Решение по делу № 2-4422/2023 от 27.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-4422/2023

УИД: 22RS0068-01-2023-003024-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Паниной Е.Ю.,

при секретаре: Ягначковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 278 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком данная обязанность не исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед истцом составляет 364 500,28 руб., в том числе: 232 826,88 руб. – основной долг, 131 673,40 руб. – проценты.

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также о взыскании государственной пошлины в размере 3 422,50 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены, представили заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела, что подтверждается телефонограммой.

От ответчика поступили письменные возражения, в которых ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом надлежащего извещения участников.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В соответствии с п. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Банком выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму кредита или лимита кредитования 278 000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 84 месяца, с обязанностью погашения путем ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, установлена уплата неустойки в случае просрочки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20 % годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения задолженности (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

При подписании Индивидуальных условий заемщик указал об ознакомлении с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели для физических лиц в рамках банковского обслуживания.

Индивидуальные условия являются офертой о заключении договора потребительского кредита.

Указанные условия подписаны ответчиком в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «PSB-Retail».

Присоединение ответчика к системе дистанционного банковского обслуживания «PSB-Retail» осуществлено на основании собственноручно подписанного ответчиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Факт заключения кредитного договора и его условия ответчиком не оспариваются.

Выдача суммы кредита подтверждена выпиской по счету.

С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № путем подписания электронной подписи посредством системы «PSB-Retail», являющейся системой электронного документа оборота Банка, на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях, что ответчиком не оспорено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету, ответчиком доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету истца просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 364 500,28 руб., в том числе: 232 826,88 руб. – основной долг, 131 673,40 руб. – проценты.

Расчет проверен судом, признан обоснованным, ответчиком по каким-либо основаниям не проверен.

Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно Индивидуальным условиям, графику платежей погашение задолженности должно производиться ежемесячными платежам 23 числа каждого месяца в размере 6 025,46 руб., кроме первого платежа – 6 172,97 руб. и последнего – 5 998,09 руб. Последний платеж по кредиту 11.09.2023.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору (согласно информации о движении почтового отправления).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 364 500,28 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с момента отмены судебного приказа до обращения в суд с иском истек срок 3 месяцев 23 дней.

Поскольку обращение в суд после отмены судебного приказа произведено до истечения 6 месяцев, срок исковой давности удлиняется на 6 месяцев, с учетом перерыва на период судебной защиты.

Исходя из установленного графика платежей, в пределах трехлетнего периода, предшествующего дате обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, находятся платежи со сроком оплаты с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности истцом заявлены требования в размере 364 500,28 руб., в том числе: 232 826,88 руб. – основной долг, 131 673,40 руб. – проценты.

Исходя из графика погашения размер погашения основного долга по платежам до ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 739,63 руб., процентов – 91 968 руб.

Из выписки по счету следует, что в период до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком погашена задолженность по основному долгу в размере 45 198,72 руб. (36 974, 93 руб. срочный, 8 223,79 руб. просроченный), по процентам – 106 904,38 руб. (93 985,27 руб. срочные проценты, 13 519,11 руб. просроченные проценты).

Таким образом, предъявленная к взысканию сумма задолженности находится в пределах срока исковой давности.

С учетом изложенного основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с чем в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 422,50 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 364 500 рублей 28 копеек, в том числе основной долг 232 826,88 руб., проценты 131 673,40 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 422 рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Барнаула.

Судья Е.Ю. Панина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>