщику через кассу Банка.

ФИО2 с Общими условиями договора согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 2 Общих условий договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Разделом 3 Общих условий договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора.

В нарушение условий договора Заемщик платежи в счет погашения задолженности производила не в полном объеме и с нарушением сроков, установленным Кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер кредита, порядок его возврата и условия о процентах за пользование кредитом сторонами согласованы, что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях кредитования.

Фактическое предоставление суммы кредита подтверждается представленной суду выпиской по счету заемщика, а также расчетом задолженности.

Таким образом, банком, принятые на себя обязательства по кредитному договору, были исполнены надлежащим образом.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа (исходя из положений статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации) в суд не представлено, равно как и иных доказательств в опровержение доводов истца.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 139126 руб. 46 коп., в том числе: сумма основного долга - 87486 руб. 53 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 50939 руб. 67 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 464 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным, соответствует материалам дела, в том числе выписке по счету и положениям действующего законодательства, в том числе требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд соглашается с доводами истца и расчетом взыскиваемых сумм.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Данные обстоятельства установлены судом и сторонами не оспариваются.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу толкования, содержащегося в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как указано в решении, договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен сроком на 5 лет (60 месяцев), с условием погашения задолженности аннуитетными платежами 14 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует, что по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка №2 Игринского района Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу Общества задолженности по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139 693 руб. 03 коп., из которых: 87486 руб. 53 коп. - основной долг, 6861 руб. 50 коп. - проценты, 464 руб. 26 коп. – штрафы, 236 руб. – комиссии, 44644 руб. 74 коп. – убытки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 93 коп.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

Настоящее исковое заявление направлено Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении одиннадцати месяцев после отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 1 год 8 месяцев 12 дней (время, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права) = ДД.ММ.ГГГГ. При этом платежи ответчиком вносились вплоть по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно выписке по счету ответчика, последний платеж произведен ею ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из данных обстоятельств, с учетом приведенных выше норм материального права, суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском в пределах срока исковой давности, и имеет право на взыскание задолженности по платежам, с ДД.ММ.ГГГГ, как это указано в расчете задолженности.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности), подлежат удовлетворению.

Аналогичная позиция по вопросу расчета срока исковой давности, в частности, отражена в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик просила суд применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив штрафные санкции, предъявленные ко взысканию.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленный истцом размер штрафа – 464 руб. 26 коп. соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон. Оснований для снижения его размера суд не усматривает. Заявленная сумма штрафа является разумной и справедливой. С расчетом штрафа суд полностью согласен.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы комиссии за направление извещений в размере 236 руб. Данные требования также подлежат удовлетворению, поскольку из заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита следует, что последняя согласилась с дополнительной услугой СМС-пакет и с ее ежемесячной стоимостью 59 руб. Расчет, произведенный истцом, является верным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 3982 руб. 53 коп., которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Удмуртской Республики (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139126 руб. 46 коп., в том числе: 87486 руб. 53 коп. – сумма основного долга; 50939 руб. 67 коп. – проценты за пользование кредитом; 464 руб. 26 коп. – штраф, за возникновение просроченной задолженности; 236 руб. – комиссия за направление извещений, а также государственную пошлину – 3982 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова