Дело № 2-854/2022
УИД: 24RS0059-01-2022-001241-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе
Председательствующего судьи Кононова С.С.
при секретаре Бабушкиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 12.02.2021, взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 12.02.2021, выданного С., по состоянию на 25.10.2022 в размере 31953,06 руб., состоящую из суммы просроченного основного долга – 28571,32 руб., просроченных процентов – 3381,74 руб., взыскании судебных расходов в размере 7158,59 руб., обосновывая его тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 12.02.2021 выдало кредит С. в сумме 52 521,01 руб. на срок 24 мес. под 17,5% годовых. 03.03.2022г. С. умер. За период с 21.02.2022 по 25.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 31 953,06 руб., в том числе просроченные проценты – 3 381,74 руб., просроченный основной долг – 28 571,32 руб. Предполагаемым наследником за умершим является ФИО1. Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору № от 12.02.2021 входят в состав наследства, открывшегося после смерти С.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 ходатайствующий о рассмотрении искового заявления в их отсутствие, не возражавший против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1, извещенная судом о времени и месте судебного разбирательства, до судебного заседания представила суду заявление о признании иска ПАО Сбербанк к ней о взыскании по кредитному договору, при этом указала, что ей разъяснен и понятен порядок последствия заявленного признания иска, и приложила два приходных кассовых ордера от 05.12.2022 о зачислении на счет С. 7 160 руб. и 1 500 руб. Данное заявление приобщено к материалам дела.
По правилам ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку с учётом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 1 статьи 942 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12.02.2021г. между ПАО Сбербанк и С. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым, С. предоставлен кредит в размере 52 521,01 руб., со сроком возврата – по истечении 24 месяцев с даты его предоставления, с процентной ставкой – 17,5% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 609,39 руб.. Платежная дата 12 число месяца.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
При заключении данного договора, 12.02.2021г. С. выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить с ним Договор страхования по Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» по страховым рискам: смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, на срок с даты списания/внесения платы за участие в Программе страхования и до даты, соответствующей последнему дню срока, равного 24 месяцам. Обязался оплатить сумму платы за участие в Программе страхования в размере 2 521,01 руб..
Выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам, указанным в заявлении - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
При этом, разрешил ПАО Сбербанк предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и АО «Интеркомп» информацию о кредитном договоре и сумме потребительского кредита (остатке задолженности по кредиту, включая на дату наступления страхового случая), который ему выдан ПАО Сбербанк на основании кредитного договора для целей заключения и исполнения договора страхования, в том числе принятия Страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, в любом виде и в любой форме, которую стороны договора страхования сочтут приемлемой.
Также подписывая заявление на участие в Программе страхования № 1, заемщик С. подтвердил, что уведомлен о случаях, при которых Страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из страховых рисков, и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.
Таким образом, заемщик С. подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Заявление на участие в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», согласился с содержащимися в них условиями, в том числе об условиях страхования, об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора.
Из лицевого счета заемщика С. усматривается, что ему на счет зачислена 12.02.2021г. кредит в сумме 52 521,01 руб..
По состоянию на 25.10.2022 общая задолженность по договору от 12.02.2021 № (ссудный счет №) составляет 31 955,07 руб., из которых: 3 381,74 руб. – задолженность по процентам, 28 571,32 руб. – задолженность по кредиту.
Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, либо опровергающих рассчитанную истцом сумму задолженности, ответчиком не представлено.
С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 03 марта 2022г.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п.3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
По правилам ст.1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Исходя из п.п.60, 62 данного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой по состоянию на 22.09.22г. в общем размере 31491,05 руб. в срок не позднее 24.10.2022г., и расторжении договора, заключенного с С..
Из сообщения ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 03.05.2022, касающиеся наступления смерти 03.03.2022г. застрахованного лица – С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., следует, что согласно п.3.11.1 Условий страхования, Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: «умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет». Согласно записи акта № от 10.03.2002, которую составил Шушенский ТО агентства ЗАГС Красноярского края, причиной смерти С. явилось: «<данные изъяты>». Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что смерть С. наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица, <данные изъяты>. Также, на момент наступления события договор страхования действовал менее двух лет. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Несмотря на это, указанный отказ страховщика в выплате страхового возмещения в установленном порядке ответчиком оспорен не был, обоснованность отказа в признании смерти С. страховым случаем ответчиком не оспорена в соответствии с требованиями закона.
Согласно сообщения нотариуса Шушенского нотариального округа ФИО2 от 7.12.2022, в ее производстве имеется наследственное дело № 153/2022, открытое к имуществу С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: <адрес> умершего 03 марта 2022 года. Наследниками по закону: жена - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын – С.М. ДД.ММ.ГГГГ г.р. (адрес места жительства: <адрес>). Свидетельства о праве на наследство не выданы.
Вместе с тем, на день смерти – 03.03.2022г. за С. зарегистрировано право собственности на ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение площадью 43,9 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым №.
Кадастровая стоимость вышеуказанного жилого помещения составляет 668 026,2 руб., а стоимость ? доли составит 334 013,10 руб.
Доказательств иной стоимости данного имущества ответчиком не представлено. Иного наследственного имущества судом не установлено.
По общим правилам, закрепленным в п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Таким образом, ФИО1 и С.М. ДД.ММ.ГГГГ г.р., являются единственными наследниками первой очереди имущества наследодателя.
Исходя из статьи 64 Семейного кодекса РФ, родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов без специальных полномочий.
При таких обстоятельствах, поскольку погашение задолженности за счет страхового возмещения осуществлено не было, а наследником, принявшим наследственное имущество является ФИО1, действующая как за себя и в интересах малолетнего ребенка, и является надлежащим ответчиком по требованиям банка, и должна нести имущественную ответственность по долгам наследодателя С., вытекающим из договора, заключенного с истцом, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, при этом, ответственность наследника не превышает размера стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения обязательств по спорному договору, ФИО1 суду не представлено, суд приходит к выводу, что заявленные банком требования к указанному ответчику являются законными и обоснованным, и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, поскольку в период судебного разбирательства настоящего дела, ФИО1 в добровольном порядке в счет погашения части кредита 05.12.2022г. осуществлены переводы в размере 7 160 руб. и 1 500 руб., с зачислением на счет С. № (что подтверждается чеками-ордерами и ее заявлениями о переводе), решение суда в данной части принудительному исполнению не подлежит.
Таким образом, к взысканию с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 23 295 руб. 07 коп. (31 955,07 руб. – уплачено 8 660 руб.).
Кроме того, так как обязательства по кредитному договору не исполнялись в связи со смертью заемщика, и образовалась задолженность, суд приходит выводу о существенном нарушении условий кредитного договора, в связи с чем имеются основания для удовлетворения требований банка о расторжении кредитного договора № от 12.02.2021.
Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7158,59 руб., подтверждается платежным поручением № 514277 от 15.11.2022.
С учётом того, что заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договору № от 12.02.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и С..
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12.02.2021 в размере 23 295 руб. 07 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7 158 руб. 59 коп., а всего 30 453 руб. 66 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.
Председательствующий С.С. Кононов
Решение суда в окончательной форме принято 15 декабря 2022 года.