ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Туапсе Дело № 2-986/2023

«10» августа 2023 год

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кретовой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк БЖФ» к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчиков: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк БЖФ» (далее – общество, банк) обратилось в Туапсинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 797 411 рублей 52 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 378 260 рублей 39 копеек, начиная с 27 мая 2023 года до дня фактического исполнения обязательства и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 27 кв. м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 896 000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 17 174 рублей 12 копеек и судебных расходы по оценке предмета залога в размере 3700 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.04.2015 года ФИО2 и банк заключили кредитный договор № 0131-ZKL-0005-15; договор заключен на следующих условиях: размер кредита 675 000 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, срок кредита – 122 месяца, проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. Денежные средства перечислены на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской. 14.07.2021 года ФИО2 умер, в адрес банка от предполагаемого наследника умершего заемщика – его жены ФИО1 поступила копия свидетельства о смерти. Согласно официальным данным из реестра наследственных дел, размещенным на сайте нотариат.рф, после смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело № 242/2021. Банк направил в адрес нотариуса ФИО3 заявление о предоставлении сведений о круге наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 Нотариусом ФИО3 предоставлен ответ, из которого следует, что в соответствии со статьей 5 Основ законодательства о нотариате сведения о совершенных нотариальных действиях могут выдаваться только лицам, от имени или по поручению которых совершены эти действия, в связи с чем запрашиваемая информация может быть предоставлена только по требованию суда; наследники извещены о получении претензии банка. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по кредитному договору. Нарушение указанных положений кредитного договора является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в порядке статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по единственно известному адресу (адресу регистрации). Согласно ответу МВД России по Туапсинскому районы от 14.06.2023 № 64/4-1340, данные ответчики значатся зарегистрированными по месту жительства: Туапсинский район, <адрес>, <адрес>.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и на основании статьи 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.04.2015 года ФИО2 заключил банком кредитный договор № 0131-ZKL-0005-15, согласно которому ФИО2 предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 675 000 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, срок кредита – 122 месяца, проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Истец в соответствии с пунктами 1.1, 2.1 кредитного договора перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 675 000 рублей на текущий счет ответчика. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Согласно материалам наследственного дела № наследниками ФИО2 являются его жена ФИО1, которая приняла наследство подав заявление нотариусу Туапсинского нотариального округа ФИО3

Согласно заявлению ФИО2 (сын), поданного нотариусу Туапсинского нотариального округа ФИО3, он отказывается от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти его отца ФИО2

Судом установлено, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Частью 3 статьи 1175 Гражданского кодекса установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленным материалам, стоимость имущества, полученного наследником, превышает стоимость долговых обязательств.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 указанного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункта 60 постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполнял обязанность по оплате ежемесячных аннуитетные платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договор, в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств, ответчикам 22.08.2022 года направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, истец в соответствии с положениями пункта4.4.1. кредитного договора заказным письмом с уведомлением | описью вложения направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Ответчиками указанное требование не исполнено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно прилагаемому расчету, проверенному судом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 797 411 рублей 52 копейки, включая: 378 260 рублей 39 копеек – сумма основного долга, 87 543 рублей 02 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 18 719 рублей 20 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 187 614 рублей 23 копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 124 157 рублей 39 копеек – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов и 1117 рублей 29 копеек – начисленные проценты.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 Гражданского кодекса установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 50, статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имуществе, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке от 10.10.2022 года № 13681-ОН равной 2 370 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 370 000 х 80% = 1 896 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровый номер <адрес> общая площадь 27 кв. м.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, применив названные положения закона, суд пришел к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество подтверждены истцом документально. Поскольку судом установлено наличие совокупности условий, при которых допускается обращение взыскания на заложенное имущество, обремененное ипотекой, то требования подлежат удовлетворению; доказательства несогласия с указанной оценкой имущества ответчики не представили, ходатайства об оценке имущества не заявили, доказательства иной стоимости не указали.

Вместе с тем, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению только к ФИО1 как наследника, принявшего наследство, при этом ФИО2 согласно материалам наследственного дела № отказался от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти его отца ФИО2, что подтверждается соответствующим заявлением.

С учетом изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 174 рубля 12 копеек и понесенные судебные расходы по оценке предмета залога в размере 3700 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 797 411 рублей 52 копеек, судебные расходы по оценке предмета залога в размере 3700 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 174 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 378 260 рублей 39 копеек, начиная с 27.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 27 кв. м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене, равной 1 896 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Туапсинский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Туапсинского районного суда В.Ю. Курбаков