Дело № 2-1978/2022

УИД 69RS0040-02-2022-005802-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2022 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

Председательствующего судьи Стёпиной М.В.

при секретаре Гиленковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 22.06.2018 года заключенного между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.06.2018 года по состоянию на 25.08.2022 года в размере 71 872 рубля 47 копеек, из которых: 55 554 рублей 68 копеек – просроченная ссуда; 6 662 рубля 22 копейки – просроченные проценты; 8 467 рублей 95 копеек – пени на просроченную ссуду; 1 187 рублей 62 копейки – пени на просроченные проценты, расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2018 года, взыскать процент, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 26.08.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 8 356 рублей 17 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 июня 2018 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор №. Рассмотрев заявление Заемщика, Взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 193 195,00 руб. на 84 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 22.06.2018 года, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредит кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик бы ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными Денежными средствами. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла, уважительности причин не явки суду не представила.

Третье лицо Центральный банк РФ, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, представителя в суд не направил, ходатайств о рассмотрении дела без участия представителя.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 22 июня 2018 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 193 195 рублей сроком на 84 месяца с даты заключения кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом – 16,9 % годовых, а заемщики обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и комиссии, на условиях, определенных кредитным договором, копия которого имеется в материалах дела.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. 6.2 и 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Проценты начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, банк на основании п. 3.10.1 Общих условий потребовал от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате в срок не позднее 30 дней с момента направления указанного требования, в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Однако задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного на момент рассмотрения дела суду вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») свои обязательства по кредитному договору от 22.06.2018 года выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнил, нарушив условия договора.

Представленный суду расчет задолженности по кредитному договору № от 22.06.2018 года по состоянию на 25.08.2022 года соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора, ответчикам в ходе рассмотрения дела не оспаривался, контр расчет суду не представлен.

В целях взыскания кредитной задолженности АО «Банк ДОМ.РФ» обратился к мировому судье судебного участка № 81 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Вынесенный мировым судьей 24.03.2022 года судебный приказ отменен 05.08.2022 года.

В соответствии со ст.129 ГПК РФ, в определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

С учетом изложенного суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 71 872 рубля 47 копеек, из которых: 55 554 рублей 68 копеек – просроченная ссуда; 6 662 рубля 22 копейки – просроченные проценты; 8 467 рублей 95 копеек – пени на просроченную ссуду; 1 187 рублей 62 копейки – пени на просроченные проценты, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 26.08.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

При изложенных обстоятельствах, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, порядка и сроков возврата денежных средств, является достаточным основанием для удовлетворения заявленных требований.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и данное требование истца также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 356 руб. 17 коп. по платёжным поручениям №74742 от 16.02.2022 года и №62944 от 30.08.2022 года.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем в силу ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, определённые в соответствии со ст.333.19 НК РФ исходя из размера удовлетворённых судом требований, в сумме 8 356 руб. 17 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 22.06.2018 года заключенного между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2018 года заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <данные изъяты>, паспорт серия <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» ОГРН <***>, ИНН <***> адрес юридического лица: 125009, <...> задолженность по кредитному договору № от 22.06.2018 года в размере 71872 (семьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят два) рублей 47 копеек, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 26.08.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8356 (восемь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В.Стёпина

Решение изготовлено в окончательной форме 12 декабря 2022 года.