Дело №2-1050/2023

УИД 75RS0001-02-2023-004907-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Борзя 3 октября 2023 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.,

при секретаре судебного заседания Норбоевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «ТРАСТ» ФИО3, действующая на основании надлежащей доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что 31.08.2016 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 700 000 руб. на срок до 30.09.2045 под 19,9 % годовых. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. 15.05.2020 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (цедентом) и истцом (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) Т-5/2020, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) сумма задолженности по основному долгу составила 172 128,94 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 26 964,60 руб. В период с 15.05.2020 по 17.05.2023 новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 5 973,65 руб. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены проценты за пользование кредитом в указанном размере. В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что неустойка за нарушение клиентом сроков очередного платежа в счет погашения кредитной задолженности составляет 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер непогашенной неустойки составил 7 161,54 руб. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 200 281,43 руб., из которых 172 128,94 руб. – сумма просроченного основного долга; 20 990,95 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 7 161,54 руб. – сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка № 19 Центрального судебного района г. Читы от 28.11.2022 судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору отменен.

Просит суд взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 281,43 руб., из которых 172 128,94 руб. – сумма просроченного основного долга; 20 990,95 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 7 161,54 руб. – сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202,81 руб.

Определением Центрального районного суда г. Читы от 01.08.2023 дело передано по подсудности в Борзинский городской суд Забайкальского края.

Истец - ООО «ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ("Заем и Кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор считается заключенным не с момента передачи суммы займа (п. 2 ст. 433 ГК РФ), а с момента достижения сторонами соглашения обо всех существенных условиях в установленной форме (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента подписания кредитором и заемщиком этого договора.

Положениями статьи 813 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита (с лимитом кредитования) ТП «Доступный плюс», «Азиатско-Тихоокенский банк» (ПАО) выпустило банковскую карту Visa <данные изъяты> с номером № Данная карта была активирована и заключен кредитный договор № от 31.08.2016 с лимитом кредитования 700 000 руб. на срок до 30.09.2045.

Согласно индивидуальным условиям указанного договора, он действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п. 2). Процентная ставка составляет 19,9 % в год в случае целевого использования кредитных средств и 34,9 % в год за исключением случаев целевого использования кредитных средств (п. 4). Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 7 161,54 руб., но не более фактической суммы задолженности. Периодичность – ежемесячно (п. 6). Обозначены цели использования заемщиком потребительского кредита (с лимитом кредитования) - оплата товаров, работ, услуг в ТСП с использованием банковской карты, в том числе расчет в сети Интернет (п. 11). Определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются также следующие меры ответственности: за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита уплата процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п. 12). Подписывая индивидуальные условия кредитного договора, ответчик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен со всеми условиями договора (п.п. 14, 21).

Факт получения кредитной карты подтверждается соответствующей распиской (л.д. 21 оборот). Факт использования ответчиком кредитных денежных средств с 03.11.2016 в размере 172 128,94 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 26-28) и не оспаривается стороной ответчика.

В нарушение условий договора ответчик платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов не осуществлял, последнее частичное погашение осуществлено в 26.11.2018 в результате чего образовалась задолженность.

С целью взыскания с ответчика задолженности по договору «Азиатско-Тихоокенский банк» (ПАО) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

03.07.2019 мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Читы по заявлению «Азиатско-Тихоокенский банк» (ПАО) был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 255,08 руб., возврат госпошлины в размере 2 631,28 руб., а определением от 28.11.2022 - отменен при поступлении возражений относительно исполнения.

Из текста кредитного договора № видно, что ФИО1 дал согласие банку на уступку прав требования по договору третьему лицу (п. 13).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

15.05.2020 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – цедент) и ООО «ТРАСТ» (далее – цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам <***>, согласно условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме приложения № к настоящему договору, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/ заявления о вынесении судебного приказа (пп. 1.1). К цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента, связанные с кредитным договором, в том числе в части предоставления должникам денежных средств, а также договорами об открытии и ведении банковских счетов должников, в том числе в части выплаты процентов, иных платежей и компенсаций на сумму денежных средств, поступивших на банковские счета должников, открытые у цедента (пп. 1.2). Размер и перечень уступаемых прав требования по каждому кредитному договору на момент перехода прав требований будет указан в кратком реестре уступаемых прав требования. К цессионарию не переходит право на получение процентов, комиссий, штрафных санкций, не указанных в кратком реестре уступаемых прав требовании, в том числе право на начисление процентов в будущем (пп. 1.3).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № Т№ от 15.05.2020, цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору № от 31.08.2016 в отношении должника ФИО1 сумма требований к должнику составляет 208 886,36 руб., из них 172 128,94 руб. – сумма просроченного основного долга; 26 964,6 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 7 161,54 руб. – сумма неустойки за период с 01.12.2018 по 31.01.2019, 2 631,28 руб. – сумма государственной пошлины.

Таким образом, ООО «ТРАСТ» является надлежащим истцом по делу.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 31.08.2016 по состоянию на 20.06.2023 с учетом внесенного ответчиком платежа в размере 5 973,65 руб. составила 200 281,43 руб., из которых 172 128,94 руб. – сумма просроченного основного долга; 20 990,95 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 7 161,54 руб. – сумма неустойки за период с 01.12.2018 по 31.01.2019.

Доказательств того, что обязательства по кредитному договору № от 31.08.2016 в заявленной части исполнены ФИО1, суду не представлено.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета основного долга и процентов по кредиту, считает его арифметически верным; составленным с учетом условий кредитного договора и всех внесенных ответчиком платежей по кредиту.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, и, в связи с этим, правомерности требования о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Оценив обстоятельства дела в совокупности с представленными доказательствами, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы задолженности и суммы неустойки, компенсационную природу неустойки, а также отсутствие доказательств ее несоразмерности, суд находит начисленную ответчику неустойку в размере 7 161,54 руб. соразмерной последствиям нарушенных обязательств.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном размере, исходя из представленного истцом расчета.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу ООО «ТРАСТ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202,81 руб., подтвержденные платежным поручением № от 19.05.2023.

Государственную пошлину по платежному поручению № от 19.05.2023 в размере 19 коп. суд полагает излишне уплаченной истцом при подаче иска, в связи с чем, она подлежит возвращению истцу из бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 31.08.2016 в размере 200 281 рубль 43 копейки, из которых 172 128 рублей 94 копейки – сумма просроченного основного долга; 20 990 рублей 95 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 7 161 рубль 54 копейки – сумма неустойки за период с 01.12.2018 по 31.01.2019, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202 рубля 81 копейка, всего взыскать 205 484 рубля 24 копейки.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 19 копеек, оплаченную по платежному поручению № от 19.05.2023.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борзинский городской суд Забайкальского края.

Председательствующий судья: Кыдыяков Г.И.

Решение суда в окончательной форме принято 03.10.2023