Решение по делу № 2-2337/2025 от 29.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

К делу № 2-2337/2025

УИД 23RS0050-01-2025-002748-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 29 сентября 2025 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коблева С.А.,

при секретаре Потозян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ» (ПАО) кФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ» (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в Темрюкский районный суд с иском кФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскании с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 634 798.42 руб., в том числе: 3 249 241.47 руб.- ссудная задолженность; 364 720.92 руб. - задолженность по плановым процентам; 20 150.13 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 685.90 руб. - пени по просроченному долгу; обращении взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенный земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 500 +/- 8, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, принадлежащий ФИО1 с определением стоимости реализации земельного участка путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены земельного участка в размере 1 406 400 (один миллион четыреста шесть четыреста) рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходов по уплате государственной пошлины в размере 89 444 руб.

В обоснование требований истец ссылается на то, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен и подписан усиленными квалифицированными электронными подписями кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор),в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере кредитования и порядок его изменения 3 275 900,00 руб., сроком на 362 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.1-4.4 Индивидуальных условий, сокращенно - ИУ кредитного договора). В силу п. 4.5 Индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 7,60 процентов годовых.

Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения Договора составляет 23 130,30 рублей.

Цель использования заемщиком кредита: приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов; вид разрешенного использования: для жилищного строительства (далее - Земельный участок), приобретенного на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком и ФИО5 Земельный участок приобретается для строительства на нём индивидуального жилого дома, общей площадью 78,8 кв.м., этажность 1, по адресу: Российская Федерация, <адрес>. Строительство осуществляется заемщиком своими силами в рамках Постановления Правительства № 566.

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности.

Последний платеж в счет погашения основного долга внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 197.89 руб., после указанной даты и до настоящего времени (ДД.ММ.ГГГГ) платежи не вносятся.

Последний платеж в счет уплаты процентов за пользование кредитом внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 922.28 руб., после указанной даты и до настоящего времени (ДД.ММ.ГГГГ) платежи не вносятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 634 798.42 руб., в том числе: 3 249 241.47 руб.- ссудная задолженность; 364 720.92 руб. - задолженность по плановым процентам; 20 150.13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 685.90 руб. - пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет 1 758 000 (Один миллион семьсот пятьдесят восемь тысяч) руб., что подтверждается Отчетом об оценке земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной стоимости земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь: 500 кв. м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>», выполненным обществом с ограниченной ответственностью «Региональный центр экспертизы и оценки».

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета ипотеки должна быть установлена в размере 80 % от стоимости, указанной в отчете об оценке, то есть в размере 1 406 400 (Один миллион четыреста шесть тысяч четыреста) рублей.

Представитель истца Банка «ВТБ» (ПАО), будучи уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился,в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, была надлежаще извещена о дне и времени судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления 80402812780266, причину неявки суду не сообщила.

Таким образом, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, но не явившимся в судебное заседание, поэтому в силу п.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласноп. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен и подписан усиленными квалифицированными электронными подписями кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере кредитования и порядок его изменения 3 275 900,00 руб., сроком на 362 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.1-4.4 Индивидуальных условий, сокращенно - ИУ кредитного договора). В силу п. 4.5 Индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 7,60 процентов годовых. Процентная ставка устанавливается в размере Базовой процентной ставки, определенной в соответствии с п. 4.2 ИУ, за исключением случаев применения Дисконта в соответствии с п. 4.3 ИУ. В случае применения Дисконта в соответствии с п.4.3 ИУ Процентная ставка определяется как разница между Базовой процентной ставкой, определенной согласно п. 4.2 ИУ, и размером Дисконта, установленным п. 4.3.2 ИУ.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены в п. 7 ИУ кредитного договора. Количество платежей: 362, периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в течение Платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 ИУ. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения Договора составляет 23 130,30 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательства является залог (ипотека) в силу закона Предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности на Предмет ипотеки.

В силу п. 12 Индивидуальных условий, цель использования заемщиком кредита: приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов; вид разрешенного использования: для жилищного строительства (далее - Земельный участок), приобретенного на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком и ФИО5 Земельный участок приобретается для строительства на нём индивидуального жилого дома, общей площадью 78,8 кв.м., этажность 1, по адресу: <адрес>. Строительство осуществляется заемщиком своими силами в рамках Постановления Правительства № 566 (далее - Предмет ипотеки).

Кредит предоставлен Заемщику в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Как подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сформированной в отношении предмета ипотеки - земельного участка, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 500 +/- 8, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, номер, дата государственной регистрации права: собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в силу закона в отношении земельного участка в пользу истца произведена в Едином государственном реестре недвижимости: вид: Ипотека в силу закона, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистра №, срок, на который установлены ограничение прав обременения объекта недвижимости: срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 362 дня с даты предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Банк ВТБ (публичное акционерное общество), №, основание государственной регистрации: договор купли продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, № б/н, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности.

Последний платеж в счет погашения основного долга внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 197.89 руб., после указанной даты и до настоящего времени (ДД.ММ.ГГГГ) платежи не вносятся.

Последний платеж в счет уплаты процентов за пользование кредитом внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 922.28 руб., после указанной даты и до настоящего времени (ДД.ММ.ГГГГ) платежи не вносятся.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Руководствуясь ст. 811 ГК РФ, истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

Таким образом, ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату кредита.

Согласно п. 13.1, 13.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было, какого-либо ответа Банку на требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на залог.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик не погасил банку образовавшуюся задолженность по кредитному договору, что не оспаривалось им в судебном заседании.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом,по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 634 798.42 руб., в том числе: 3 249 241.47 руб.- ссудная задолженность; 364 720.92 руб. - задолженность по плановым процентам; 20 150.13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 685.90 руб. - пени по просроченному долгу.

Банком «ВТБ» ПАО расчет заявленных исковых требований сделан верно, в соответствии с заключенным договором, с учетом погашенной кредитной задолженности, суд с расчетом согласен и считает необходимым взыскать сзаемщикаФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 634798,42 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчикдопустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщикпредоставил в залог объект недвижимости:земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 500 +/- 8, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, номер, дата государственной регистрации права: собственность, № от 30.11.2023

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно выписки из ЕГРН ответчик ФИО1 является собственником указанногообъекта недвижимости.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из пояснений представителя истца, изложенных в иске, нарушение данных обязательств со стороны заемщика и поручителя является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Убытки от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Принимая во внимание, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет 1 758 000 (Один миллион семьсот пятьдесят восемь тысяч) руб., что подтверждается Отчетом об оценке земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной стоимости земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь: 500 кв. м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>», выполненным обществом с ограниченной ответственностью «Региональный центр экспертизы и оценки».

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета ипотеки должна быть установлена в размере 80 % от стоимости, указанной в отчете об оценке, то есть в размере 1 406 400 (Один миллион четыреста шесть тысяч четыреста) рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для ответчиков и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 444 рубля, что подтверждено платежным поручением№ от 09.07.2025г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требованияБанка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества– удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка «ВТБ» (ПАО) с ФИО1 по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 634798,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 88 444руб., а всего взыскать 3 724242 (три миллионасемьсот двадцать четыре тысячидвести сорок два) рубля42 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенный земельный участок, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 500 +/- 8 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, принадлежащий ФИО1, установить начальную продажную цену земельного участка в размере 1 406 400 (один миллион четыреста шесть тысяч четыреста) рублей.

Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, через Темрюкский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Коблев